Cash management to rozwiązania zogniskowane głównie wokół rachunku bankowego, które pozwalają sprawnie zarządzać pieniędzmi firmy. — Obejmują produkty wspierające zarządzanie należnościami, płynnością oraz gotówką — mówi Witold Miś, dyrektor zarządzający Obszarem Klienta Biznesowego w Banku BPH.
— Są to wszelkiego typu rachunki bankowe, identyfikacja i wsparcie spływu należności, automatyzacja płatności, pełna obsługa obrotu gotówkowego, karty płatnicze, karty przedpłacone, pieniądz elektroniczny i inne bardziej wyrafinowane instrumenty koncentracyjne — wylicza Dariusz Nalepa, dyrektor departamentu bankowości transakcyjnej BRE Banku.
Wojciech Łukaszewski, dyrektor Departamentu Rozwoju Bankowości Biznesowej w Alior Banku, uściśla, że na cash management składają się wszystkie usługi, które odpowiadają na potrzeby przedsiębiorcy w ramach jego bieżącego zarządzania środkami finansowymi. Do niedawna takie rozwiązania były zarezerwowane dla dużych firm. Obecnie banki ofertę kierują także do MSP. Jednak te jeszcze nie zawsze wiedzą, że mogą z nich korzystać. Często nie wiedzą też jak.
— Potrzeby małych i średnich przedsiębiorstw są zbliżone do potrzeb klientów korporacyjnych, zazwyczaj różni się tylko wolumen transakcji — przekonuje Maciej Pełeszok, odpowiedzialny za produkty cash management dla MSP w BNP Paribas Banku Polska. Łatwiej przecież obsługiwać nawet kilkadziesiąt płatności automatycznie, niż śledzić je samodzielnie.
Oszczędność czasu i pieniędzy
Integracja systemów finansowo księgowych klienta z systemami banku wpływa na obniżenie kosztów operacyjnych w firmie i pomaga wyeliminować błędy ludzkie.
— Nowoczesne narzędzia z obszaru bankowości transakcyjnej cechuje dodatkowo znaczne skrócenie czasu potrzebnego na bieżącą obsługę części finansowej firmy — twierdzi Dariusz Nalepa. Trzeba pamiętać, aby rozwiązania dobierać ściśle do potrzeb.
— Odpowiednie zastosowanie produktów cash management pozwoli firmom skoncentrować się na ich podstawowej działalności — mówi Jacek Jackowski, dyrektor Departamentu Produktów i Usług Bankowości Instytucjonalnej w BGŻ. Oczywiście, nic za darmo. Banki o kosztach korzystania z bankowości transakcyjnej mówią jednak niechętnie, kwitując, że wszystko jest negocjowane i zależy od indywidualnych ustaleń z klientem. Wiadomo natomiast, że koszty wynoszą od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Zależy to od wielu czynników, takich jak wysokość obrotów czy też liczba prowadzonych rachunków i wykonywanych przelewów.
Najbardziej rozchwytywane
Oferty w zakresie cash management małe i średnie przedsiębiorstwa mogą szukać m.in. w BPH, Alior Banku, BGŻ i BNP Paribas. Najbardziej popularne usługi to rozwiązania wspomagające automatyczną identyfikację płatności.
— Tego typu usługa umożliwia przeniesienie identyfikowania i uzgadniania tych wpływów na bank, co stanowi znaczną wygodę oraz oszczędność czasu, który firma może poświęcić np. na windykacje zaległych należności — mówi Renata Grzechnik z Departamentu Sprzedaży i Wsparcia Produktów dla Firm w Deutsche Bank PBC.
Istotna jest także obsługa obrotu gotówkowego. Tutaj można liczyć na odbiór, przeliczenie lub zasilenie gotówki, także w walutach obcych, będącej w stałym obiegu w bieżącej działalności firmy. Od konkretnych potrzeb zależy już dobór wielu innych usług, takich jak polecenie zapłaty, przelewy zagraniczne, karty kredytowe czy samobilansujące się rachunki płacowe. Z pewnością będzie ich jeszcze więcej, ponieważ, jak twierdzi Maciej Pełeszok, nie unikniemy rozwoju rozwiązań cash management, które są integratorem różnych rodzajów transakcji finansowych i stanowią swoisty nierozerwalny łańcuch.