Business interruption ratuje bogatych
Wysokie składki odstraszają od ubezpieczeń na wypadek utraty zysku
URATOWANY PRZEZ POLISĘ: O tym, że warto zainwestować w ubezpieczenie business interruption, przekonał się Jerzy Łaskawiec, prezes EC Turów. Gdyby nie odszkodowanie, jego firmie trudno byłoby odzyskać pełną moc produkcyjną po katastrofie sprzed roku. fot. B.Skrzyński
Na wykupienie polisy business interruption, czyli ubezpieczenia od utraty zysku, stać tylko największe przedsiębiorstwa. Warunkiem koniecznym do zawarcia umowy jest wykupienie pakietu 4 ubezpieczeń: od ognia, uderzenia pioruna, eksplozji i upadku statku powietrznego.
Business interruption, czyli ubezpieczenie od utraty zysku, jest ze względu na wysoką składkę ubezpieczeniem dostępnym tylko dla fim najbogatszych. Podstawową grupą ryzyk, które uwzględnia ochrona ubezpieczeniowa jest tzw. FLEXA — pakiet obejmuje ubezpieczenia od: ognia (F), uderzenia pioruna (L), eksplozji (EX) oraz upadku statku powietrznego (A). Oznacza to, że odszkodowanie od utraty zysku zostanie wypłacone, jeśli przerwy w produkcji nastąpią w wyniku jednego z tych zdarzeń.
Megaodszkodowanie
Największe odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia business interruption otrzymała do tej pory Elektrownia Turów. W wyniku awarii, która wydarzyła się 25 grudnia 1998 r., EC Turów była zmuszona wyłączyć wszystkie (oprócz jednego) bloki energetyczne.
Pod koniec ubiegłego roku konsorcjum asekuratorów złożone z: STU Hestia Insurance, PZU, AIG wypłaciło EC Turów blisko 64 mln zł, z czego 20,7 mln zł stanowiło odszkodowanie z ubezpieczenia zysku utraconego wskutek działania ognia i innych zdarzeń losowych, a 43,05 mln zł — odszkodowanie z ubezpieczenia zysku wskutek uszkodzenia maszyn i urządzeń. Odszkodowania z polis business interruption stanowiły blisko jedną trzecią ogólnej kwoty około 225 mln zł odszkodowania, jakie otrzymała elektrownia.
Istotne czynniki
Jednym z z najważniejszych czynników wpływających na możliwość otrzymania środków z tytułu ubezpieczenia business interruption jest okres odszkodowawczy. Określa się go w zależności m.in. od rodzaju prowadzonej działalności, dostępności materiałów zapasowych, szacowanego czasu pozyskania nowych klientów. Okres odszkodowawczy zaczyna się w momencie zaistnienia awarii i trwa tak długo, jak długo zaistaniałe zdarzenie objęte odszkodowaniem wpływa na poziom uzyskiwanych przychodów. Niezwykle istotny jest także proces likwidacji szkody. Wymaga on m.in. podjęcia szybkiej akcji ratunkowej, założenia rezerwy szkodowej i przede wszystkim ścisłej współpracy służb finansowych firmy z likwidatorem i przedstawicielami ubezpieczycieli.
EC Turów otrzymała odszkodowanie w ciągu 10 miesięcy, jednak standardowy okres od zaistnienia szkody do wypłaty odszkodowania wynosi nawet do 2 lat.
Tomasz Brzeziński