Ryzyko Wygodna polisa na każdą sylwetkę
Ubezpieczenie przyda się nie tylko wtedy, gdy na biuro spadnie samolot. Także przy bardziej prawdopodobnych zdarzeniach.
Firma może ubezpieczyć się niemal od wszystkiego. Najpopularniejsze są ubezpieczenia na wypadek zdarzeń losowych — takich jak pożar, piorun, powódź czy „uderzenie statku powietrznego”. Tymczasem ubezpieczyciele oferują polisy znacznie bardziej wyrafinowane i dostosowane do indywidualnych potrzeb firmy.
— Problemem polskich firm jest wciąż jeszcze słabe przygotowanie na okoliczność przykrych niespodzianek. Niewiele ma ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (OC) z odpowiednio dużą sumą gwarancyjną i właściwym zakresem ochrony. Niezbyt popularne są również ubezpieczenia na wartość odtworzeniową, które pozwalają przywrócić zdolność produkcyjną na poziomie sprzed wypadku —uważa Jacek Kliszcz, prezes Stowarzyszenia Polskich Brokerów.
Oceń ryzyko
Przed wyborem ubezpieczenia należy zastanowić się, jakie rodzaje ryzyka grożą firmie. Na ryzyko wpływa wiele czynników — rodzaj wykonywanej działalności, usytuowanie geograficzne firmy, poziom umiejętności pracowników, stosowane procedury bezpieczeństwa, historia szkód w podobnych firmach. Innego ubezpieczenia potrzebują alpiniści myjący szyby wieżowców, a innego — sprzedawcy w supermarkecie.
Niektóre zawody — takie jak adwokaci, brokerzy czy organizatorzy imprez masowych — mają obowiązek wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej na wypadek wyrządzenia szkody swoim klientom. Jednak w większości przypadków ubezpieczenie zależy tylko od decyzji ubezpieczanego.
Każdemu według potrzeb
— Im większa firma, tym większą wagę przykłada do ubezpieczeń. Jednak świadomość ubezpieczeniowa wśród przedsiębiorców rośnie i coraz więcej spółek, nawet tych mniejszych, decyduje się na produkt szyty na miarę. Najpopularniejsze nadal są ubezpieczenia samochodów (autocasco) oraz ubezpieczenia na wypadek ognia i innych zdarzeń losowych. Firmy coraz częściej decydują się na ubezpieczenie sprzętu elektronicznego, ubezpieczenie maszyn od awarii, ubezpieczenie mienia podczas transportu lub budowy i montażu — tłumaczy Michał Mantura, broker z firmy mBroker.
Ubezpieczeniem szczególnie atrakcyjnym dla przedsiębiorców jest też Business Interruption, czyli ubezpieczenie od utraty zysku w razie nagłego przerwania pracy firmy (np. z powodu awarii prądu). Z kolei ochronę przed niewypłacalnymi dłużnikami i spóźnialskimi kontrahentami zapewni ubezpieczenie kredytu kupieckiego.
Aby zminimalizować ryzyko związane z zarządzaniem, debiutem giełdowym czy emisją akcji, warto wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej członków władz spółki, czyli D&O (Directors & Offices). Ubezpieczenia osobowe, czyli na wypadek choroby albo śmierci oraz programy emerytalne, są przydatne dla szefów firm, którzy szukają pozapłacowych prezentów dla swoich pracowników.
Kolej na fachowca
— W opracowaniu polityki ubezpieczeniowej najlepiej dostosowanej do potrzeb firmy pomoże broker. Odpowiada on materialnie za właściwy wybór polisy ubezpieczeniowej. Zgodnie z polskimi przepisami, broker musi posiadać obowiązkową polisę odpowiedzialności cywilnej z najwyższą w Polsce sumą gwarancyjną miliona euro na zdarzenie — zaznacza Jacek Kliszcz.
okiem prawnika
Michał Głowacki
Radca prawny i partner zarządzający w kancelarii prawnej Dittmajer & Głowacki
Ubezpieczenie szyte na miarę klienta
Firma powinna ocenić, z jakimi rodzajami ryzyka ma do czynienia. Może to zadanie zlecić brokerowi lub kancelarii prawnej. Naszemu klientowi, Deni Cler, rekomendowaliśmy objęcie ochroną ubezpieczeniową m.in. w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, w tym jako najemcy, ponieważ prowadzi salony w centrach handlowych. Majątek firmy jest objęty ochroną ubezpieczeniową, m.in. od ryzyka zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem, wandalizmu oraz podczas transportu.
okiem klienta
Katarzyna Lenartowicz
dyrektor organizacyjno-finansowy Seka
Firma jest Gazelą Biznesu
Polisa zwiększa naszą wiarygodność
Wybrałam polisę obejmującą ubezpieczenie mienia oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które zabezpiecza nas przed roszczeniami klientów. Na szczęście nigdy nie musieliśmy wypłacać odszkodowania, ale takie ubezpieczenie podnosi naszą wiarygodność. Klienci mają pewność, że — w razie błędów z naszej strony — dostaną odszkodowanie. Poza tym nasi pracownicy etatowi mają ubezpieczenia w Pracowniczym Programie Emerytalnym. To pozapłacowy element motywacyjny.