Oto koszmar, czyli wykaz dokumentów, które należy dołączyć do wniosku kredytowego:
I Dokumenty określające wyniki finansowe przedsiębiorstwa:
1. Dla firm prowadzących księgę przychodów i rozchodów:
- księga przychodów i rozchodów (zamknięcie poszczególnych miesięcy ostatniego i bieżącego roku)
a. Dla jednoosobowej firmy prywatnej:
- miesięczne deklaracje podatkowe właściciela (za bieżący rok)
- deklaracje podatkowe właściciela zamykające ostatni rok obrachunkowy
b. Dla spółki cywilnej:
- miesięczne deklaracje podatkowe wspólników (za bieżący rok)
- deklaracje podatkowe wspólników zamykające ostatni rok obrachunkowy
2. Dla firm prowadzących pełną księgowość (księgi handlowe):
- bilans, rachunek zysków i strat oraz informacja dodatkowa (F02) za ostatnie dwa lata.
Dodatkowo zestawienie zmian w kapitale oraz rachunek przepływów pieniężnych w przypadku sporządzania tych dokumentów przez podmiot.
- bilans i rachunek zysków i strat (F01) za ostatni miesiąc obrachunkowy bieżącego roku
- deklaracje podatkowe firmy na koniec zeszłego roku oraz za ostatni miesiąc obrachunkowy bieżącego roku
a. Dla jednoosobowej firmy prywatnej:
- miesięczne deklaracje podatkowe właściciela (za bieżący rok)
- deklaracje podatkowe właściciela zamykające ostatni rok obrachunkowy
b. Dla spółki cywilnej:
- miesięczne deklaracje podatkowe wspólników (za bieżący rok)
- deklaracje podatkowe wspólników zamykające ostatni rok obrachunkowy
c. Dla spółki z o.o.
- miesięczne deklaracje podatkowe udziałowców (za bieżący rok)
- deklaracje podatkowe udziałowców zamykające ostatni rok obrachunkowy
II Dokumenty określające status prawny firmy:
1. Dla jednoosobowej firmy prywatnej:
- aktualne zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej
- REGON
- NIP
2. Dla spółki cywilnej:
- aktualna umowa spółki cywilnej
- aktualne zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej
- REGON
- NIP
3. Dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółki akcyjnej:
- aktualna umowa spółki (akt notarialny) ze zmianami
- aktualne postanowienie sądu o wpisie do rejestru handlowego
- aktualny wyciąg z rejestru handlowego
- statut
- REGON
- NIP
- księgę udziałowców (dotyczy spółek z o. o.)
Zaświadczenia:
- aktualne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami
- aktualne zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami na ZUS
- płatnicy VAT — deklaracje VAT za poszczególne miesiące zeszłego i bieżącego roku.
- struktura zobowiązań i należności (aktualne salda) na dzień zamykający ostatni okres obrachunkowy bieżącego roku.
- aktualna opinia bankowa w przypadku posiadania rachunku bieżącego w innym banku
- w przypadku korzystania z kredytu w innym banku: umowa kredytowa oraz opinia banku obejmująca informacje o aktualnym stanie zadłużenia, terminowości obsługi kredytu i wywiązywania się z warunków umowy.
- dokumenty dotyczące proponowanych prawnych form zabezpieczenia kredytu.
Inne dokumenty na wyraźne żądanie opiekuna klienta:
- struktura zobowiązań i należności w układzie: dłużnik/wierzyciel, kwota, termin spłaty
- opis projektu inwestycyjnego - w przypadku kredytów inwestycyjnych
- aktualne wypisy z ksiąg wieczystych posiadanych nieruchomości
- zestawienie środków trwałych firmy wraz z polisami ubezpieczeniowymi
- w przypadku działalności w obiektach dzierżawionych — umowa dzierżawy/najmu
- w przypadku majątku firmy będącego w leasingu — umowa leasingowa i harmonogram spłat
- zawarte umowy, listy intencyjne
- opinie od kontrahentów
- atesty, zezwolenia, licencje niezbędne do prowadzenia określonego rodzaju działalności
- cennik
- inne dokumenty.
Kserokopie dokumentów powinny być dostarczone wraz z oryginałami do wglądu. Wyjątek stanowią zaświadczenia z urzędu skarbowego, ZUS i opinie bankowe, które powinny zostać dostarczone w oryginałach.