Banki zaczęły zmieniać ofertę depozytową od razu po wakacjach, gdy pierwsze obniżki stóp RPP stały się nieuniknione. Najpierw spadło oprocentowanie, potem pogorszyły się warunki obowiązywania i wymagania. Teraz zaczynają pojawiać się problemy z dostępnością - wiele ofert promocyjnych znika z rynku, wiec wybór jest mniejszy. Szczęśliwie ostały się te konta oszczędnościowe, które od miesięcy zajmują czołowe miejsca w naszym zestawieniu.
Łowcy okazji depozytowych nie mają jeszcze powodów do zmartwień, jednak kto wie, na jak długo. RPP po dwóch obniżkach w sumie o 100 pkt baz. zrobiła sobie przerwę. Rynek dyskontuje już kolejne ruchy, więc banki coraz mniej palą się do walki o oszczędności klientów. Postanowiliśmy przyjrzeć się wszystkim ofertom dostępnym na rynku i znaleźć takie konta oszczędnościowe, które przede wszystkim mają długi okres obowiązywania obecnego oprocentowania. Zwróciliśmy również uwagę na limity wpłaty oraz konieczność posiadania konta osobistego i tzw. nowych środków.
Ranking PB
Konto Oszczędnościowe, Bank Pekao – 6,5 proc. na 152 dni
Drugi największy bank w Polsce pod względem liczby klientów wskoczył na szczyt naszego rankingu po kilku miesiącach na niższych stopniach podium. Kluczowe jest to, że daje dostęp do wysokiego oprocentowania na aż 152 dni. Limit wpłaty to 100 tys. zł dowolnych środków, odsetki kapitalizowane są co miesiąc i nie ma opłat za mobilne przelewy wewnętrzne. Wymagane jest konto osobiste i status nowego klienta. Teoretycznie obecny klient również mógłby skorzystać z oferty, ale saldo jego rachunku między 1 kwietnia a 31 października 2023 r. nie mogłoby przekroczyć 2 tys. zł.
Elastyczne Konto Oszczędnościowe, Velo Bank – 7/6,5 proc. na trzy miesiące
Velo Bank pokusił się o drobną korektę zasad obowiązywania konta - ofertę nadal kieruje do wszystkich klientów, ale dotychczasowym daje teraz nieco niższe oprocentowanie. Wymaga też nowych środków wpłaconych po 6 grudnia 2023 r. Poza tym zaproponował dość atrakcyjne warunki, ponieważ oprócz wysokiego limitu — sięgającego 300 tys. (między 300 a 400 tys. zł oprocentowanie to 5 proc., a 400 tys. i 1 mln zł to 6 proc.) – dostępne są bezpłatne przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej, a kapitalizacja jest comiesięczna. Promocyjna wersja konta oszczędnościowego będzie dostępna do 11 stycznia 2024 r.
Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie Bonus na start, ING Bank Śląski – 6 proc. na trzy miesiące
Jedyna oferta, której atrakcyjność wzrosła w ciągu miesiąca. Za obowiązujące przez trzy miesiące oprocentowanie promocyjne dla kwot nie większych niż 200 tys. zł bank nie oczekuje żadnych dodatkowych czynności – obejdzie się nawet bez konta osobistego i tzw. nowych środków, grunt to być nowym klientem, czyli osobą, która przed 14 grudnia 2023 r. nie posiadała żadnego produktu banku. Kapitalizacja odbywa się dopiero na koniec okresu, a oprocentowanie w ofercie standardowej to 1,5 proc. Nietypowy jest sposób naliczania oprocentowania promocyjnego, który ma motywować oszczędzających do wstrzymania się przed wcześniejszą wypłatą pieniędzy. Bank co miesiąc nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego, a po trzech miesiącach wypłaca odsetki wynikające z oprocentowania podwyższenia do 5,5 proc. Nie ma to jednak znaczenia, jeżeli nie planujemy wcześniejszej wypłaty.
Nest Konto Oszczędnościowe, Nest Bank – 7,1 proc. na trzy miesiące
Standardowo Nest Bank stawia przed oszczędzającymi liczne wymagania, więc nie ma go na szczycie zestawienia mimo najwyższego oprocentowania. Deponent musi mieć status nowego klienta, otworzyć konto osobiste i przez kolejne dwa miesiące dwukrotnie zapewnić wpływ 2 tys. zł oraz dokonać trzech transakcji kartą. Przyćmiewa to takie korzyści, jak trzymiesięczny okres trwania promocyjnego oprocentowania, kapitalizacja miesięczna i darmowe przelewy wewnętrzne. Limit wpłaty to 50 tys. zł.
