Warto szukać... nowości. Na przykładzie Warty pokażemy, jak łączyć powiększanie portfela z bezpieczeństwem.
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne, produkt długoterminowy, pozwala na gromadzenie kapitału (większość składki przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa w funduszach oferowanych przez TUnŻ Warta) przy jednoczesnej ochronie życia.
Adresaci produktu
Ubezpieczenie daje możliwość ubezpieczenia osoby już od 1 roku życia bez górnego limitu wiekowego. W ramach ubezpieczenia można ubezpieczyć jednocześnie dziecko i osobę dorosłą (rodzica bądź opiekuna prawnego). Oszczędzanie jest nagradzane co 5 lat premią ubezpieczeniową.
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne skierowane jest do klientów, którzy zainteresowani są inwestowaniem pozwalającym na pomnażanie oszczędności, z równoczesną ochroną osób najbliższych na wypadek śmierci lub kalectwa.
Produkt adresowany jest także do osób, które nie są pewne swych przyszłych dochodów lub ich dochody są nieregularne, stając się dodatkowym zabezpieczeniem zobowiązań finansowych. Polisa pozwala także na gromadzenie środków np. z myślą o emeryturze, gdy dochody będą znacznie niższe niż w czasie aktywności zawodowej.
Osoby, które ukończyły 65 lat mają możliwość przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek zgonu przy wpłacie składki jednorazowej na poziomie minimum 5 tys. zł.
Klienci mogą podpisać umowę w wersji podstawowej lub wykupić do niej dodatkowe opcje.
W przypadku umowy podstawowej suma ubezpieczenia równa jest wartości składek wpłacanych regularnie lub składki jednorazowej.
Składka podstawowa płatna jest okresowo – rocznie, kwartalnie, półrocznie lub miesięcznie, w zależności od deklaracji klienta. Można też zawrzeć umowę podstawową ze składką jednorazową (minimum 5 tys. zł).
Oprócz tego można wpłacać doraźne kwoty, ale nie niższe niż 500 zł, w zależności od możliwości finansowych, w dowolnych terminach.
Obok umowy podstawowej istnieje możliwość zawarcia umowy dodatkowej dotyczącej ubezpieczenia na wypadek zgonu lub powstania inwalidztwa ubezpieczonego lub współubezpieczonego w wyniku wypadku, poprzez wykupienie jednego z dwóch pakietów. Są to:
Pakiety wypadkowe
— Pakiet Wypadkowy Współubezpieczonego (współubezpieczonym może być jeden rodzic lub opiekun prawny bądź oboje rodziców lub opiekunów, w zależności od wskazania we wniosku) jeżeli ubezpieczonym jest dziecko poniżej 25 lat.
Pakiet zapewnia ochronę życia i zdrowia rodziców lub opiekunów prawnych i stanowi dodatkowe zabezpieczenie finansowe dziecka.
— Pakiet Wypadkowy Ubezpieczonego można wykupić jeżeli ubezpieczonym jest osoba w wieku powyżej 18 lat. W przypadku tego pakietu świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego wypłacane jest osobie uprawnionej, a z tytułu powstania inwalidztwa ubezpieczonemu.
Zawarcie dodatkowej umowy ubezpieczenia jest możliwe tylko łącznie z podstawową.
W Pakiecie Wypadkowym, niezależnie od sumy wynikającej z umowy podstawowej ustalana jest dodatkowa suma ubezpieczenia (w wys. 25 tys. zł, 50 tys. zł, 75 tys. zł lub 100 tys. zł). W razie zgonu w wyniku wypadku lub powstania inwalidztwa w wyniku wypadku towarzystwo wypłaci 100 proc. dodatkowej sumy ubezpieczenia, niezależnie od świadczenia z umowy podstawowej.
Inwestycja
Pieniądze, które wpłaca klient są inwestowane.
Składka regularna alokowana jest według wskazania ubezpieczającego w poszczególne fundusze w wysokości zależnej od okresu ubezpieczenia. Natomiast składka jednorazowa i składki doraźne inwestowane są w wysokości uzależnionej od wysokości wpłacanych kwot także według wskazania ubezpieczającego udziału w poszczególnych funduszach.
Ubezpieczający ma do wyboru sześć funduszy oferowanych przez TUnŻ Warta: Bezpieczny, Papierów Dłużnych, Stabilnego Wzrostu, Trzeciofilarowy Zrównoważony, Aktywny i Dynamiczny – czyli od funduszy najbezpieczniejszych dających większą pewność inwestycji za cenę mniejszych oczekiwanych zysków, jak Fundusz Bezpieczny czy Papierów Dłużnych, poprzez fundusze wiążące się z większym ryzykiem, ale też potencjalnie większymi zyskami, jak Fundusz Trzeciofilarowy Zróżnoważony, aż do funduszu najbardziej ryzykownego pod względem portfela, ale z potencjałem osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków, tj. Fundusz Dynamiczny. We wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia klient sam decyduje, w jakim procencie i do którego funduszu ma być skierowana jego składka zarówno podstawowa, jak i doraźna.
