27 listopada Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) poinformował w komunikacie, że „wydał i doręczył instytucji pomostowej VeloBank S.A. decyzję o zastosowaniu instrumentu przymusowej restrukturyzacji w postaci wydzielenia praw majątkowych z VeloBank S.A. i przeniesienia ich do Podmiotu Zarządzającego Aktywami”.
Do podmiotu zarządzającego aktywami (PZA) — spółki, której jedynym akcjonariuszem jest BFG — zostaną przeniesione wierzytelności leasingowe wynikające z umów zawartych przez VeloBank z VB Leasing (dawniej Idea Getin Leasing) i VB Leasing SA Automotive SKA. PZA będzie nimi zarządzać, może także je zbyć lub zlikwidować. Tym samym wierzytelności leasingowe przestaną wchodzić w skład aktywów banku. Według informacji PB stanie się to 1 listopada.
Przeniesione miliardy
Wartość wierzytelności z tytułu umów leasingowych w bilansie VeloBanku na początku tego roku sięgała około 7 mld zł, obejmując 80 tys. umów leasingu. Ze względu na fakt, że umowy są sukcesywnie spłacane, portfel tych umów będzie się kurczył. Może to potrwać średnio 5-6 lat.
W tym czasie na zasadzie outsourcingu VeloBank będzie obsługiwał portfel leasingowy — księgował i rozliczał raty spłacane przez leasingobiorców i uzyskiwał z tego tytułu przychody.
Według informacji PB, aby załatać dziurę w bilansie VeloBanku, która powstanie po przeniesieniu wierzytelności leasingowych do PZA, ta spółka wyemituje obligacje, zaś gwarancji udzieli BFG.
Otwarte karty
BFG poinformował, że decyzja stanowi kontynuację przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku (GNB) wszczętej 30 września 2022 r. W ramach tego procesu walutowe kredyty hipoteczne i kredyty niepracujące pozostały poza VeloBankiem. „Fundusz podjął decyzję o wydzieleniu, uznając ją za niezbędną dla skutecznej realizacji prowadzonego procesu sprzedaży 100 proc. akcji instytucji pomostowej”— czytamy w komunikacie BFG.
Prace nad wydzieleniem wierzytelności do PZA trwały kilka miesięcy, po uprzedniej weryfikacji zasadności tych działań przez Komisję Europejską, która zatwierdzała wcześniej proces resolution GNB.
Z informacji PB wynika, że potencjalni inwestorzy VeloBanku otrzymali informację o prowadzonych przez BFG pracach, których celem było wydzielenie części aktywów do PZA, i poznali wpływ planowanej operacji na bilans banku i jego plan biznesowy. Jej celem jest bowiem oczyszczenie banku z aktywów, które w przyszłości mogłyby okazać się problematyczne.
Bez porozumienia
Działania BFG to pokłosie problemów VB Leasing ze zdobyciem finansowania, które nasiliły się na początku roku. Ostatniego dnia czerwca VeloBank wypowiedział VB Leasing zawartą w marcu 2019 r. generalną umowę o wykup opłat leasingowych i rat pożyczkowych z zachowaniem trzymiesięcznego okresu wypowiedzenia. Bank zapowiedział także wstrzymanie nowego finansowania od początku sierpnia. W rezultacie spółka leasingowa 10 lipca złożyła wniosek o otwarcie postępowania sanacyjnego i rozpoczęła przygotowania do zamknięcia sprzedaży. 25 lipca 2023 r. Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej, VIII Wydział Gospodarczy, pozytywnie rozpatrzył wnioski o otwarcie postępowań sanacyjnych złożone przez VB Leasing i VB Leasing Automotive SKA.
Wielka ucieczka
17 października rezygnację z funkcji prezesa VB Leasing w restrukturyzacji złożył Marek Bauer, a wcześniej z zarządu odeszli jego pozostali członkowie z wyjątkiem wiceprezesa Tadeusza Hołyńskiego, który obecnie pełni funkcję szefa zarządu leasingowej spółki. Dołączył do niego Mariusz Szekiel, który wcześniej — podobnie jak obecny prezes — był związany z Getin Noble Bankiem.