Lokata z symbolicznym ubezpieczeniem

Pojawiły się również inne próby reaktywacji oferty. Credit Agricole proponuje ubezpieczenia Antidotum PRO, które określa nie jak lokatę opakowaną w polisę, ale ubezpieczenie na życie i dożycie z premią ubezpieczeniową. Umowę można podpisać na rok lub osiemnaście miesięcy. Oprocentowanie w pierwszym przypadku wynosi od listopada zaledwie 1,55 proc., w drugim 1,65 proc. — jest więc porównywalne z najmniej atrakcyjnymi depozytami. Chętni mogą wybrać wariant ze składką jednorazową lub regularną. Minimalna wpłata jednorazowa wynosi 1 tys. zł. Przy wyborze wpłat okresowych oszczędza się po co najmniej 100 zł miesięcznie. Wariant pierwszy nie ma więc większej racji bytu — lepiej pieniądze wpłacić na lokatę. Drugi ma zaletę jedną — zmusza do regularnego oszczędzania, z czym wiele osób ma kłopot. Ale tu również warto rozważyć, czy nie lepiej założyć konto oszczędnościowe i złożyć stałą dyspozycję przelewania na nie wpłat z rachunku podstawowego, zwłaszcza że ubezpieczenie na życie i dożycie jest symboliczne. Mało atrakcyjne oprocentowanie lokat wykorzystuje natomiast Centrum Finansowe Aviva, reklamując Mega Zysk — trzymiesięczny depozyt „jak lokata” z oprocentowaniem 5,5 proc. w skali roku. Oferta jest dostępna tylko w wybranych miastach, a umowę trzeba podpisać osobiście w wybranej placówce. Na miejscu można się też zapoznać z treścią umowy, ponieważ konsultanci nie chcą wysyłać jej zainteresowanym. Na Mega Zysk wpłacać można od 2 do 20 tys. zł. Aviva w ofercie limitowanej reklamuje też 8,8 proc. zysku. W obu przypadkach nie gwarantuje jednak zwolnienia z zapłacenia podatku od zysku. Zaznacza tylko, że według wiedzy Aviva TUnŻ wypłata świadczenia z tytułu dożycia zwolniona jest z podatku od zysków kapitałowych, chyba że nastąpi zmiana obowiązujących przepisów prawa. W przypadku zmiany przepisów podatkowych albo podjęcia przez organ skarbowy bądź inny uprawniony organ administracji państwowej decyzji wiążącej dla towarzystwa, skutkującej opodatkowaniem świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia, należny podatek dochodowy od osób fizycznych obciąża ubezpieczonego. Podatek może więc zostać potrącony, choć trzeba przyznać, że odsetki nawet w takim przypadku będą atrakcyjniejsze niż z lokat, zwłaszcza że Centrum Finansowe Aviva nie obciąża zainteresowanych dodatkowymi warunkami.