Ubezpieczający może również w każdym czasie zmienić podział procentowy składek w poszczególnych funduszach i dokonywać w dowolnym terminie transferu jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami. Pierwsza zmiana podziału procentowego i pierwszy transfer jednostek uczestnictwa w roku polisowym wolne są od opłat, zaś za następne pobierane są ustalone opłaty.
Premia za lojalność
Z tytułu długoletniej i efektywnej inwestycji TUnŻ Warta podwyższa w każdą piątą rocznicę podpisania umowy wartość polisy. Im dłuższa inwestycja, tym premia ubezpieczeniowa jest wyższa.
Zwiększenie wartości polisy polega na dodaniu odpowiedniej ilości jednostek uczestnictwa każdego z funduszy, proporcjonalnie do aktualnej wartości zgromadzonych jednostek uczestnictwa każdego funduszu, z tytułu wpłat składek regularnych.
Warta Zysk Europejski
WARTA ZYSK EUROPEJSKI jest średnioterminowym (5–letnim) ubezpieczeniem o charakterze inwestycyjnym, które pozwala bezpiecznie inwestować w fundusz oferowany przez TUnŻ WARTA, którego aktywa w 100 proc. inwestowane są w fundusz zagraniczny Fund Partners WARTA HIGH DIVIDEND EUROPE 1 — utworzony i zarządzany przez KBC Asset Management. Wyniki funduszu zagranicznego uzależnione są od zmiany wartości koszyka notowań akcji 30 wyselekcjonowanych, wysokodochodowych spółek europejskich
(Enel, Dexia, ABN Amro, KBC Group
NV, DaimlerChrysler, Nordea, Eni, Axa,
BNP Paribas, Deutsche Telekom, Telecom Italia, Repsol, ING, Saint Gobain, E.ON, TUI, Unilever, Diageo, RWE, BASF, UBS, Total, Vivendi Universal, Reed Elsevier, Volkswagen, Danone, Nokia, Nestle, Carrefour, Bayer). Każda z ww. spółek ma równy udział w koszyku notowań akcji.
Zakres ochronny produktu WARTA ZYSK EUROPEJSKI obejmuje: zgon ubezpieczonego z przyczyn naturalnych lub w wyniku wypadku oraz trwałą i całkowitą niezdolność do pracy ubezpieczonego powstałą na skutek wypadku.
Ubezpieczenie ma charakter otwarty, co oznacza, że można do niego przystąpić przez cały 5-letni okres trwania funduszu. Najniższa kwota wpłaty to 1 tys. zł. Składka płatna jest jednorazowo w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. Dla każdej osoby ubezpieczonej tworzone jest indywidualne konto inwestycyjne, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa podlegające wycenie dwa razy w miesiącu.
Konstrukcja produktu zapewnia bezpieczeństwo zainwestowanego kapitału i daje możliwość osiągnięcia wysokich dochodów. Wartość jednostki uczestnictwa funduszu ubezpieczeniowego jest określana na podstawie wyceny funduszu zagranicznego, który daje możliwość wzrostu wartości jednostki uczestnictwa w dniu zapadalności na maksymalnym poziomie 115 proc. wzrostu wartości koszyka notowań akcji spółek europejskich.
Korzyści dla nabywców produktu:
- Możliwość otrzymania wysokich przychodów przy jednoczesnej ochronie kapitału oraz ochronie ubezpieczeniowej w zakresie życia i zdrowia.
- Inwestowanie w fundusz ubezpieczeniowy, który w 100 proc. inwestuje w międzynarodowy fundusz zarządzany przez belgijską spółkę KBC Asset Management.
- W przypadku śmierci ubezpieczonego TUnŻ WARTA wypłaci osobom uprawnionym świadczenie w wysokości 110 proc. wartości środków zgromadzonych na indywidualnym koncie inwestycyjnym, a 150 proc. w przypadku śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku. W przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy powstałej na skutek wypadku ubezpieczony otrzyma 150 proc. wartości środków zgromadzonych na indywidualnym koncie inwestycyjnym. Świadczenia wypłacane są do maksymalnej wartości ustalonej przez zakład ubezpieczeń.
- Wypłacone świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione są z podatku od spadków i darowizn, a świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego, zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku i trwałej i całkowitej niezdolności do pracy ubezpieczonego powstałej na skutek wypadku są ponadto wolne od podatku od zysków kapitałowych.
- Uproszczony tryb zawierania umowy ubezpieczenia — przystąpienie do ubezpieczenia następuje w trakcie jednej wizyty w Kredyt Banku lub podczas spotkania z agentem ubezpieczeniowym.
- Ograniczone koszty funkcjonowania produktu.
- Wycena dokonywana jest 2 razy w miesiącu.
- Możliwość dokonania wykupu ubezpieczenia w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia.