Bank w komórce także dla przedsiębiorców

Na początku czerwca FM Bank PBP uruchomił Smart Bank, pierwszy mobilny bank. Skojarzenia z mBankiem, który kilkanaście lat temu ruszył jako pierwszy internetowy bank, nasuwają się same. To dobry trop. Obie instytucje łączy Sławomir Lachowski, twórca mBanku, a dzisiaj zastępca prezesa FM Banku PBP.

Bank mobilny

Smart Bank w pierwszej kolejności udostępnia wszystkie produkty i usługi poprzez urządzenia mobilne, a dopiero potem można je dostosować do innych kanałów dostępu. Oferuje darmowe konta dla klientów indywidualnych i firmowych, które można założyć poprzez aplikację na smartfonie. Przelewy też są darmowe. Dotyczy to również przelewów do ZUS i US. Oprocentowanie na kontach oszczędnościowych sięga 4 proc. w skali roku. Jeden przelew w miesiącu jest za darmo. Smart Bank oferuje także darmowe karty do konta (do końca roku jest możliwość bezpłatnej wypłaty z bankomatów na całym świecie). W kolejnych miesiącach tego roku ma ruszyć oferta kredytowa i lokat terminowych. Twórcy Smart Banku tłumaczą, że wprowadzenie atrakcyjnej oferty jest możliwe ze względu na oszczędności kosztowe dzięki rezygnacji z oddziałów i samoobsłudze klientów przez sieć. Ich zdaniem, bankowość mobilna ma ogromny potencjał, podobnie jak kilkanaście lat temu internet.

— Coraz większa liczba Polaków przez telefon korzysta z sieci. Przez telefon robimy zakupy, słuchamy muzyki, czytamy książki, korzystamy z GPS. Przez telefon bankujemy — mówi Sławomir Lachowski.

Rynek sceptycznie podchodzi jednak do pomysłu banku wyłącznie mobilnego. Eksperci z niektórych banków nie są przekonani, że wydzielenie bankowości mobilnej z innych kanałów dostępu zaoferuje klientom wartość dodaną. Internet kilkanaście lat temu taką wartość dawał, bo umożliwiał załatwianie większości spraw bez konieczności fatygowania się do oddziału. Niemniej jednak usługi mobilne w bankach, również dla firm, rozwijają się bardzo prężnie. Niektórzy są zdania, że mogą wyprzedzać internet.

— Najbardziej widocznym trendem stanie się „mobile first”. Aplikacje, rozwiązania i nowe produkty będą projektowane w pierwszej kolejności na platformy mobilne — twierdzi Adam Walendziewski, menedżer Wydziału Produktów Bankowości Elektronicznej w ING Banku Śląskim.

Coraz więcej aplikacji dla firm

Tak czy inaczej w bankowości mobilnej pojawia się coraz więcej nowości i udogodnień. Przedsiębiorcy są tutaj segmentem jeszcze niezagospodarowanym. — O ile w przypadku usług detalicznych, można już mówić o nasyceniu rynku bankowymi usługami internetowymi i mobilnymi, to w przypadku firm dotychczas zaledwie kilka banków w Polsce ma w swojej ofercie zarówno dostęp poprzez WWW, jak i aplikacje mobilne — mówi Dariusz Nalepa, dyrektor departamentu bankowości transakcyjnej mBanku. Jego zdaniem, wyzwaniem dla banków jest zdefiniowanie zakresu funkcji faktycznie potrzebnych klientowi MSP albo korporacyjnemu i dopasowanie ich do możliwości urządzeń mobilnych, a przy tym zachowanie pełnego bezpieczeństwa. Mimo tego, możliwości mobilnych w bankach dla firm pojawia się coraz więcej. Sam mBank w ubiegłym roku wprowadził do oferty mBank Company Mobile, bankowość mobilną dla firm, od razu na cztery systemy — iOS, Android, WindowsPhone i Blackberry. Za jej pośrednictwem można zarządzać finansami — autoryzować zlecenia finansowe, kupować i sprzedawać waluty, negocjować ich kursy czy też zarządzać kartami płatniczymi.

— Dodatkowo aplikacja informuje klienta w czasie rzeczywistym o najważniejszych zdarzeniach, za pomocą technologii push — mówi Dariusz Nalepa.

