Gdy RPP dokonała pierwszych obniżek stóp procentowych, wielu spodziewało się widocznego spadku atrakcyjności depozytów. Banki rzeczywiście dokonały korekty oprocentowania, ale tylko marginalnej, dzięki czemu na rynku pozostało wiele ciekawych ofert. Od co najmniej dwóch miesięcy na szczycie naszego rankingu meldują się te same lokaty i nie zmieniło tego nawet rozpoczęcie nowego roku.
Zbliża się jednak okres aktualizacji zasad obowiązywania depozytów i banki mogą zmienić nie tylko oprocentowanie, ale także limity wpłaty. Będą też miały możliwość wprowadzenia konieczności spełnienia dodatkowych warunków, takich jak założenie konta osobistego i regularne transakcje z użyciem jego karty. Warto więc chwytać lokaty półroczne, póki są jeszcze dostępne w dotychczasowej wersji. Zgodnie z tradycją przygotowaliśmy zestawienie najlepszych ofert na rynku, aby umożliwić oszczędzającym wybranie tej najbardziej korzystnej.
Toyota Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.
Kolejny raz oferta uplasowała się na szczycie naszego zestawienia. Toyota Bank proponuje oszczędzającym kilka atrakcyjnych produktów (m.in lokaty Standard i Sprint), ale to Lokata Plus naszym zdaniem zasługuje na największą uwagę, bo daje najwyższe oprocentowanie. Skorzystać z niej może każdy klient wpłacając 2 tys. zł dowolnych środków - wystarczy darmowe konto osobiste. Górny limit wpłaty to 40 tys. zł, jednak ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jedna osoba może założyć aż dziesięć lokat. Ewenementem jest możliwość zerwania lokaty z zachowaniem części odsetek.
Inbank – Lokata Standardowa – 5,75 proc.
Przystępna oferta, która jest kolejnym przykładem, że nie tylko oprocentowanie jest istotne w przypadku depozytów. Do Lokaty Standardowej mają dostęp wszyscy klienci i nie muszą nawet posiadać konta. Wystarczy, że przez Internet wpłacą dowolne środki w wysokości maksymalnie 50 tys. zł. Mogą to zrobić kilka razy, grunt, aby łączna wartość depozytów nie przekroczyła 1 mln zł. Środki są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny (na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 6 proc.
Nowydepozyt Gwarantowany spadł na trzecie miejsce podium rankingu, bo obniżone zostało jego oprocentowanie, które dotychczas uzasadniało wymóg posiadania statusu nowego klienta. Propozycja dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne - wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe, by lokata była dostępna przez kolejne 85 dni. W sumie można otworzyć aż cztery lokaty i trzeba się powstrzymać z ich zerwaniem, aby otrzymać odsetki.
BFF – Lokata Facto – 5,5 proc.
Włoska instytucja kolejny miesiąc z rzędu ucięła oprocentowanie, ale nadal oferuje bardzo przystępne warunki. Wymaga dowolnych środków powyżej 5 tys. zł i daje niespotykany górny limit 12 mln zł łącznej wpłaty. Nie oczekuje konta osobistego - wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego depozyt będzie gwarantowany przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).
Neo Bank – neoLokata Nowy Depozyt Plus – 5,5 proc.
Neo Bank nie wymaga założenia konta osobistego, ale oczekuje wpłaty nowych środków (wpłaconych na rachunek po 10 października). Z oferty może skorzystać zarówno nowy, jak i dotychczasowy klient. Przez Internet ma możliwość wpłacenia na jeden depozyt aż 1 mln zł. W sumie wpłacić może jednak więcej, bo nie ma ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta.
Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,1 proc.
Jak zawsze Nest Bank za najwyższe oprocentowanie oczekuje spełnienia wielu dodatkowych warunków. Dostęp do lokaty w oddziale i przez Internet dostaną tylko nowi klienci, którzy założyli darmowe konto osobiste i przez cały okres oszczędzania zapewnią comiesięczny wpływ minimum 2 tys. zł oraz dokonają co najmniej trzech operacji na koncie, takich jak przelew, transakcje kartą lub Blikiem. Górny limit wpłaty to 25 tys. zł.
Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 5,25 proc.
Aby skorzystać z lokaty w Millennium, wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu), którymi bank określa nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 9 sierpnia 2023 r, więc dość dawno temu. Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu i nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.
Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki - 5 proc.
