Propozycje banku i ubezpieczycieli różnią się nie tylko aktywem, od którego będzie naliczana ewentualna premia, ale również wysokością ochrony kapitału, wpłat, opłaty likwidacyjnej i długością trwania umowy. Można zainwestować na rok, dwa lub trzy.
Nordea Gwarant Dynamika IV 95% Nordea TUnŻ
Dwuletnia polisa inwestycyjna, z której zysk będzie zależał od wzrostu indeksu WIG20. Premia będzie wyliczana jako iloczyn 95 proc. wpłaconej składki, współczynnika partycypacji z przedziału 60-150 proc. (ustalonego do 01.02.2013 r.) i wzrostu wskaźnika blue chipów. Wartością końcową indeksu będzie średnia z siedmiu odczytów WIG20 na zamknięciu sesji 20. dnia każdego miesiąca między 20.08.2014 r. a 20.02.2015 r. Zyskać będzie można maksymalnie 8 proc. w skali roku.
Minimalna wpłata na polisę wynosi 5 tys. zł, ubezpieczyciel nie pobiera opłaty manipulacyjnej, ale opłata za wcześniejsze wycofanie się z umowy wynosi 7 proc. Subskrypcja będzie trwała do 29 stycznia.
Zdaniem „PB”:
Propozycja dla wierzących w poprawę koniunktury na warszawskiej GPW w perspektywie 24 miesięcy. Zaletą inwestycji jest zwolnienie z podatku Belki, wadą wysoka opłata likwidacyjna, niepełna ochrona kapitału (trzeba się liczyć z utratą 5 proc. oszczędności, jeżeli indeks nie wzrośnie) oraz niewielka premia za ryzyko.
Lokata Inwestycyjna Feniks VI Bank Millennium
Roczna lokata inwestycyjna, z której zysk będzie zależał od średniego kursu pary walutowej USD/ PLN według NBP. Maksymalnie będzie można zarobić 8 proc. w skali roku, ale tylko pod warunkiem, że kurs walut nie wyjdzie ani razu poza widełki -0,20 a + 0,20 zł. Jeżeli tak się stanie, przedział zostanie wyznaczony jeszcze raz do +/-0,40 zł. Ponowne przekroczenie widełek przez USD/ PLN zakończy inwestycję zwrotem kapitału.
Minimalna wpłata na polisę wynosi 1 tys. zł, opłata manipulacyjna do 0,5 proc., a za wcześniejsze wycofanie się z umowy 3 proc. Subskrypcja będzie trwała do 31 stycznia.
Zdaniem „PB”:
Zaletami lokaty są: oprocentowanie oszczędności w trakcie subskrypcji wysokości 4 proc. w skali roku i jasne zasady naliczania ewentualnej premii, wadą brak oprocentowania gwarantowanego.
Świat Zysków — Subskrypcja XXXI PZU Życie
Trzyletnie ubezpieczenie strukturyzowane, z którego zysk będzie zależał od notowań jednostek dwóch funduszy inwestycyjnych. Premia będzie wyliczana jako iloczyn współczynnika udziału w zysku i stopy zwrotu z inwestycji liczonej jako średnia stóp zwrotu z dwóch funduszy wchodzących w skład koszyka (stopa zwrotu dla każdego z funduszy obliczana jest jako średnia arytmetyczna z 6 wartości zaobserwowanych w odstępach półrocznych).
Minimalna wpłata na ubezpieczenie wynosi 5 tys. zł. Bank nie pobiera opłaty manipulacyjnej, ale zerwanie umowy będzie kosztowało 0,49 proc. od iloczynu składki zainwestowanej i liczby pełnych miesięcy pozostałych do końca umowy.
Subskrypcja będzie trwała do 31 stycznia.
Zdaniem „PB”:
Zaletą produktu są proste zasady wyliczania zysku i zwolnienie z podatku Belki, wadą mało popularne fundusze dla polskich klientów banków i towarzystw ubezpieczeniowych.