W piątej edycji „Digital Banking Maturity 2022”, największego światowego badania, które m.in. porównuje cyfrowe kanały bankowości detalicznej, analizie poddane zostały 304 banki w 41 krajach. Zostały one podzielone na cztery kategorie: liderzy wyznaczający kierunki digitalizacji sektora, pretendenci usiłujący podążać za najlepszymi, naśladowcy – banki w początkowej fazie cyfryzacji oraz maruderzy, mający największe zaległości. Polska uplasowała się na szóstej pozycji wśród państw o najwyższym poziomie zaawansowania bankowości cyfrowej.
– Decyzja o zaangażowaniu w cyfryzację przyniosła światowym liderom wymierne korzyści. Banki charakteryzujące się wysokim stopniem rozwoju kanałów cyfrowych okazały się nie tylko bardziej odporne na zawirowania spowodowane pandemią koronawirusa, ale również odnotowały o 1,5 pkt proc. wyższy poziom rentowności kapitału własnego niż mniej zdigitalizowane podmioty sektora bankowego – mówi Michael Wodzicki, partner Monitor Deloitte.
Stopień digitalizacji sektora bankowego został oceniony na postawie trzech elementów: analizy ponad 1,2 tys. funkcjonalności cyfrowych, badania preferencji konsumentów obejmujących 26 najpopularniejszych aktywności bankowych, a także doświadczeń użytkowników (user experience - UX).
Wśród przewag polskiego sektora jest proces otwarcia konta z wykorzystaniem smartfona i aplikacji bankowej – umożliwia go 80 proc. lokalnych banków, podczas gdy nawet wśród globalnych cyfrowych liderów odsetek jest niższy o 13 pkt proc. Największy wzrost cyfryzacji w polskich bankach od 2020 r. nastąpił w obszarach inwestycji, zarządzania kartami oraz ekosystemu i agregacji kont.
Choć polskie banki, podobnie jak inni światowi liderzy, dostrzegają wartość w rozwoju usług dodatkowych, to zdecydowanie rzadziej niż oni oferują usługi nakierowane na wsparcie klienta – np. zarządzanie hasłami (20 proc. polskich banków wobec 70 proc. cyfrowych liderów), automatyczna ocena zdolności kredytowej (20 proc. wobec 53 proc.) i przechowywanie dokumentów w chmurze (zaledwie 13 proc. wobec 47 proc.).