Propozycja Kredyt Banku dla większych niż małe oraz średnich firm jest bardzo bogata. Potrzeba jednak ogromnej cierpliwości, by przebić się przez szczegóły tej niesłychanie rozbudowanej oferty. Na dodatek tabelę prowizji i opłat można z powodzeniem przyrównać do książki telefonicznej dużego miasta.
Kredyt Bank poszedł na całość. Wygląda na to, że ludzie, którzy stworzyli pakiet dla małych i średnich firm (ze wskazaniem na średniaków) nie oszczędzali. Włożyli w niego wszystko, czego potrzebuje firma i dwa razy więcej. Użyteczności oferty niczego nie można zarzucić. Od jej konstrukcji może jednak zaboleć głowa — korzystanie z propozycji Kredyt Banku wymaga od firmy uwagi i analitycznego podejścia do własnych potrzeb.
Podstawą propozycji Kredyt Banku dla firm jest pakiet Ekstrabiznes, przeznaczony dla podmiotów uzyskujących roczne przychody netto z prowadzonej działalności (w szczególności gospodarczej, innej działalności statutowej, działalności zarobkowej) na poziomie nie wyższym niż równowartość w złotych kwoty 800 tys. EUR, bez względu na ich formę prawną. Użytkownikami pakietu mogą być również podmioty, które rozpoczynają prowadzenie działalności i złożą oświadczenie, że planowane przychody netto z rozpoczynanej działalności w roku obrachunkowym nie przekroczą równowartości w złotych kwoty 800 tys. EUR.
Jedno zastrzeżenie — rachunków prowadzonych w ramach pakietu Ekstrabiznes bank nie zaproponuje firmom z „budżetówki” (podmiotom sektora finansów publicznych w rozumieniu ustawy o finansach publicznych), bankom krajowym, bankom zagranicznym, klientom nie prowadzącym działalności gospodarczej, prywatnej praktyki czy osobom nie wykonującym wolnych zawodów.
Standard — rachunek Ekstrabiznes to narzędzie do prowadzenia rozliczeń firmy w obrocie krajowym i zagranicznym. Pomaga w tym dołączony do pakietu system home banking, czyli de facto nieco bardziej złożona bankowość elektroniczna. Firmy, które nie do końca wierzą w bezpieczeństwo przesyłanych siecią danych, mogą skorzystać z programu Przelew KB, który umożliwia wprowadzanie poleceń przelewu w biurze klienta w formie elektronicznej, na dyskietce, a następnie ich szybką rejestrację w banku.
Posiadacz pakietu firmowego otrzymuje dodatkowo bezpłatny pakiet ubezpieczeń: NNW i Assistance Drogowe. Ma możliwość składania zleceń stałych, przelewania wynagrodzeń z rachunku firmy na rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Ekstrakonto pracowników, tworzenia lokat z nadwyżek środków na rachunku bieżącym czy dokonywania wpłat gotówkowych poprzez trezor nocny.
Generalnie — biorąc pod uwagę kanały dostępu do rachunku — niczego szczególnego w propozycji Kredyt Banku nie ma. To, co wyróżnia ofertę instytucji to masa możliwości zadłużania się — od najprostszego debetu w koncie po skomplikowane kredyty celowe.
Najszybciej i relatywnie najłatwiej jest firmie zadłużyć się w rachunku Ekstrabiznes korzystając z debetu. Nie są to wielkie kwoty, ale debet jest osiągalny już po 30 dniach od pierwszej wpłaty minimum 1 tys. zł.
Więcej możliwości niesie jednak odnawialny limit kredytowy w rachunku, który uprawnia do zadłużania się do wysokości indywidualnie ustalonej w umowie kredytowej kwoty, nie przekraczającej 100 tys. zł.
