Przeczytaj, zanim kupisz UFK

Malwina Wrotniak-Chałada Bankier.pl
opublikowano: 07-04-2016, 22:00

Przed zakupem produktu, który prócz ochrony ubezpieczeniowej jednocześnie ma pomnażać kapitał, warto sprawdzić

Przed zakupem produktu, który prócz ochrony ubezpieczeniowej jednocześnie ma pomnażać kapitał, warto sprawdzić: czy umowa przewiduje płatność składki jednorazową, czy regularną (kwartalną, roczną), jakie rozwiązania przewiduje umowa ze składką regularną, w razie gdy klient nie będzie mógł opłacać jej przez jakiś czas, jaka część składki służy zabezpieczeniu na wypadek zdarzeń losowych w przyszłości, a jaka jest inwestowana — alarmujące powinno być marginalizowanie elementu ubezpieczeniowego, jakie są koszty wycofania się z produktu (wysokość tzw. opłat likwidacyjnych, opłat za wykup itp.) — to one „uwięziły” wielu posiadaczy polis z UFK, czy tzw. opłata likwidacyjna nie jest zbyt wysoka i nie godzi w interesy klienta — Rzecznik Finansowy, powołując się na decyzje prezesa UOKiK, wskazuje, że powinna być to wartość nie większa niż 25-30 proc., jaka jest suma wszystkich ponoszonych przez klienta opłat — jeśli wysoka, to przy niskiej stopie zwrotu uniemożliwi osiąganie zysku z nabytego produktu.

Rodzaje opłat, z jakimi można spotkać się w umowach ubezpieczeń na życie z UFK: opłata dystrybucyjna, opłata likwidacyjna (lub opłata za wykup), opłata za zarządzanie, opłata alokacyjna, opłata warunkowa, opłata dla wydzielonej części funduszu, czy w umowie nie ma innych zakamuflowanych opłat, czy oferujący polisę zakład ubezpieczeń należy do grupy deklarującej stosowanie dobrych praktyk informacyjnych w zakresie ubezpieczeń na życie z UFK (lista) — to zwiększa szansę na przejrzystość produktu. © Ⓟ

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Malwina Wrotniak-Chałada Bankier.pl

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu