Podobnie jak w ubiegłych latach, banki przygotowały ofertę kredytową na lato. Tylko nieznacznie różni się ona od standardowej pożyczki gotówkowej czy kredytu gotówkowego, może jednak przyciągnąć niższym oprocentowaniem, uproszczoną procedurą przyznawania kredytu i krótszym czasem oczekiwania na decyzję kredytową. Jednak w Invest-Banku kredyt letni to nic innego, jak będący przez cały rok w ofercie kredyt gotówkowy Cztery Pory Roku, który jest udzielany na takich samych zasadach niezależnie od sezonu. Zmianie ulega jedynie nazwa produktu zależnie od pory roku.
Kwoty kredytów proponowanych przez banki wahają się od 800 zł do 10 tys. zł. Podobne rozbieżności dotyczą oprocentowania, które zależnie od banku wynosi od 0 proc. do 16,5 proc. w skali roku. Przed podjęciem decyzji o wyborze oferty konkretnego banku należy rozważyć jednak nie tylko wysokość oprocentowania, ale i kwotę prowizji pobieranej przez bank. Może się bowiem okazać, że po uwzględnieniu dodatkowych opłat, kredyt o niższym oprocentowaniu okaże się droższy. Bank, który oferuje kredyt oprocentowany na 0 proc., musi ustalić prowizję, która w rzeczywistości podniesie oprocentowanie do 13-15 proc. Warto pamiętać również, że nie zawsze wcześniejsza spłata kredytu oznacza zmniejszenie kosztów. Niektóre banki pobierają prowizję od skrócenia czasu spłaty pożyczki. W Pekao SA jest to 60 zł, natomiast w BZ WBK, jeżeli klient zaciągnął kredyt na kwotę powyżej 5 tys. zł, a chce wcześniej zwrócić bankowi pieniądze, musi zapłacić prowizję wysokości 4 proc. od kwoty spłaconej przed terminem. Jednak w GBG czy Cuprum Banku klient może wcześniej spłacić kredyt bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów.
Tradycyjnie już klienci, którzy posiadają w banku konto, mogą liczyć na niższe prowizje lub zwolnienie z obowiązku posiadania poręczyciela. W Pekao SA klient, który zdecyduje się na kwotę kredytu do 4 tys. zł, może otrzymać pożyczkę w oparciu o historię rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Podobnie jest w Cuprum Banku, który udziela kredytu bez poręczycieli do 2-krotności miesięcznych wpływów na rachunek, czy ING Banku Śląskim, który w przypadku gdy kwota pożyczki nie przekracza trzech średnich miesięcznych wpływów na ROR, stosuje inne zabezpieczenie niż poręczyciel.
Status stałego klienta gwarantuje także w większości banków niższą prowizję. W BZ WBK jest ona niższa od standardowej o 1 proc. i wynosi 3 proc., w Górnośląskim Banku Gospodarczym jest niższa o 1,5 proc. i wynosi 3,75, natomiast w Cuprum Banku stały klient zapłaci prowizję niższą o 2,5 proc. niż osoba, która do tej pory nie korzystała z usług tego banku.
Zazwyczaj klienci mogą wybrać, w jaki sposób będą dokonywać spłaty zadłużenia, mając do wyboru raty malejące i równe. Jeśli klient zdecyduje się na spłatę zadłużenia w ratach malejących, to raty kapitałowe będą takie same przez cały okres kredytowania, natomiast raty odsetkowe będą się stopniowo zmniejszać. Z każdym kolejnym miesiącem klient spłaca więc niższą kwotę. W przypadku równych rat miesięcznych rata kapitałowa rośnie z każdym miesiącem, natomiast rata odsetkowa zmniejsza się. Jednak w ostatecznym rozrachunku, w każdym kolejnym miesiącu kredytowania spłacana jest taka sama kwota. Różnica między tymi dwoma sposobami spłaty jest nieznaczna i przy kwocie pożyczki rzędu kilku tysięcy złotych może wynosić 15-25 zł. Niektórzy klienci przedkładają jednak możliwość spłaty rat o jednakowej wysokości nad oszczędność kilkunastu, czy kilkudziesięciu złotych.
Niektóre banki żądają jednorazowej spłaty odsetek w dniu wypłaty pożyczki. Tak jest w Banku Przemysłowo-Handlowym PBK, czy w PKO BP. Jest to o tyle korzystne, że klient przez cały okres kredytowania spłaca tylko raty kapitałowe. Jednak takie rozwiązanie ma również i minusy, bowiem kwota kredytu, którą klient może wykorzystać, zmniejsza się de facto już na starcie o sumę pobranych z góry odsetek. Odsetki są wyliczane w taki sam sposób, jak dla pożyczki spłacanej przez cały okres, na jaki została ona udzielona.
Okiem eksperta
Ewa Bartoszewicz dyrektor finansowy Scan Holiday
Każdy, kto zamierza zaciągnąć kredyt wakacyjny powinien pamiętać o wymaganych przez banki procedurach weryfikacyjnych oraz o oprocentowaniu kredytu i prowizji. Klienci najczęściej zadłużają się przy zakupie dóbr trwałych, w przypadku usług turystycznych chętniej płacą od razu, jednak zainteresowanie wakacyjnymi kredytami jest widoczne.