Ochroń majątek przed piorunami

Najbardziej burzowe miesiące to czerwiec, lipiec i sierpień. Według statystyk Warty, przynoszą one 80 proc. szkód, których przyczyną jest uderzenie pioruna. Jednak szkody rzadko wynikają z zapalenia się budynku wskutek bezpośredniego działania żywiołu.

— Aż 90 proc. to tzw. szkody przepięciowe, do których dochodzi, kiedy w wyniku wyładowania atmosferycznego w pobliżu linii przesyłowych następuje nagły wzrost napięcia w instalacji elektrycznej powyżej maksymalnej wartości znamionowej. W efekcie zniszczeniu ulega sprzęt elektroniczny i elektryczny, który w czasie burzy podłączony jest do sieci — tłumaczy Marcin Mozga, ekspert w zakresie ubezpieczeń dla małych i średnich firm w Warcie.

Jednak ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, pomimo że wyposażone w ochronę na wypadek uderzenia pioruna, w przypadku szkód powstałych w wyniku przepięcia może nie zadziałać.

— Uderzenie pioruna nie wywołuje bezpośrednio szkody w instalacji oraz urządzeniach, które uległy przepięciu, dlatego też szkoda nie może być likwidowana z ryzyka uderzenia pioruna. Z takiego ryzyka mogą być likwidowane jedynie te szkody, których bezpośrednią przyczyną było działanie pioruna — tłumaczy Beata Wójcik z biura prasowego Allianza. Po opłaceniu dodatkowej składki ochronę Allianz Biznes Plus w zakresie ubezpieczenia ogniowego można rozszerzyć o ryzyko przepięcia (kilkadziesiąt złotych rocznie). Natomiast Uniqa, która też w standardzie przepięcia nie ubezpiecza, tłumaczy, że szkody przepięciowe mogą zostać zlikwidowane z ryzyka uderzenia pioruna.

— Jeśli przepięcie będzie wynikiem uderzenia pioruna, to Uniqa ponosi za nie odpowiedzialność — tłumaczy Leon Pierzchalski, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Majątkowych w Uniqa.

Ochronę na wypadek samego przepięcia ubezpieczyciel oferuje w wariancie rozszerzonym ubezpieczenia ogniowego, z limitem do 200 tys. zł. Generali też ryzyko przepięcia ubezpiecza w zakresie rozszerzonym polisy od ognia i innych zdarzeń losowych — również do 200 tys. zł. — Koszt takiego rozszerzenia jest ściśle związany z ustaloną sumą ubezpieczenia dla poszczególnych przedmiotów objętych ochroną w ramach ryzyka ubezpieczenia od pożaru i innych zdarzeń losowych — mówi

Jacek Kasperski, menedżer ds. ubezpieczeń małego i średniego biznesu w Generali. W Compensie podstawowy zakres ubezpieczenia mienia w pakiecie Compensa Firma nie obejmuje ryzyka przepięcia.

— Przepięcia ubezpieczamy standardowo w ramach podstawowej składki w pełnym zakresie ubezpieczenia od ryzyka nazwanego, jak również w ubezpieczeniu od wszystkich rodzajów ryzyka — tłumaczy Damian Andruszkiewicz, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Małych i Średnich Przedsiębiorstw w Compensie.

Również Compensa ograniczyła odpowiedzialność z ryzyka przepięcia do 200 tys. zł. Limit 200 tys. zł dla przepięcia stosuje też Ergo Hestia, która ubezpiecza je zarówno w standardzie polisy od ognia i innych zdarzeń losowych, jak i w formule all risk w pakiecie Hestia Biznes. Podobnie Warta ryzyko przepięcia ubezpieczy w standardzie polisy ogniowej w pakiecie Warta EkstraBiznes Plus.

— Za szkody przepięciowe odpowiadamy już w podstawowym zakresie, bez limitów, do pełnej sumy ubezpieczenia określonej przez klienta — mówi Marcin Mazga.

Standardowa polisa w przypadku pakietu PZU Doradca również zapewnia ochronę na wypadek przepięć, ale tylko do limitu w wysokości 1 tys. zł. Za opłatą dodatkowej składki można podwyższyć ten limit.

Szerszej ochrony w zakresie przepięć najlepiej szukać w ubezpieczeniach mienia od szkód elektrycznych.

Składkę za klauzulę ubezpieczenia przepięć ustala się, bazując na indywidualnej ocenie ryzyka na poziomie do 0,5 proc. od limitu zadeklarowanego przez klienta dla tego ryzyka. Bez limitów ryzyko przepięcia w standardzie obejmuje ubezpieczenie mienia od wszystkich rodzajów ryzyka w tym samym pakiecie PZU. W Gothaer ubezpieczenie rzeczy ruchomych w Pakiecie Przedsiębiorca ochronę na wypadek przepięcia ma w podstawie. Szerszej ochrony w tym zakresie najlepiej szukać w ubezpieczeniach mienia od szkód elektrycznych.

— Taka klauzula zapewni ochronę na wypadek szkód powstałych np. w wyniku niezadziałania prawidłowo dobranych zabezpieczeń zwarciowych, zmian napięcia zasilającego, zmiany wartości częstotliwości prądu elektrycznego, uszkodzenia izolacji, zwarcia czy też zaniku napięcia jednej lub więcej faz — tłumaczy Damian Andruszkiewicz.

Polisa obejmuje m.in. szkody w instalacjach budynków, w czynnych i zainstalowanych na miejscu pracy maszynach elektrycznych, aparatach i urządzeniach elektrycznych. Istnieje też polisa zapewniająca ochronę sprzętu elektronicznego od wszystkich rodzajów ryzyka.

— To rozwiązanie daje najszerszy zakres ubezpieczenia — mówi Damian Andruszkiewicz.