Lokata z funduszem ma ograniczać ryzyko inwestycyjne pewnymi odsetkami, ale to nie jej atrakcyjne oprocentowanie powinno być powodem kupna jednostek. O słuszności inwestycji trzeba być przekonanym.
Warto więc najpierw wybrać fundusz, a dopiero później sprawdzić, czy można skorzystać również na depozycie. Zwłaszcza jeżeli bank promuje tylko fundusze TFI znajdującego się w jego grupie. Na lokaty z funduszami można wpłacać na ogół minimum 2, 3, 4 lub 5 tys. zł. W większości ofert pieniądze są dzielone po połowie między depozyt a wybrane fundusze. Najbardziej elastyczne pod tym względem są mBank i Multibank.
Można w nich podzielić oszczędności na dwie równe części, jedną czwartą przeznaczyć na lokatę, a pozostałe pieniądze na fundusze, lub trzy czwarte ulokować na depozycie, a tylko niewielką część zainwestować. Dzięki temu każdy ma wybór w zależności od akceptowanego ryzyka. Banki oferują po 43 fundusze 7 towarzystw.
Jest więc w czym wybierać. Nawet ostrożni inwestorzy znajdą coś dla siebie, zwłaszcza że fundusze pieniężne przynoszą ostatnio wyższe zyski, niż wynosi średnie oprocentowanie rocznych depozytów. Najwyższe, promocyjne odsetki — 3,8 proc. w skali roku, otrzyma się przy zdeponowaniu w banku 25 proc. oszczędności — reszta idzie na inwestycje.
W pozostałych dwóch wariantach oprocentowanie wyniesie 3,3 oraz 2,8 proc. Największą zaletą obu propozycji — niezależnie od promocji — jest brak opłat dystrybucyjnych, które w innych bankach obniżają zyski z lokat lub je nawet znoszą. Z tego punktu widzenia nawet bardzo wysokie oprocentowanie lokaty nie musi być atrakcyjne. Takim przypadkiem jest Mix Korzyści w BPH, który łączy lokatę z inwestycją po połowie.
Tylko że lokata z oprocentowaniem 8 proc. w skali roku jest trzymiesięczna, więc odsetki nie będą wysokie, a za kupno funduszy trzeba zapłacić. Zapłaci się również, jeżeli będzie się chciało sprzedać jednostki przed upływem dwóch lat. Atrakcyjne oprocentowanie lokat nie tylko trzymiesięcznych, ale również dłuższych, ma Bank Millennium. Na rocznej można zarobić 4 proc., niestety, opłaty dystrybucyjne jednostek są wysokie.