Wspólnicy i właściciele spółek potrzebują specjalnie dla nich skrojonych polis na życie, o szczególnie wysokiej sumie ubezpieczenia. Mają one chronić ich rodziny na wypadek konieczności spłaty zobowiązań, wynikających z udziałów w spółce.
Zarządzający, menedżerowie i właściciele spółek to grupa potrzebująca specjalnie przygotowanych ubezpieczeń na życie. Wysokie zarobki, ale tez często idące za tym wysokie zobowiązania sprawiają, że osoby te bardziej niż inni potrzebują skutecznego zabezpieczenia życia. To bowiem właśnie osoby z tej grupy najczęściej zaciągają wysokie kredyty, utrata dochodów lub śmierć może też być w ich przypadku szczególnie dotkliwa finansowo dla rodziny. W wyjątkowej sytuacji są właściciele i udziałowcy spółek, którzy muszą zabezpieczyć środki na ewentualną spłatę zobowiązań wynikających z udziałów w spółce.
Indywidualna polisa na życie ze względu na wysokie potrzeby wymienionych osób jest niezwykle droga. Dobrym rozwiązaniem — tym bardziej że menedżerowie i właściciele decydują zwykle o wydatkach firmy — jest wykupienie przez spółkę polisy grupowej. Może to być specjalny, rozszerzony wariant standardowego grupowego ubezpieczenia na życie oferowanego przez niemal wszystkie towarzystwa życiowe. W takim przypadku w umowie ubezpieczenia wydzielana jest grupa pracowników, za których firma opłaca często wyższą stawkę, zapewniając im jednak odpowiednio wysoką sumę ubezpieczenia.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeń na życie przygotowują jednak specjalne produkty przeznaczone właśnie dla top managementu. Przykładem jest wprowadzone w lipcu tego roku na rynek ubezpieczenie Opiekun VIP w Commercial Union.
— Ubezpieczenie Opiekun VIP wyróżnia wysoka suma ubezpieczenia na jedną osobę — co najmniej 100 tys. zł. Pracodawca może objąć ubezpieczeniem specjalnie wybraną grupę pracowników, np. kluczowych specjalistów, zwiększając tym samym swoją konkurencyjność na rynku pracy wysoko wykwalifikowanej — twierdzi Zbigniew Andrzejewski, wiceprezes Commercial Union Polska TUnŻ.
Głównym celem tego produktu jest zabezpieczenie środków na zapłatę podatku od spadków i darowizn przez rodzinę ubezpieczonego w przypadku jego śmierci, zabezpieczenie finansowe na wypadek poważnego zachorowania, niezdolności do pracy lub kalectwa oraz ewentualnie (w przypadku udziałowców) spłaty zobowiązań z powodu udziału w spółce.
Tak jak wszystkie inne ubezpieczenia grupowe, polisy dla VIP-ów mogą także zawierać klauzule inwestycyjne. Oznacza to jednak dodatkowy koszt dla firmy, i tak obciążonej już wysoką składką na ochronę. Jeżeli jednak ubezpieczający zdecyduje się na taką opcję, część wpłacanych środków lokowana jest w ubezpieczeniowym funduszu inwestycyjnym. Do wyboru jest zwykle kilka rodzajów funduszy, w tym bezpieczne, zrównoważone i agresywne. Niektóre towarzystwa dają możliwość inwestowania w jednostki zewnętrznych, otwartych funduszy inwestycyjnych.