Nowością jest także możliwość logowania za pośrednictwem tzw. gestu mobilnego, czyli połączenia linią różnych punktów na ekranie bez odrywania od niego palca. To niejedyna nowa bankowość mobilna dla firm. Chwilę przed ogłoszeniem powstania Smart Banku udostępnienie nowego systemu bankowości internetowej i mobilnej dla mikro- i małych firm oraz klientów indywidualnych pod marką BIZ Bank ogłosił FM Bank PBP. Tutaj funkcje obu systemów bankowości są niemal identyczne, różnią się tylko wyglądem. Dodatkowo aplikacja mobilna umożliwia założenie lokaty. Pewną atrakcją jest możliwość zarządzania kontem za pomocą komend głosowych. Bank znalazł także prosty sposób na założenie konta przez komórkę — wystarczy zrobić zdjęcie dowodu osobistego, aplikacja sama zeskanuje dane i wprowadzi je do formularza. Znaczące zmiany w bankowości mobilnej zaoferował także ostatnio Idea Bank. Idea Cloud, czyli bankowość w chmurze, to rozwiązanie stworzone równolegle na smarfony, tablety i laptopy. Umożliwia m.in. zarządzanie płynnością firmy, płatnościami, księgowanie, fakturowanie, rozliczenia oraz zarządzanie klientami, kontrahentami i kadrami. Można też przechowywać dane w tzw. wirtualnym sejfie.

Drobne udogodnienia

Aplikację mobilną dla firm oferują również ING Bank Śląski, Bank Millennium i Pekao. PekaoFirma24 Banku Pekao zapewnia pełną transakcyjność, a dodatkowo ma takie funkcje jak geolokalizacja czy rozszerzona rzeczywistość, dzięki czemu można szybko znaleźć oddział czy bankomat banku, łatwiej doładować konto, karty pre-paid albo wysłać do kontrahenta SMS z numerem rachunku. Za pośrednictwem smartfona klienci Pekao mogą też przyjmować płatności bezgotówkowe, wykonane za pomocą aplikacji płatniczej PeoPay.

Millennium Bank w swojej aplikacji mobilnej dla przedsiębiorstw od lipca umożliwia realizowanie przelewów natychmiastowych i SORBNET, wprowadzanie przelewów z przyszłą datą realizacji, możliwość przesłania potwierdzenia transakcji e-mailem jako PDF oraz użycie przycisku logowania, który eliminuje konieczność wprowadzania PIN po chwilowym opuszczeniu aplikacji.

Twórcą najstarszej aplikacji mobilnej jest Raiffeisen Polbank. Z Mobilnego Banku mogą korzystać zarówno osoby indywidualne, jak i firmy. Umożliwia dostęp do większości funkcjonalności systemu internetowego. W ciągu najbliższych miesięcy bank planuje dodać kolejne funkcje dla użytkowników pakietów firmowych, tj. wskaźnik dostępnych pieniędzy — ich procentową wizualizację z wybranego rachunku firmowego, możliwość personalizacji ekranu startowego, pobieranie potwierdzenia operacji, szybkie ponawianie przelewów z historii, składanie warunkowych zleceń zakupu/sprzedaży waluty i powiadomienia o osiągniętym kursie. W marcu ze swoją aplikacją mobilną dla osób indywidualnych i firm wystartował także Meritum Bank. Daje ona m.in. możliwość otwarcia konta firmowego w stu procentach mobilnie. Bank zapewnia, że cały proces potrwa około 15 minut. Do tego za pomocą jednego loginu i hasła można uzyskać dostęp do swoich finansów firmowych i osobistych.

PKO BP w marcu wdrożył aplikację mobilną IKO. Klientom firmowym, którzy powiążą ją ze swoim rachunkiem w PKO BP, umożliwia ona przyjmowanie płatności od kontrahentów za pomocą przelewu na numer telefonu.

BGŻ w wersji mobilnej udostępnił serwis analizy.bgz.pl, ale zapowiada, że nie ograniczy się tylko do analiz, i planuje zorganizowanie dostępu do pozostałych systemów również w wersji mobilnej. Citi Bank Handlowy też planuje przenoszenie usług do urządzeń mobilnych. W III kw. tego roku chce wprowadzić aplikację Citi Direct na tablety.