Przez długi czas lokaty kwartalne były najpopularniejszym rodzajem depozytu w Polsce - w końcu gwarantowały nie tylko relatywnie najwyższe oprocentowanie, ale także elastyczność, bo pieniądze blokowane były na stosunkowo krótki okres. Teraz sytuacja może się zmienić, bo za kontami oszczędnościowymi przemawia coraz więcej argumentów - nie tylko najważniejszy z nich, czyli oprocentowanie, które jest zaskakująco wysoko, biorąc pod uwagę ostatnie obniżki stóp RPP, ale też te pozornie drugorzędne, jak liczba dozwolonych wypłat czy konieczność posiadania konta osobistego.
Postanowiliśmy przyjrzeć się ofertom we wszystkich bankach działających w Polsce i znaleźć konta oszczędnościowe dające nie tylko wysokie oprocentowanie, lecz także długi okres jego obowiązywania i wysoki limit wpłaty. Zwróciliśmy uwagę na konieczność posiadania konta osobistego i tzw. nowych środków.
Konto Oszczędnościowe, Bank Pekao – 7 proc. na 152 dni
Drugi największy bank w Polsce pod względem liczby klientów przez długi czas nie proponował atrakcyjnych depozytów. Teraz jest konkurencyjny nie tylko jeśli chodzi o lokaty kwartalne, ale również konta oszczędnościowe. Kluczowe jest to, że daje dostęp do wysokiego oprocentowania na aż 152 dni. Limit wpłaty to 100 tys. zł, odsetki kapitalizowane są co miesiąc i nie ma opłat za mobilne przelewy wewnętrzne. Wymagane jest konto osobiste i status nowego klienta. Teoretycznie obecny klient również mógłby skorzystać z oferty, ale saldo jego rachunku między 1 stycznia a 31 lipca 2023 r. nie mogłoby przekroczyć 2 tys. zł.
Elastyczne Konto Oszczędnościowe, Velo Bank – 7 proc. na trzy miesiące
Oferta skierowana do wszystkich klientów, jednak tylko dla kwot wpłaconych po 20 września 2023 r. Konto ma dość atrakcyjne warunki, ponieważ oprócz wysokiego limitu — sięgającego 300 tys. (między 300 i 400 tys. zł oprocentowanie to 5 proc., a 400 tys. i 1 mln zł to 6 proc.) – dostępne są bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej, a kapitalizacja jest comiesięczna. Promocyjna wersja konta oszczędnościowego będzie dostępna tylko do 30 października 2023 r.
Konto Oszczędnościowe Profit, Bank Millennium – 7 proc. na 90 dni
Nowe środki to tylko jedno z wielu wymagań, jakie przed oszczędzającymi stawia Millennium. Żeby otrzymać najbardziej atrakcyjną wersję produktu, trzeba nie tylko posiadać konto osobiste, lecz także dokonać pięciu transakcji kartą lub Blikiem w ciągu miesiąca kalendarzowego — w przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 3,5 proc. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja jest miesięczna.
Rachunek oszczędnościowy, Santander Consumer Bank – 7 proc. do 15 listopada 2023 r.
Prosta oferta bez dodatkowych udogodnień, ale też wymagań i ograniczeń. Skierowana do wszystkich klientów i dotycząca kwot nie większych niż 50 tys. zł. Nie wymaga konta osobistego, można z niej skorzystać tylko raz. Umożliwia bezpłatne przelewy. W wersji promocyjnej obowiązuje do 15 listopada 2023 r., potem zmieni się w standardową ofertę oprocentowaną na 1,9 proc.
Nest Konto Oszczędnościowe, Nest Bank – 6,9 proc. na trzy miesiące
Niegdyś najlepsza oferta Nest Banku, który regularnie pojawiał się w zestawieniach produktów oszczędnościowych, ma nieco słabsze warunki i stawia przed potencjalnym klientem liczne wymagania. Oszczędzający musi mieć status nowego klienta, utworzyć konto osobiste i przez kolejne dwa miesiące dwukrotnie zapewnić wpływ 2 tys. zł oraz dokonać trzech transakcji kartą. Może to przyćmić takie korzyści, jak trzymiesięczny okres trwania promocyjnego oprocentowania, kapitalizacja miesięczna i darmowe przelewy wewnętrzne. Limit wpłaty to 50 tys. zł.
Konto Mega Oszczędnościowe, Alior Bank – 6,5 proc. na trzy miesiące
Kolejna oferta z gatunku takich, z których zasadami trzeba się bardzo dobrze zapoznać, jeśli liczy się na oprocentowanie promocyjne. Nowy i obecny klient może na konto oszczędnościowe wpłacić maksymalnie 200 tys. zł. Muszą to być tzw. nowe środki, czyli wpłacone na rachunek po 8 września 2023 r. Dodatkowo należy wykonać pięć transakcji kartą w każdym miesiącu trwania promocji (w przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 4 proc.), więc konto osobiste też jest wymagane.
Konto Oszczędnościowe Plus, PKO BP – 6,5 proc. na 90 dni
Niedoceniana oferta z powodu niższego oprocentowania ma atrakcyjne warunki obowiązywania. Produkt oszczędnościowy największego polskiego banku stawia przed oszczędzającymi jedno dodatkowe wymaganie – trzeba wpłacić tzw. nowe środki. Dostęp do niego ma każdy klient, zarówno ten, który otworzy go w oddziale, jak i przez Internet lub mobilnie. Nie trzeba nawet konta osobistego. Limit wpłaty to 250 tys. zł, kapitalizacja odbywa się co miesiąc.
Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start online, ING Bank Śląski – 6 proc. na trzy miesiące
Za obowiązujące przez trzy miesiące oprocentowanie promocyjne dla kwot nie większych niż 200 tys. zł bank nie oczekuje żadnych dodatkowych czynności – obejdzie się nawet bez konta osobistego i tzw. nowych środków, grunt to być nowym klientem. Kapitalizacja odbywa się dopiero na koniec okresu, a oprocentowanie w ofercie standardowej to 1,5 proc. O ból głowy może przyprawić sposób naliczania oprocentowania promocyjnego, który dodatkowo motywuje oszczędzających do wstrzymania się przed wcześniejszą wypłatą pieniędzy. Bank co miesiąc nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego, a po trzech miesiącach wypłaca odsetki wynikające z oprocentowania podwyższenia do 6 proc. Nie ma to jednak znaczenia, jeżeli nie planujemy wcześniejszej wypłaty. Bardzo ważne jest, aby konto oszczędnościowe otworzyć przez Internet.
Rachunek Moje Cele, mBank – 7 proc. na trzy miesiące
Jedna z najbardziej skomplikowanych ofert pod względem wymagań i stąd jej dalekie miejsce w zestawieniu mimo wysokiego oprocentowania. W teorii skierowana jest do nowych i obecnych klientów, natomiast obecni mogą z niej skorzystać tylko wtedy, jeśli 1 września posiadali na depozytach mniej niż 1 tys. zł lub spełnili łącznie takie warunki: w trzech miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. wykonali jedną transakcję miesięcznie, zapewnili miesięczny wpływ na rachunek 2,5 tys. zł i raz na miesiąc logowali się do aplikacji banku. To tylko początek – po otrzymaniu promocyjnego oprocentowania trzeba się upewnić, że w każdym miesiącu wpływy na konto oszczędnościowe były większe od kwoty obciążeń o minimum 100 zł. Oszczędzać można bowiem nie tylko przez jednorazową wpłatę na rachunek, ale też zaokrąglanie kwoty lub pobieranie określonego procentu od każdej transakcji na koncie osobistym. Górna granica wpłaty to 50 tys. zł.
Konto Oszczędnościowe, Toyota Bank – 5 proc. bezterminowo
Ciekawa propozycja dla osób o bardziej zasobnym portfelu. Oszczędzający gotowi zdeponować co najmniej 50 tys. zł mogą liczyć na stosunkowo wysokie oprocentowanie przez nieograniczony czas. Nie będzie potrzebny status nowego klienta czy tzw. nowe środki, wystarczy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, wpłata musi być mniejsza niż 400 tys. zł. Kłują w oczy opłaty za przelewy, również wewnętrzne. Poza tym ciężko wskazać niedogodności.