Rada Polityki Pieniężnej we wrześniu rozpoczęła cykl obniżek stóp procentowych. Wiele banków od dłuższego czasu dyskontowało ten ruch, ograniczając atrakcyjność długoterminowych depozytów na rzecz lokat kwartalnych lub promocyjnych kont oszczędnościowych. Obecnie na ich korzyść przemawia nie tylko wyższe oprocentowanie, ale też większa elastyczność, brak konieczności mrożenia pieniędzy na długi okres czasu.
Są jednak tacy oszczędzający, którzy nie mają czasu lub chęci ciągłe poszukiwanie nowych ofert i są w stanie zaakceptować nieco niższe odsetki w zamian za spokój, jaki gwarantują lokaty na 12 miesięcy. Dla nich niektóre banki przygotowały całkiem ciekawe propozycje.
Przygotowaliśmy zestawienie najatrakcyjniejszych lokat rocznych zwracając uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także takie szczegóły, jak limit wpłaty, zasady kapitalizacji, liczba dozwolonych przelewów czy dodatkowe warunki, których spełnianie może się okazać uciążliwe.
Toyota Bank - Lokata Plus – 6,2 proc.
Oferta, której warunki nie były zmieniane od wielu miesięcy, ponownie wskoczyła na szczyt naszego zestawienia. Tak naprawdę jej jedyną wadą może być stosunkowo niski limit wpłaty wynoszący 40 tys. zł, który jednak ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat. Wystarczy, że jest posiadaczem darmowego konta osobistego i korzysta z serwisu internetowego instytucji. Lokata odnawia się na tych samych warunkach, a jej zerwanie pozwala zachować wypracowane odsetki. Ważne jest to, że nie trzeba wpłacić nowych środków i dostępna jest dla wszystkich klientów - obecnie to naprawdę rzadkość.
BFF – Lokata Facto – 6 proc.
Pochodząca z Włoch instytucja nie proponuje najwyższego oprocentowania na rynku, ale ewidentnie stara się oferować najbardziej przystępne warunki. Wymaga dowolnych środków powyżej 5 tys. zł i nie wyznacza górnego limitu wpłaty. Nie oczekuje też konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
PKO BP - Lokata na nowe środki - 6 proc.
Flagowa oferta największego banku w Polsce pod względem liczby klientów skierowana jest do każdego, kto posiada darmowe konto osobiste. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków, wpłaconych na rachunek po 14 września 2023 r. W przeciwieństwie do tego, co kiedyś, założyć można tylko jedną lokatę - w oddziale, telefonicznie, przez Internet lub mobilnie, a zerwanie spowoduje utratę odsetek. Zaletą jest wysoki górny limit wpłaty (200 tys. zł). Dokładnie taki sam produkt oferowany jest na trzy miesiące.
Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany - 6 proc.
Lokata wyłącznie dla nowych klientów dawnego PBS. Niecałe trzy miesiące temu dawała 8 proc., natomiast nadal jest dość atrakcyjna w porównaniu do konkurencji. Dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne, wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe. W sumie można otworzyć aż cztery lokaty, jednak do otrzymania odsetek standardowo trzeba będzie powstrzymać się przed ich zerwaniem.
Inbank – Lokata standardowa – 5,5 proc.
Przed wakacjami najlepsza oferta na rynku pod względem oprocentowania. Daje teraz niższe odsetki, ale ma bardziej przystępne warunki. Kierowana jest do każdego klienta i nie wymaga założenia konta - wystarczy wejść na stronę internetową banku i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł dowolnych środków. Zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny (na kwotę do 100 tys. EUR).
Neo Bank – neoLokata Nowy Depozyt Plus – 5 proc.
Neo Bank przestał wymagać założenia konta osobistego, ale nadal oczekuje wpłaty nowych środków. Z oferty może skorzystać zarówno nowy, jak i dotychczasowy klient. Przez Internet ma możliwość wpłacenia na depozyt aż 1 mln zł, natomiast aby otrzymać odsetki, będzie musiał wstrzymać się z ich wypłatą przez 12 miesięcy. Warto zaznaczyć, że nie ma ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.
ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 5 proc.
Warunki oferty zostały nieco uproszczone, ale żeby otrzymać do niej dostęp, nadal trzeba otworzyć darmowe konto oszczędnościowe, które daje 5,5 proc. przez trzy miesiące (dla tych, którzy tego nie zrobią, jest lokata terminowa dająca 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe – należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.
BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.
Zgodnie z nazwą lokata ma jedno ograniczenie, które wielu odstrasza – wymagane są nowe środki. Poza tym warunki są dość przystępne. Wystarczy darmowe konto osobiste, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty, ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.
Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.
Oprocentowanie oferty zostało mocno zmniejszone, mimo że w szczytowym momencie wynosiło tylko 6,5 proc. Aby skorzystać z produktu w Millennium wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.
Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.
Alior trzyma się swoich zwyczajów i podobnie jak Millennium nie walczy z innymi instytucjami, jeśli chodzi o wysokość oprocentowania. Warunki na lokacie rocznej stawia dość przystępne. Kierowana jest do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 8 września 2023 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste z premią. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.