Widmo upadku firmy spędza ci sen z oczu z powodu partnera, który miga się od uregulowania należności? Znajdź towarzystwo, które przywróci spokój ducha.
Ubezpieczenie należności to najskuteczniejsza forma uniezależnienia się od kłopotów finansowych kontrahenta. Nowi klienci oraz nowe zamówienia oznaczają rozwój firmy. Coraz częściej pozyskanie nowego kontrahenta jest możliwe po zaoferowaniu odroczonego terminu płatności. Z jednej strony przyciąga to potencjalnego odbiorcę towaru z drugiej zaś wiąże się z ryzykiem braku otrzymania zapłaty za dostarczone towary lub świadczone usługi.
Grono dłużników rośnie
Mimo ożywienia gospodarczego wiele przedsiębiorstw w Polsce boryka się z niewypłacalnością kontrahentów i opóźnieniami w spłacie należności. Według przedsiębiorców zjawisko to nasila się nie tylko z powodu niestabilnej sytuacji finansowej kontrahentów, ale także w związku z ogólną sytuacją na rynku tj. wzrost konkurencji czy utrudniony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania. Kredyt kupiecki jest coraz częściej uznawany za formę finansowania odbiorców towaru.
Większość branż charakteryzuje się niską rentownością, dlatego nawet niewielkie straty mogą być bardzo dotkliwe, a wyrównanie ich może spowodować znaczne zwiększenie obrotów w stosunkowo krótkim czasie. Poszukiwanie i budowa stosunków handlowych z kontrahentami może stać się procesem kosztownym i zajmującym dużo czasu.
Wykorzystanie ubezpieczenia należności pozwala na szybkie i w miarę sprawne zbudowanie portfela rzetelnych odbiorców, a także na oszczędność czasu i uniknięcie kosztów związanych z procesem pozyskiwania informacji.
Ochrona tu i za granicą
Istotą umowy ubezpieczenia jest zabezpieczenie przedsiębiorcy przed niewypłacalnością odbiorcy towaru lub realizacji usługi. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zarówno prawnie stwierdzoną niewypłacalność jak również przewlekłą zwłokę na fakturze. Ubezpieczone mogą być zarówno należności pochodzące od kontrahentów krajowych jak i zagranicznych.
Umowy ubezpieczenia są przygotowywane dla każdego klienta indywidualnie, ponieważ muszą uwzględniać warunki sprzedaży, oraz zwyczaje, jakie panują w danym przedsiębiorstwie. Dlatego umowy charakteryzują się wysoką elastycznością i różnorodnością oferowanych rozwiązań.
Składka jest uzależniona od obrotu firmy i może być naliczana albo od obrotu albo od stanu należności. W tym ostatnim przypadku składka jest także uzależniona od stosowanych terminów płatności. Generalnie im większy obrót tym mniejsza stopa składki oraz im dłuższe terminy płatności to stopa składki mniejsza.
W ubezpieczeniu obowiązkowo jest stosowany udział własny od 20 proc. do 10 proc.
Zarówno składkę jak i udział własny ustala się indywidualnie podczas negocjacji z Ubezpieczającym w zależności od obrotu do ubezpieczenia i wysokości straconych należności w latach ubiegłych.
Adresatem ubezpieczenia może być tak naprawdę każda firma z wyłączeniem firm współpracujących z klientami ze sfery budżetowej, udzielająca kredytu kupieckiego swoim kontrahentom.
W ramach tej usługi klienci mogą zabezpieczyć swoje należności zarówno w Polsce jak i zagranicą, ale również dokonać oceny wiarygodności kredytowej kontrahentów. Przedsiębiorcy mają oczywiście możliwość samodzielnego monitorowania ryzyka poprzez zakup informacji w wywiadowi gospodarczej, tzw. okresy próbne czy obserwacje podczas współpracy, może również korzystać z usług firm windykacyjnych — nie zastąpi to jednak ubezpieczenia, które obejmuje również wypłatę odszkodowania w razie nieskutecznych działań.
W ubezpieczeniu tego typu ubezpieczyciel występuje w roli doradcy, kontaktując się w czasie całego okresu ubezpieczenia należności ze swoim klientem.
Z polisą do banku
Bardzo ważnym aspektem tego rodzaju zabezpieczeń jest również możliwość wykorzystywania umowy ubezpieczenia do finansowania transakcji przez banki. Przedłożenie cesji praw z polisy do przyszłych odszkodowań powoduje poprawę wiarygodności wobec kredytującego banku.
Dzięki ubezpieczeniu wierzytelności klienci nie muszą dokonywać wyborów między rozwojem a bezpieczeństwem, mogą skoncentrować się na realizacji celów pozwalając, aby ubezpieczyciel zadbał o ich bezpieczeństwo ich transakcji i przejął na siebie związane z nimi ryzyko.
Andrzej Kozak
Dyrektor Departamentu Sprzedaży Atradius