Oferta jest bardzo podobna pod względem zasad obowiązywania do tej z Millennium. Depozyt nie wymaga konta osobistego, dostępna jest dla nowych oraz stałych klientów i można ją założyć przez Internet. Zgodnie z nazwą trzeba jednak wpłacić nowe środki, zgromadzonych w banku po 10 października 2023 r. Limit wpłaty to 400 tys. zł. Po zerwaniu nie można zatrzymać odsetek.
Velo Bank – Lokata na Nowe Środki - 5 proc.
Kolejna oferta, do której otwarcia potrzebne będą nowe środki. Poza tym oszczędzający nie mają na co narzekać. Górny limit wpłaty to 150 tys. zł, nie trzeba posiadać statusu nowego klienta oraz zakładać konta osobistego lub jakiegokolwiek rachunku. Otworzyć maksymalnie trzy lokaty można w każdy możliwy sposób: w oddziale, przez telefon, Internet lub mobilnie.
Alior Bank – Lokata na nowe środki - 5 proc.
Alior również kieruje lokatę półroczną do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 13 grudnia 2023 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste z premią. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu, a okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania to nietypowo 182 dni.
Trzy instytucje ofertę depozytową ograniczyły do minimum. Citi Handlowy zasady promocyjnej lokaty półrocznej ma wyśrubowane (konieczność założenia płatnego konta i wpłaty 450 tys. na saldo), ale przynajmniej do 3 proc. podniósł oprocentowanie wersji standardowej. Za to mBank nawet nie dba o pozory i zrezygnował ze wszelkich promocji, a na półrocznej lokacie terminowej oferuje 0,5 proc. w skali roku. Bank Pocztowy przebił wszystkich i po prostu usunął wszystkie lokaty oprócz jednej, o nazwie “W porządku”, która docelowo jest na 36 miesięcy, ale umożliwia wypłatę środków po pół roku z zachowaniem odsetek w wysokości 1,5 proc.
BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.
Ponownie oferta o jednym głównym ograniczeniu, czyli wymogiem wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.
ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 6M – 4,75 proc.
Z oferty skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 6 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi, będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminową dającą 2 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.
Credit Agricole – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.
Lokata w Credit Agricole skierowana jest do każdego klienta posiadającego konto osobiste, wymaga nowych środków nie większych niż 100 tys. zł i zgromadzonych na rachunku po 15 września 2023 r. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i telefon. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu i nie ma możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek.
BNP Paribas – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.
Lokata wyróżnia się tylko tym, że nietypowo dla tak dużego banku nie ma górnego limitu wpłaty. Poza tym warunki daje standardowe, można ją założyć przez Internet, wystarczy co najmniej 1 tys. zł nowych środków (wpłaconych po 25 października 2023 r.) i darmowe konto osobiste lub oszczędnościowego. Nie odnawia się oraz nie daje odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania.
Bank Pekao – Lokata standardowa – 3,75 proc.
Drugi największy bank w Polsce i w pewnym momencie jeden z liderów, jeśli chodzi o atrakcyjność depozytów, przestał walczyć o środki oszczędzających. Zrezygnował z ofert promocyjnych i podniósł lekko oprocentowanie na lokatach standardowych. Jego lokata półroczna jest dla wszystkich klientów i dowolnych środków, wystarczy 1 tys. zł i konto osobiste. Można ją założyć przez Internet i mobilnie. Odnawia się, ale kapitalizuje odsetki na koniec okresu i nie daje do nich dostępu przy przedwczesnym zerwaniu.
Ranking PB
| Bank | Oprocentowanie | Nowy klient | Nowe środki |
| Toyota Bank | 6,5 | Nie | Nie |
| Inbank | 5,75 | Nie | Nie |
| Bank Nowy | 6 | Tak | Nie |
| BFF | 5,5 | Nie | Nie |
| Neo Bank | 5,5 | Nie | Tak |
| Nest Bank | 7,1 | Tak | Nie |
| Bank Millennium | 5,25 | Nie | Tak |
| Santander Consumer Bank | 5 | Nie | Tak |
| Velo Bank | 5 | Nie | Tak |
| Alior Bank | 5 | Nie | Tak |
| BOŚ Bank | 4,75 | Nie | Tak |
| ING Bank Śląski | 4,75 | Nie | Nie |
| Credit Agricole | 4,5 | Nie | Tak |
| BNP Paribas | 4,5 | Nie | Tak |
| Bank Pekao | 3,75 | Nie | Nie |