Maksymalna kwota limitu dostępna jest jednak jedynie dla zaawansowanych klientów Kredyt Banku. W rzeczywistości wielkość kredytu w koncie zwiększa się stopniowo w miarę upływu czasu. Najpierw jest to jednokrotność średnich miesięcznych wpływów, dla klientów prowadzących rachunek od 3 do 6 miesięcy. 2-krotność wpływów dostępna jest dla posiadaczy Ekstrabiznesu po pół roku współpracy z bankiem. 3-krotność — przynajmniej po roku posiadania rachunku.
Maksymalny okres kredytowania wynosi 12 miesięcy, ale istnieje możliwość przedłużenia umowy o taki sam okres.
W podobny sposób działa pożyczka dla posiadaczy rachunku Ekstrabiznes, którą można wykorzystać na dowolny cel, a jej wysokość ogranicza kwota 100 tys. zł.
Odmienne są jednak warunki uzyskania pożyczki. Firma musi prowadzić działalność gospodarczą przynajmniej od 6 miesięcy, terminowo regulować zobowiązania podatkowe i wobec ZUS, posiadać konto w Kredyt Banku albo przynajmniej zobowiązać się do jego założenia przed uruchomieniem pożyczki, no i oczywiście wykazać bankowi, że osiąga dochody z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej.
Zabezpieczenia pożyczki ustalane są indywidualnie i zależą przede wszystkim od poziomu ryzyka bankowego. Mogą to być np.: pełne pełnomocnictwo do dysponowania środkami na rachunkach, weksel własny, hipoteka na nieruchomości czy własnościowym prawie spółdzielczym do lokalu, przewłaszczenie na ruchomości z cesją praw z umowy ubezpieczenia, zastaw rejestrowy na środkach transportu, prawach wynikających z papierów wartościowych, na prawach do wierzytelności z rachunku lokaty terminowej, przelew wierzytelności z rachunku lokaty terminowej, wpłata określonej kwoty na rachunek banku albo poręczenie wekslowe lub cywilne. W różnych konfiguracjach — albo jedno z wymienionych zabezpieczeń, albo kilka naraz.
Oryginalnym pomysłem z relatywnie nieskomplikowanym wykonaniem jest oferowany w Kredyt Banku kredyt na finansowanie nowych miejsc pracy. Mogą się ubiegać o niego posiadacze rachunku Ekstrabiznes, prowadzący nieprzerwanie działalność gospodarczą co najmniej od 12 miesięcy, którzy stworzyli lub stworzą miejsca pracy dla bezrobotnych. Przedsiębiorcy ubiegający się o kredyt powinni zadeklarować, że w ciągu 60 dni od wykorzystania kredytu zatrudnią określoną we wniosku kredytowym liczbę osób lub udokumentują, że w ciągu 6 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt zatrudnili osoby bezrobotne zarejestrowane w powiatowym urzędzie pracy.
Już sama nazwa kredytu określa jego cel: refundacja kosztów stworzenia nowych miejsc pracy, zakup, budowa, rozbudowa, modernizacja lub adaptacja obiektów produkcyjnych, usługowych lub handlowych, wyposażenie ich w maszyny itd.
Kredyt udzielany jest w złotych lub denominowany w dolarach i euro. Jego kwota nie może przekroczyć 25 tys. zł na sfinansowanie jednego nowego miejsca pracy, ale i tak musi to być maksimum 80 proc. całkowitego kosztu przedsięwzięcia.
Firmy mają do dyspozycji całą gamę dodatkowych możliwości zadłużania się: m.in. pożyczka gotówkowa dla mikroprzedsiębiorstw, kredyt dla mikroprzedsiębiorstw na zakup środków transportu, kredyt dyskontowy, pożyczkę na zakup papierów wartościowych w obrocie wtórnym, pożyczkę lombardową, nabywanie wierzytelności leasingowych... Jest tego sporo.
Generalnie — firma, która zamierza skorzystać z propozycji Kredyt Banku i powierzyć instytucji zarządzanie jej pieniędzmi, musi uzbroić się w cierpliwość, by spokojnie ogarnąć zakres oferty. To, co przedstawiono powyżej, to jedynie wycinek całości. Niewielki — ale chyba najciekawszy.