Zakupy z odroczoną płatnością (tzw. Buy Now, Pay Later - BNPL) przebojem weszły kilka lat temu na rynek kredytów ratalnych i pozabankowych pożyczek celowych (pożyczki na zakup towarów i usług, również zawierające część zakupów z odroczoną płatnością, które po upływie okresu bezodsetkowego przekształciły się w pożyczki spłacane w ratach miesięcznych). W ubiegłym roku Polacy zaciągnęli rekordową liczbę 10,5 mln kredytów ratalnych na łączną sumę 22,9 mld zł – najwięcej tych w przedziale do 1 tys. zł, co dowodzi rosnącej popularności płatności odroczonych w e-commerce. Prawie 80 proc. transakcji BNPL to kwoty do 200 zł.
Z boomu na płatności odroczone korzysta grupa Allegro. Po trzech latach od startu Allegro Pay, usługa ma ponad 2 mln aktywnych użytkowników. Przeszło połowa dokonuje transakcji przynajmniej raz w miesiącu.
- 2 mln aktywnych klientów w świecie usług finansowych to bardzo dużo, szczególnie, że nie jesteśmy zbyt aktywni w promowaniu tej usługi. Połowa aktywacji odbywa się poza ścieżką zakupową. To znaczy, że klienci świadomie włączają ją, ale korzystają dopiero wówczas, gdy mają konkretną potrzebę - mówi Rafał Czernik, prezes Allegro Pay, spółki z grupy Allegro. eu.
Układanka przychodowa
Średnia wartość zakupu z Allegro Pay wynosi mniej niż 1 tys. zł. Najwięcej finansowanych przedmiotów należy do kategorii: supermarket i jest to często np. chemia domowa. W top 3 pod tym względem znajdują się także zdrowie i uroda oraz dom i ogród. Natomiast pod względem wartości w pierwszej trójce znajdują się kategorie: elektronika, motoryzacja oraz ponownie dom i ogród.
- W momencie, gdy klient zaczyna korzystać z Allegro Pay, staje się aktywniejszy na Allegro i dzięki temu kupuje więcej, bo przenosi zakupy do nas ze świata offline. To nie oznacza nadmiarowych zakupów, ale ich wygodniejszą i tańszą formę – mówi Rafał Czernik. Nie ujawnia jednak o ile wzrosły przychody platformy dzięki usłudze Allegro Pay.
Platforma, która ma 14 mln aktywów użytkowników, od wielu lat rozwija ekosystem sprzyjający wygodnym zakupom online. To m.in. akcja, w ramach której Allegro porównuje ceny i oznacza produkty tańsze niż gdzie indziej w internecie, usługa Smart! zapewniająca bezpłatne dostawy, czy program gwarantujący bezpieczne zakupy i zwrot pieniędzy w razie problemów z zakupem. Od trzech lat funkcjonuje Allegro Pay.
- Obecnie trwa także pilotaż Allegro Cash, czyli naszej usługi cashback. Dodajemy kolejne usługi, aby zakupy na Allegro były jeszcze łatwiejsze. Najnowszym przykładem jest Allegro Delivery, w ramach którego Allegro zapewnia kompleksową opiekę nad całym procesem logistycznym realizowanym przez innych operatorów – mówi Rafał Czernik.
Allegro rozważa także pójście w ślady np. Amazona, którego usługi są dostępne dla innych sprzedawców w kanale e-commerce.
- Myślimy o tym, żeby wyjść z Allegro Pay poza Allegro. Nasza platforma ma blisko 150 tys. sprzedawców, którzy sprzedają zarówno na Allegro, jak i we własnych sklepach internetowych. Kupujący pytają nas czy i kiedy będą mogli również tam płacić Allegro Pay – mówi Rafał Czernik.
Świadomość to podstawa
Allegro Pay oferuje finansowanie zakupów na platformie, umożliwiając ich spłatę w ciągu 30 dni od zakupu, bądź podzielenie płatności za zakup od 200 zł na raty: 2, 3, 5, 10, 20, a od 1 lipca 2024 także na 30 rat (dla kwot powyżej 1 tys. zł).
Aż 80 proc. użytkowników Allegro Pay to osoby powyżej 30 roku życia, w większości pochodzące z mniejszych miast. To klienci dość zamożni, o wyższych niż średnia oszczędnościach, regularnie korzystający z produktów finansowych i różnych form płatności.
- W zeszłym roku udzieliliśmy finansowania na kwotę 8,3 mld zł. W pierwszym kwartale już na ponad 2,1 mld zł - to wzrost 27 proc. rok do roku oraz sfinansowane ponad 14 proc. obrotów Allegro. To, co mnie szczególnie cieszy, to bardzo głęboka świadomość klientów w korzystaniu z tego produktu. Dzięki temu nasze parametry spłacalności są lepsze niż w kredytach bankowych – mówi Rafał Czernik.
Allegro Pay zdolność kredytową ocenia podobnie jak dojrzała instytucja finansowa. Przy ocenie klienta uwzględnia jego zadłużenie w innych firmach pożyczkowych oraz w bankach i każdorazowo upewnia się, że klient posiada zdolność kredytową. Korzysta zarówno z baz BIK-u, CRIF-u i biur informacji gospodarczej oraz z danych Allegro.