Cash management, cash management... Ale co to tak właściwie jest?
Istnieje wiele definicji usług cash management. Najprościej można je określić jako zestaw produktów bankowych i usług finansowych pozwalających klientom banków — w tym przypadku przedsiębiorcom — na optymalizację przepływów gotówki i lepsze zarządzanie posiadanymi środkami finansowymi. Rozwiązania cash management stanowią rozwinięcie podstawowych produktów bankowych, takich jak przyjmowanie depozytów oraz udzielanie kredytów.
Dobra oferta produktów i usług bankowych powinna zawierać odpowiednio dopasowane rozwiązania cash management. O ile dla małych i średnich przedsiębiorstw dobrym rozwiązaniem są pakiety tych produktów, o tyle klienci strategiczni (największe firmy krajowe, duże międzynarodowe korporacje) potrzebują rozwiązań dostosowanych do ich indywidualnych wymagań.
Warto zwrócić uwagę na schemat, pokazujący cztery podstawowe obszary bilansu firmy, którymi można efektywnie zarządzać dzięki wykorzystaniu produktów bankowych, w tym rozwiązań cash management: należności, zobowiązania, finansowanie oraz inwestycje.
Obszar należności i zobowiązań odnosi się do relacji zachodzących pomiędzy przedsiębiorstwem a jego kontrahentami i klientami. Produkty z zakresu cash management stanowią bardzo istotny element usprawniający cykl rotacji gotówki. Do tej grupy należy większość produktów cash management: rachunek bieżący, polecenie zapłaty, systemy identyfikacji płatności przychodzących, kompleksowej obsługi gotówkowej, niektóre rodzaje kart płatniczych.
Pozostałe dwa obszary odnoszą się do relacji pomiędzy przedsiębiorstwem a bankiem, z którego usług korzysta przedsiębiorstwo. Oferowane przez bank produkty typu cash management optymalizują wykorzystanie nadwyżek finansowych oraz obniżają koszty finansowania. Należą do nich przede wszystkim systemy przeksięgowań sald pomiędzy rachunkami (np. rachunek skonsolidowany), struktury zarządzania wspólną płynnością finansową podmiotów powiązanych kapitałowo (ang. cash-pool).
Aby móc w pełni skorzystać z rozbudowanej funkcjonalności produktów cash management, niezbędny jest wydajny i niezawodny system komunikacji między firmą i bankiem — system bankowości elektronicznej.