Czy istnieje możliwość ubezpieczenia należności od kontrahentów zagranicznych z krajów spoza Unii Europejskiej?
- Działające w Polsce firmy ubezpieczeniowe oferują szereg ubezpieczeń, z których mogą korzystać eksporterzy działający na stabilnych rynkach, w tym przede wszystkim w krajach Unii Europejskiej. Gorzej jest z ofertą dotyczącą rynków postrzeganych jako kraje o podwyższonym ryzyku, w których zarówno możliwości windykacji należności, jaki i dostępność informacji o partnerach polskich eksporterów są ograniczone. W takich przypadkach można skorzystać z ubezpieczeń gwarantowanych przez skarb państwa oferowanych przez Korporację Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE), w ramach których ochroną obejmowane są transakcje eksportowe realizowane z odroczoną płatnością do 2 lat na 28 wybranych rynkach, a także należności od kontrahentów z ponad 190 krajów z okresem spłaty czasami nawet znacznie przekraczającym 2 lata.
Przy finansowaniu kontraktów realizowanych z odroczoną płatnością na dłuższy okres wynoszący np. 2-5 lat kluczowe dla prawidłowego zarządzania firmą jest uzyskanie odpowiedniego refinansowania ze strony instytucji finansowych. Czy polisa ubezpieczenia należności może w tym pomóc?
- Tak. Z reguły firmy ubezpieczeniowe umożliwiają cesję praw do odszkodowania w ramach zawartej umowy ubezpieczenia pod zabezpieczenie finansowania udzielanego np. przez bank. Zależy to jednak od warunków podpisywanej umowy ubezpieczenia i wiarygodności firmy ubezpieczeniowej dla instytucji finansującej.
Ponadto przy tego rodzaju ubezpieczeniach, w szczególności przy należnościach eksportowych z dłuższym okresem spłaty dostępna jest oferta ubezpieczeniowa skierowana bezpośrednio do instytucji finansowych. W takich przypadkach, gdy kontrahent zagraniczny — z uwagi np. na wartość dostaw lub rodzaj realizowanego kontraktu eksportowego (usługi budowlane, dostawa sprzętu o znacznej wartości) — wymaga ustalenia warunków płatności przewidujących np. ratalną spłatę w okresie kilku lat, można zwrócić się do banku z prośbą o ofertę w tym zakresie.
Kwestia ubezpieczenia takiego kredytu pozostaje wtedy w gestii finansującego banku, a eksporter jest włączony jedynie w ustalenia związane z finansowanym kredytem kontraktem eksportowym. Na przykład KUKE współpracuje w tym zakresie z największymi bankami funkcjonującymi na polskim rynku, które mają w ofercie m.in. finansowanie eksportu.
Anna Rybicka dyrektor Biura Polis i Gwarancji Gwarantowanych przez Skarb Państwa Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych.