VIP-ów ubezpiecza się indywidualnie
Firmy coraz chętniej wykupują polisy dla pracowników i zarządów
NA ŻYCZENIE: Jarosław Bucoń, dyrektor ds. ubezpieczeń grupowych w Cardif, twierdzi, że ubezpieczyciele rzadko mają gotowe produkty dla kadry zarządzającej w zakładach pracy. fot. Małgorzata Pstrągowska
Pracodawcy chętnie opłacają polisy życiowe pracownikom, szczególnie jeżeli wysokość odprowadzanej składki jest niewielka. O wiele więcej płacą za ubezpieczenia zarządów czy kadry kierowniczej. Z reguły wartość takich polis objęta jest tajemnicą.
Większość życiowych towarzystw ubezpieczeniowych oferuje grupowe produkty. Korzystają z nich nawet zakłady pracy, które zatrudniają 5 pracowników. Ochronne ubezpieczenia załóg nie są z reguły drogie. Miesięczna składka za część ochronną ubezpieczenia za pracownika może wynieść tylko 17,98 zł (do tego dochodzi jeszcze część inwestycyjna składki w wysokości 7,02 zł). Takie polisy dla pracowników wykupił KGHM w towarzystwie Cardif.
P jak pracownik
Od lat liderem pod względem podpisywanych umów grupowych jest PZU Życie. Jednym z najpopularniejszych tradycyjnych produktów oferowanych przez PZU jest grupowe ubezpieczenie pracownicze typu P.
— Jest to podstawowy produkt, który sprzedajemy. Ubezpieczenie jest tanie i corocznie odnawialne — mówi Juliusz Bolek z PZU Życie.
Rola tradycyjnych ubezpieczeń grupowych spada, ale w strukturze portfela PZU w 1998 roku stanowiły one 90,5 proc.
Produkt nowoczesny
Ubezpieczenie PZU Życie typu P jest najbardziej rozpowszechnionym produktem grupowym. Nowoczesne ubezpieczenia ochronne innych towarzystw muszą więc z nim konkurować cenowo, formą wypłaty świadczeń czy zakresem ochrony.
— Cena nowoczesnego produktu zależy od struktury wieku i płci pracowników — mówi Konrad Zakrzewski z Allianz.
Cardif oferuje produkt grupowy wraz z oprogramowaniem komputerowym. Zakład pracy posiada więc bazę danych ubezpieczonych pracowników, w której może m.in. wprowadzać wszelkie zmiany.
Nowoczesne ubezpieczenia grupowe proponowane przez większość ubezpieczycieli oprócz charakteru ochronnego z reguły zawierają w sobie elementy inwestycyjne. Takie produkty oferują m.in. Commercial Union, PZU Życie, Amplico AIG Life, Royal PBK, Winterthur Życie, Allianz, Garda Life oraz Zurich. Zurich przygotował również specjalną ofertę dla holdingów i zakładów pracy, które posiadają spółki kapitałowo zależne.
Polisa prezesa
Ostatnio modne stały się ubezpieczenia dla kadry zarządzającej. Pierwszą firmą, która zdecydowała się na zabezpieczenie zarządu, był Bank Przemysłowo-Handlowy. Dotyczyło to jednak ubezpieczenia OC zarządu. Większość towarzystw nie posiada jednak gotowych produktów życiowych dla menedżerów. Są one tworzone z reguły na specjalne życzenie.
— Możemy stworzyć wysublimowany pakiet dla zarządów, w ramach zarówno majątkowej, jak i życiowej spółki — mówi Konrad Zakrzewski.
Towarzystwa nie chcą chwalić się tymi produktami, bo dość mocno odbiegają one od standardu przygotowanego dla „szarego” klienta. Są to ubezpieczenia z bardzo wysoką stawką i wysokim świadczeniem. W Amplico Life np. wyliczane są indywidualnie składki dla każdego klienta, uzupełnione o fundusz inwestycyjny, gdzie ma on pełną swobodę wyboru opcji.
Grupy w grupowym
Część towarzystw, m.in. CU, w ramach pracowniczego ubezpieczenia grupowego wyodrębnia osobną grupę, np. menedżerów najwyższego szczebla. Są oni ubezpieczeni na znacznie większą sumę przy znacząco wyższej składce. Nad podobnym wydzieleniem kilku grup pracowników (w tym zarządów) w ramach jednej ,,grupówkiŐŐ pracuje Winterthur Życie.
Produkt dla zarządów, o nazwie Cardif VIP, oferuje również Cardif. Jarosław Bucoń z Cardif mówi, że jest to ubezpieczenie na życie, na dużą sumę, po bardzo niskich stawkach, z funduszem inwestycyjnym, gdzie klient ma pełną swobodę wyboru opcji.
Podobnie towarzystwo Zurich proponuje specjalnie dla kadry menedżerskiej program Manager. Według przedstawicieli towarzystwa, korzyści z wdrożenia takiego programu w firmie to m.in. zagospodarowanie nadwyżek ZUS, rozbudowanie pakietu socjalnego dla kadry kierowniczej, wyróżnienie najlepszych pracowników oraz zwolnienie wypłacanych świadczeń z podatku.
Katarzyna Ostrowska