Konto Oszczędnościowe Profit, Bank Millennium – 6,5 proc. na 90 dni
Millennium, podobnie jak Nest Bank, stawia przed klientami wiele wymagań. Żeby otrzymać najbardziej atrakcyjną wersję produktu, trzeba nie tylko posiadać konto osobiste i wpłacić tzw. nowe środki, lecz także dokonać pięciu transakcji kartą lub Blikiem w ciągu miesiąca kalendarzowego — w przypadku niespełnienia tego warunku oprocentowanie spada do 3,5 proc. Maksymalna wpłata to 100 tys. zł, a kapitalizacja jest miesięczna.
Konto Mega Oszczędnościowe, Alior Bank – 6,5 proc. na trzy miesiące
Kolejna oferta z gatunku tych, z których zasadami trzeba się bardzo dobrze zapoznać, jeśli liczy się na oprocentowanie promocyjne. Nowy i obecny klient może na konto oszczędnościowe wpłacić maksymalnie 200 tys. zł. Muszą to być tzw. nowe środki, czyli wpłacone na rachunek po 15 listopada 2023 r. Dodatkowo należy wykonać pięć transakcji kartą w każdym miesiącu trwania promocji (w przeciwnym wypadku oprocentowanie wyniesie 4 proc.), więc konto osobiste też jest wymagane.
Konto Oszczędnościowe Plus, PKO BP – 5,25 proc. na 90 dni
Oprocentowanie jest stosunkowo niskie, ale warunki proste i całkiem atrakcyjne. Produkt oszczędnościowy największego polskiego banku stawia przed oszczędzającymi jedno dodatkowe wymaganie – trzeba wpłacić tzw. nowe środki. Dostęp do niego ma każdy klient, zarówno ten, który otworzy go w oddziale, jak i przez Internet lub mobilnie. Nie trzeba nawet konta osobistego. Limit wpłaty to 250 tys. zł, kapitalizacja odbywa się co miesiąc.
Konto Oszczędnościowe, Toyota Bank – 5 proc. bezterminowo
Ciekawa propozycja dla osób o bardziej zasobnym portfelu. Oszczędzający gotowi zdeponować co najmniej 50 tys. zł mogą liczyć na stosunkowo wysokie oprocentowanie przez nieograniczony czas. Nie będzie potrzebny status nowego klienta czy tzw. nowe środki, wystarczy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się co miesiąc, wpłata musi być mniejsza niż 400 tys. zł. Bolesne mogą się okazać opłaty za przelewy, również wewnętrzne.
Konto SuperOszczędnościowe, Citi Handlowy – 5 proc. Bezterminowo
Citi Handlowy po długiej nieobecności wrócił do zestawienia kont oszczędnościowych. Nową ofertę kieruje do wszystkich klientów, którzy chcą zdeponować maksymalnie 20 tys. zł dowolnych środków. Promocyjne oprocentowanie daje bezterminowo, ale nie naliczy go wtedy, gdy oszczędzający wypłaci z rachunku środki. Ponadto pobiera opłatę 15 zł miesięcznie od rachunku, chyba, że klient zapewni wpływ co najmniej 2 tys. zł.
Rachunek Moje Cele, mBank – 7 proc. na trzy miesiące
Obecna na rynku od kilku kwartałów oferta znana jest z wielu skomplikowanych wymagań. W teorii skierowana jest do nowych i obecnych klientów, ale obecni mogą z niej skorzystać tylko wtedy, jeśli 1 września posiadali na depozytach mniej niż 1 tys. zł lub spełnili łącznie następujące warunki: w trzech miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. wykonali jedną transakcję miesięcznie, zapewnili miesięczny wpływ na rachunek 2,5 tys. zł i raz na miesiąc logowali się do aplikacji banku. To tylko początek – po otrzymaniu promocyjnego oprocentowania trzeba się upewnić, że w każdym miesiącu wpływy na konto oszczędnościowe były większe od kwoty obciążeń o minimum 100 zł. Oszczędzać można bowiem nie tylko przez jednorazową wpłatę na rachunek, ale też zaokrąglanie kwoty lub pobieranie określonego procentu od każdej transakcji na koncie osobistym. Górna granica wpłaty to 50 tys. zł.
Nie tylko oprocentowanie ma znaczenie
| Bank | Oprocentowanie (w proc.) | Czas obowiązywania | Nowy klient | Nowe środki |
| Bank Pekao | 6,5 | 152 dni | Tak | Nie |
| Velo Bank | 7/6,5 | 3 miesiące | Tak/Nie | Tak |
| ING Bank Śląski | 6 | 3 miesiące | Tak | Nie |
| Nest Bank | 7,1 | 3 miesiące | Tak | Tak |
| Bank Millennium | 6,5 | 90 dni | Tak | Tak |
| Alior Bank | 6,5 | 3 miesiące | Nie | Tak |
| PKO BP | 5,25 | 90 dni | Nie | Tak |
| Toyota Bank | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| Citi handlowy | 5 | Bezterminowo | Nie | Nie |
| mBank | 7 | 3 miesiące | Tak | Nie |