Za niskie oprocentowanie na karcie trzeba słono zapłacić

Expander

opublikowano: 2009-08-04 11:51

W ciągu 2 lat za kartę kredytową o najniższym oprocentowaniu trzeba zapłacić aż 266 zł. Tymczasem wybierając kartę z wyższym oprocentowaniem można nie tylko za nią nie płacić, ale także zyskać nawet 360 zł. Którą kartę zatem wybrać?

Expander przeanalizował oferty srebrnych kart kredytowych i sprawdził ile wynosi ich oprocentowanie i ile tak naprawdę trzeba zapłacić za korzystanie z karty. Badanie dotyczy jednak nie tylko pierwszego roku, ale także kolejnych lat, w których o zwolnienie z opłat jest często znacznie trudniej. Obliczenia zostały wykonane przy założeniu, że klient co miesiąc wykonuje 10 operacji po 100 zł każda, czyli stosunkowo aktywnie korzysta z karty.

Połowa kart ma maksymalne oprocentowanie

Oprocentowanie kart kredytowych jest zwykle  bardzo wysokie. W przypadku aż 21 kart, czyli połowy kart z naszego zestawienia jest to maksymalny, dopuszczalny przez prawo poziom 20% w skali roku. Zdarzają się jednak nieliczne karty, których oprocentowanie jest znacznie niższe. Wśród badanych 42 kart najniższe oprocentowanie operacji bezgotówkowych  posiada karta Nordea Aspiracje Standard  - 12,5%. Bank rekompensuje sobie jednak niski poziom oprocentowania wysokim opłatami za korzystanie z karty. Podobnie jest w przypadku drugiej pod względem oprocentowania karty BOŚ - Visa Classic (wariant II), która jest również jedną z najdroższych w naszym zestawieniu.

Oprocentowanie operacji bezgotówkowych

Nazwa banku	Nazwa karty	Oprocentowanie
Nordea Bank	Nordea Aspiracje Standard	12,50%
BOŚ	Visa Classic wariant II	14,50%
Bank DnB NORD	Karta Classic (srebrna)	15,00%
mBank	Karta Classic (wariant  16%)

16,00%

BOŚ

Visa Classic wariant I

16,50%

Nordea Bank Polska

Bomi Nordea

17,00%

Santander Consumer Bank

Silver

17,50%

mBank

Karta Classic (wariant 18%)

18,00%

GE Money Bank

Autokarta

19,00%

GE Money Bank

Karta Zakupowa

19,00%

Invest Bank

Karta Classic (srebrna)

19,00%

ING Bank Śląski S.A.

Karta kredytowa MasterCard

19,50%

ING Bank Śląski S.A.

Karta kredytowa VISA Classic

19,50%

Allianz Bank

Allianz Visa

19,90%

Bank BPH

Karta Classic (srebrna)

19,90%

MultiBank

Visa MURATOR

19,90%

PKO BP

Srebrna Karta Kredytowa

19,90%

PKO BP

Srebrna Karta PKO VITAY

19,90%

Polbank EFG

Komfortowa Karta Kredytowa (Visa/MasterCard)

19,90%

Polbank EFG

Polbank-Era

19,90%

Raiffeisen Bank Polska S.A.

VISA Classic

19,99%

Alior Bank S.A.

Alior Bank MasterCard Silver

20,00%

Alior Bank S.A.

Alior Bank MasterCard Silver Lotnicza

20,00%

Bank Millennium

Millennium MasterCard

20,00%

Bank Millennium

Millennium Visa

20,00%

Bank Zachodni WBK

MasterCard Paypass

20,00%

Bank Zachodni WBK

Visa Silver "Akcja Pajacyk"

20,00%

Citi Handlowy

Karta Kredytowa Citibank - BP

20,00%

Citi Handlowy

Karta Kredytowa Citibank - ELLE

20,00%

Citi Handlowy

Karta Kredytowa Citibank - Plus

20,00%

Deutsche Bank PBC

DB Silver

20,00%

Fortis Bank

Visa Classic

20,00%

GETIN Bank SA

Visa Silver

20,00%

Kredyt Bank

Karta Classic (srebrna)

20,00%

LUKAS Bank

VISA Silver

20,00%

mBank

Karta Classic (wariant 20%)

20,00%

MultiBank

Visa Credit

20,00%

Pekao SA

Pekao MasterCard Silver

20,00%

Pekao SA

Pekao Visa Credit Silver

20,00%

Santander Consumer Bank

 Standard

20,00%

Toyota Bank

Toyota Black Pearl

20,00%

Toyota Bank

Toyota Ice Rose

20,00%

Nawet 266 zł za korzystanie z karty
W ciągu 2 lat klient z naszego przykładu musi zapłacić za korzystanie z karty Nordea Aspiracje Standard aż 266 zł, co oznacza, że jest to najdroższa karta w naszym zestawieniu. Na tę kwotę składają się opłata za wydanie karty - 60 zł oraz za drugi rok korzystania z niej - 50 zł oraz suma składek za obowiązkowe ubezpieczenie w kwocie 156 zł (0,65% kwoty zadłużenia). W przypadku tej karty nawet założone przez nas wydatki rzędu 12 tys. zł rocznie nie wystarczają bowiem, aby nie płacić za korzystanie z niej zarówno w pierwszym roku jak i w kolejnych latach. Powodują natomiast, że sporo trzeba zapłacić za ubezpieczenie.

