Alior uzależnia od leków

opublikowano: 08-02-2016, 22:00

Finanse osobiste

Do końca lutego potrwają zapisy na inwestycyjne ubezpieczenie w Alior Banku, z którego zysk będzie zależał od zmian koszyka sześciu farmaceutycznych spółek z różnych krajów. Początkowa wartość jednostki uczestnictwa to 100 zł, ale wkład inwestora nie może być niższy niż 3 tys. zł, przy opłacie wstępnej wysokości do 2,5 proc. „Spółki Farmaceutyczne” to jednocześnie ubezpieczenie w Ergo Hestii i struktura w banku, który postawił na takie koncerny, jak GlaxoSmithKline, Roche i Pfizer, pochodzącą z USA spółkę Merc & Co, japońskiego producenta Takeda i grupę Sanofi zarządzaną z Paryża. W dniu wykupu inwestor może liczyć na 70-90-procentowy udział w ewentualnym wzroście koszyka, ale chociaż walory będą miały tę samą wagę, do obliczenia stopy zwrotu potrzebny będzie dodatkowy parametr — stopa zastąpienia zmiany indeksu. Jej wartość wynosi 10 proc. i tyle właśnie będzie trzeba podstawić w miejscu trzech najwyższych stóp zwrotu, zanim pomnożymy wynik przez 70-90 proc.

Zakładając więc, że zainwestujemy 10 tys. zł, a nasz udział będzie ustalony w dniu emisji na poziomie 80 proc., przy bardzo optymistycznym scenariuszu, w którym trzy walory wzrosły po 50 proc., a reszta 43 proc., 38 proc. i 35 proc., otrzymamy trochę poniżej 12 tys. zł, od których będziemy musieli zapłacić podatek.

Przed dniem zamknięcia lokaty można też umorzyć część lub wszystkie jednostki uczestnictwa, a według gwarancji banku, wartość certyfikatu depozytowego nie będzie niższa niż 84 za 100. Horyzont inwestycyjnego ubezpieczenia to 3 lata. Okazja do wycofania się będzie raz w miesiącu, ale trzeba pamiętać, że 100-procentowa ochrona zainwestowanego kapitału obowiązuje w dniu wykupu, a rezygnując wcześniej, należy liczyć się z ryzykiem otrzymania kwoty niższej niż wpłacona.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Weronika Kosmala

Polecane