Dobrze wybrać ubezpieczenie

Komentarz partnera
20-09-2015, 22:00

Największe zagrożenia dla finansów samorządowych? Zdecydowanie koszt nieubezpieczonego ryzyka!

Rynek ubezpieczeniowy oferuje polisy chroniące przed skutkami katastrof i zdarzeń, których finansowe skutki przekraczają możliwości samorządowych budżetów. Pomocą służą brokerzy ubezpieczeniowi, którzy identyfikują ryzyko i proponują programy ubezpieczeń zapewniające samorządom bezpieczeństwo w razie wystąpienia szkody.

Zagrożenia są dwojakie. Po pierwsze (i to chyba istotniejsze), roszczenia wynikające ze szkód osobowych.

Ich milionowe kwoty nie są już abstrakcją. Możliwych okoliczności i miejsc powstania szkody jest wiele: przyszkolne boisko, stołówka, gminna droga, chodnik, bramka spadająca na dziecko itp. Tworząc dobrze skrojony program ubezpieczenia OC, warto zacząć od budowania czarnych scenariuszy i zadbać, by polisa działała zwłaszcza tam, gdzie kończą się pieniądze samorządu.

Coraz popularniejsze są nadwyżkowe ubezpieczenia OC, uruchamiane w razie wyczerpania podstawowej sumy gwarancyjnej. Taka polisa znacznie poszerza zakres ochrony. Sumę gwarancyjną można zwiększyć nawet kilkukrotnie, podczas gdy składka rośnie jedynie o kilka procent. Katastrofa lub zbieg wielu roszczeń nie będą wówczas tak dotkliwe, jak w sytuacji, gdy ma się jedną polisę OC z wieloma wyłączeniami odpowiedzialności i niewysoką sumą gwarancyjną.

Drugi rodzaj zagrożeń to szkody w mieniu. Te bardziej skomplikowane (poważne uszkodzenie mostu, pożar ratusza, zalanie kilku kondygnacji szkoły),

łatwo obrazują błędy popełniane przy zawieraniu umowy ubezpieczenia. Bywa, że zadeklarowana suma ubezpieczenia odbiega od wartości mienia, a zakres ochrony nie obejmuje kluczowych ryzyk. Ważne jest ubezpieczenie majątku według jego realnej wartości odtworzeniowej i jak najpełniejsze zdefiniowanie zakresu ochrony.

Co zrobić, by cena polisy pozostała atrakcyjna? Warto się zastanowić nad wprowadzeniem rozsądnych franszyz. Wszak z zalaniem trzech czwartych sufitu można sobie samemu poradzić bez większego problemu, ale gdy ogień strawi trzy czwarte budynku, to tylko dobra polisa z właściwą sumą ubezpieczenia pozwoli go sprawnie odbudować.

Budując program ubezpieczenia, samorząd winien korzystać ze sprawdzonych i rekomendowanych wzorców.

Największe doświadczenie mają brokerzy ubezpieczeniowi, ale tylko ci, którzy pracują nieszablonowo. Sąsiednie gminy czy powiaty wcale nie są narażone na takie same czarne scenariusze. Warto o tym pamiętać, budując mapę największych zagrożeń dla finansów samorządowych. © Ⓟ

Rynek ubezpieczeniowy oferuje polisy chroniące przed skutkami katastrof i zdarzeń, których finansowe skutki przekraczają możliwości samorządowych budżetów.

PIOTR PODBORNY, dyrektor Biura Ubezpieczeń Klientów Korporacyjnych EIB

Materiał przygotowany przez EIB

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Komentarz partnera

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu

Puls Biznesu

Samorządy / Dobrze wybrać ubezpieczenie