Aż 156 zł za obowiązkowe ubezpieczenie
Wybierając kartę warto więc zwracać uwagę nie tylko na koszt jej wydania, czy korzystania z karty, ale także na wysokość ewentualnych składek ubezpieczeniowych. W przypadku karty Nordea Aspiracje Standard suma składek jest bowiem wyższa niż opłaty za korzystanie z niej. Oprócz karty Nordei, stosunkowo drogie ubezpieczenie muszą wykupić także posiadacze karty Visa Silver Getin Banku. Suma składek wynosi aż 108 zł, ale jest to jedyny koszt z nią związany.  Wystarczy bowiem wykonać w miesiącu operacje na kwotę przynajmniej 100 zł, aby nie płacić za korzystanie z niej. W przypadku, gdy w danym miesiącu próg ten nie zostanie przekroczony, bank nalicza opłatę w wysokości 5 zł. Ponadto z obowiązkowym ubezpieczeniem można spotkać się również w PKO BP i Polbanku, ale w ich przypadku wysokość składek jest znacznie niższa.
Płaca karta można także zyskać i to nawet 360 zł
Z analizy Expandera wynika jednak, że na funkcjonuje na naszym roku wiele kart, w przypadku których założona przez nas kwota wydatków pozwala całkowicie uniknąć opłat za wydanie i korzystanie. Co ciekawe, w przypadku siedmiu kart suma poniesionych kosztów jest mniejsza niż korzyści wynikające z korzystania z nich. Najwięcej zyskują posiadacze Karty Zakupowej GE Money Banku, który zwraca aż 1,5% wartości płatności wykonanych kartą. Dzięki temu jej posiadacz w ciągu 2 lat nie tylko nie płaci za kartę, ale także zyskuje w postaci zwrotów 360 zł. Podobny system stosują również  Alior Bank, Toyota Bank i Polbank, których klienci otrzymują zwrot w wysokości 1% wydanych środków. W rezultacie klient zyskuje, nawet mimo tego, że w przypadku kart Toyota Banku czy Karty Lotniczej Alior Banku trzeba zapłacić za korzystanie z nich.

Opłaty za korzystanie z karty w ciągu 2 pierwszych lat*

Nazwa banku	Nazwa karty	Suma opłat za wydanie i korzystanie z karty	Zwroty części wykonanych operacji	Suma obowiązkowych składek ubezpieczeniowych	Suma opłat
GE Money Bank	Karta Zakupowa	0 zł	-360 zł	0 zł	-360 zł
Alior Bank	Alior Bank MasterCard Silver	0 zł	-240 zł	0 zł	-240 zł
Polbank EFG	Polbank-Era	0 zł	-240 zł	0 zł	-240 zł
Alior Bank	Alior Bank MasterCard Silver Lotnicza	50 zł	-240 zł	0 zł	-190 zł
Toyota Bank	Toyota Black Pearl	60 zł	-240 zł	0 zł	-180 zł
Toyota Bank	Toyota Ice Rose	60 zł	-240 zł	0 zł	-180 zł
Polbank EFG	Komfortowa Karta Kredytowa	0 zł	-180 zł	28,80 zł	-151,20 zł
Bank BPH	Karta Classic (srebrna)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Bank DnB NORD	Karta Classic (srebrna)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Bank Millennium	Millennium MasterCard	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Bank Millennium	Millennium Visa	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Bank Zachodni WBK	MasterCard Paypass	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Bank Zachodni WBK	Visa Silver "Akcja Pajacyk"	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Deutsche Bank PBC	DB Silver	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
GE Money Bank	Autokarta	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
ING Bank Śląski	Karta kredytowa MasterCard	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
ING Bank Śląski	Karta kredytowa VISA Classic	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Kredyt Bank	Karta Classic (srebrna)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Lukask	VISA Silver	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
mBank	Karta Classic (wariant 16%)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
mBank	Karta Classic (wariant 18%)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
mBank	Karta Classic (wariant 20%)	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
MultiBank	Visa Credit	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
MultiBank	Visa MURATOR	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Santander Consumer Bank	Standard