Agencje pod ochroną OC

Agencje ochrony nareszcie wiedzą, jak się ubezpieczyć. Od momentu wejścia w życie obowiązku ubezpieczenia dla takich podmiotów, czyli od początku tego roku, sprawa była niejasna.

Obowiązek od stycznia

Problem pojawił się, kiedy pierwszego stycznia tego roku weszła w życie ustawa deregulacyjna, która wprowadziła zmiany w ustawie o ochronie osób i mienia polegające na stworzeniu obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone w związku z ochroną osób i mienia. Jednocześnie minister finansów wydał rozporządzenie w sprawie tego ubezpieczenia, które określa jego zakres, termin powstania obowiązku oraz minimalną sumę gwarancyjną. Do czasu wejścia w życie obowiązku przedsiębiorcy działający w branży ochroniarskiej dobrowolnie ubezpieczali swoją odpowiedzialność cywilną. Po pierwszym stycznia pojawiły się wątpliwości, czy dobrowolne polisy zawarte wcześniej są ważne, czy trzeba je wypowiadać i ubezpieczać się na nowo. Wiele firm pozostało przy starym ubezpieczeniu.

— W związku z licznymi wątpliwościami w imieniu całej branży zwróciliśmy się do organu koncesyjnego z pytaniem, czy ubezpieczenia dobrowolne OC zawarte przed wejściem w życie rozporządzenia są ważne i czy spełniają wymogi ustawowe — mówi Sławomir Wagner, prezes Polskiej Izby Ochrony.

Ubezpieczyciel osądzi

Większość wątpliwości Departament Zezwoleń i Koncesji Ministerstwa Spraw Wewnętrznych (MSW) nie rozstrzygnął na korzyść branży ochroniarskiej.

— Mamy jednak przynajmniej jasność, co należy robić — zaznacza Sławomir Wagner.

MSW w swoim stanowisku informuje, że w większości przypadków dobrowolne ubezpieczenia nie spełniają wymogów nowego rozporządzenia, ponieważ różnią się zakresem ochrony. Nawet jeżeli suma dobrowolnego OC jest wyższa niż suma minimalna określona w rozporządzeniu, nie oznacza to, że obowiązek został spełniony. Różnice mogą tkwić m.in. w katalogu wyłączeń czy kwotowym ograniczeniu odpowiedzialności bądź czasowym zakresie ochrony. MSW podkreśliło też, że wiążącej oceny, czy dana umowa ubezpieczenia spełnia warunki ubezpieczenia, powinien dokonać ubezpieczyciel. Ubezpieczyciele akceptują możliwość wypowiedzenia dobrowolnej polisy.

— Większość podmiotów nie skorzystała jednak z tej możliwości, licząc, że polisę zgodną z rozporządzeniem wykupią po zakończeniu obowiązywania tej, którą posiadają — mówi Mirosław Bubnowski, prezes iExpert.pl, pośrednik ubezpieczeniowy specjalizujący się w ubezpieczeniach zawodowych.

W efekcie po ponad pół roku od zmiany przepisów wiele agencji ochrony ma ubezpieczenie OC niezgodne z prawem. Polska Agencja Ochrony wskazuje również, że ważne informacje w interpretacji MSW dotyczą dużych podmiotów, które stanowią aż 35 proc. wszystkich agencji ochrony. Ministerstwo informuje, że grupy kapitałowe nie mogą zawierać jednej umowy ubezpieczenia, z jedną sumą gwarancyjną, dla wszystkich spółek grupy. Obowiązek spoczywa na każdym członku grupy.

Grupy mają kłopot

— Dla dużych firm taka interpretacja to kłopot. Grupy kapitałowe posiadają nawet kilkanaście koncesji. Przed deregulacją zawierały jedną polisę na wszystkie podmiotywchodzące w skład grupy. Teraz suma ich składek ubezpieczeniowych znacznie wzrośnie — twierdzi Sławomir Wagner.

Jego zdaniem, interpretacja MSW jest korzystniejsza w przypadku spółek cywilnych.

— Obowiązkiem ubezpieczenia jest objęty wspólnik, który posiada koncesję. Przykładowo, jeżeli spółkę cywilną tworzy dwóch wspólników, a tylko jeden ma koncesję, to trzeba zawrzeć jedną polisę. Jeżeli jednak koncesję mają wszyscy, to każdy z osobna podlega obowiązkowi ubezpieczenia — tłumaczy Sławomir Wagner.