Oto najlepsze lokaty roczne XII 2023

Od kiedy RPP zaczęła luzować politykę pieniężną, oferta depozytowa polskich banków stopniowo się pogarsza. Instytucje mniej zaciekle walczą o pieniądze klientów, rezygnują z promocji i utrudniają dostęp do najwyższego oprocentowania. Wszystko wskazuje jednak, że w grudniu zmiany zostały chwilowo wstrzymane. Na podium naszego rankingu utrzymały się te same produkty, a dopiero w jego dalszej części doszło do zmian.

Najważniejszym wnioskiem z ostatniego w tym roku przeglądu lokat rocznych jest to, że pogłębia się różnica między ofertami dużych i małych banków. Kiedy mniejsze instytucje nadal starają się przyciągnąć kapitał oszczędzających, ich większa konkurencja bez kompleksów ucina oprocentowanie i dostępność depozytów. Dlatego w naszych zestawieniach coraz mniej widoczne są propozycje pierwszej piątki największych banków w Polsce.

Toyota Bank - Lokata Plus – 6,2 proc.

To oferta, która regularnie melduje się na szczycie naszego zestawienia, bo rzadko zmienia zasady obowiązywania. Jej jedyną wadą jest stosunkowo niski limit wpłaty wynoszący 40 tys. zł, który jednak ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat. Wystarczy, że jest posiadaczem darmowego konta osobistego i korzysta z serwisu internetowego instytucji. Lokata odnawia się na tych samych warunkach, a jej zerwanie pozwala zachować wypracowane odsetki. Ważne, że nie trzeba wpłacić nowych środków i dostępna jest dla wszystkich klientów - obecnie to naprawdę rzadkość. Rzadkością jest też dolny limit wpłaty, wynoszący 2 tys. zł (zamiast 1 tys. zł), natomiast dla większości deponentów nie powinien stanowić problemu.

Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany - 6 proc.

Mimo że kiedyś lokata Banku Nowego miała znacznie lepsze warunki i nie wymagała np. statusu nowego klienta, to nadal jest atrakcyjna w porównaniu z konkurencją. Dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne, wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe. W sumie można otworzyć aż cztery lokaty, jednak do otrzymania odsetek standardowo trzeba będzie powstrzymać się przed ich zerwaniem.

Inbank – Lokata standardowa – 5,5 proc.

Dawny lider naszego zestawienia daje niższe odsetki niż kiedyś, ale ma bardziej przystępne warunki. Oferta kierowana jest do każdego klienta i nie wymaga założenia konta - wystarczy wejść na stronę internetową banku i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł dowolnych środków. Zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

BFF – Lokata Facto – 5 proc.

Pierwsza oferta w zestawieniu, której oprocentowanie spadło względem ubiegłego miesiąca. Korekta była jednak minimalna, a warunki nadal są przystępne. BFF oczekuje dowolnych środków powyżej 5 tys. zł i nie wyznacza górnego limitu wpłaty. Nie wymaga też konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).

Neo Bank – neoLokata Nowy Depozyt Plus – 5 proc.

Neo Bank, podobnie jak BFF, nie wymaga założenia konta osobistego, ale niestety oczekuje wpłaty tzw. nowych środków. Z oferty może skorzystać jednak zarówno nowy, jak i dotychczasowy klient. Przez Internet ma możliwość wpłacenia na depozyt aż 1 mln zł. Warto zaznaczyć, że nie ma ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 5 proc.

Przystępna oferta, z której skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 6 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminowa dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.

Typowa oferta o jednym głównym ograniczeniu, czyli wymogu wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Velo Bank – VeloLokata na dni – 4,5 proc.

Velo Bank rekompensuje niższe oprocentowanie od BOŚ Banku bardziej przystępnymi zasadami. Nie wymaga nowych środków, a ofertę kieruje do każdego klienta. Można z niej skorzystać przez Internet i wystarczy 5 tys. zł wkładu. Ponadto każdy klient może wybrać na jak długo chce zdeponować pieniądze - dozwolony jest czas trwania od 324 do 366 dni.

Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.

Oferta niezmieniana od wielu miesięcy, która kiedyś nie łapała się nawet do naszego zestawienia, a teraz relatywnie zyskuje na atrakcyjności. Aby skorzystać z produktu w Millennium wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.

Alior trzyma się swoich zwyczajów i podobnie jak Millennium proponuje stosunkowo niskie oprocentowanie, ale stawia dość przystępne warunki. Oferta skierowana jest do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 13 grudnia 2023 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,5 proc.

Lokata skierowana do wszystkich klientów nie wymaga posiadania konta osobistego, przez co można ją założyć wyłącznie w oddziale. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków (wpłaconych jednak dość dawno, bo po 10 października 2023 r.). Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Nest Bank – Nest Lokata Lojalna – 4,75 proc.

Chęć możliwego uproszczenia zasad depozytów, przejawiana przez większość banków nie jest widoczna w ofertach Nest Banku, który znany jest ze skomplikowanych produktów oszczędnościowych. Aby utrzymać wcale nie takie wysokie oprocentowanie na rocznej lokacie, klient przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą miesięcznie. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek.

PKO BP – Lokata na nowe środki - 4,25 proc.

Największy bank w Polsce ponownie obniżył oprocentowanie lokaty rocznej i zdryfował na samo dno zestawienia. Flagowa oferta PKO BP, która jeszcze dwa miesiące temu dawała 6 proc. w skali roku, skierowana jest do wszystkich klientów, ale tylko nowych środków, wpłaconych na konto po 13 grudnia. Można ją otworzyć w każdy możliwy sposób - przez Internet, telefon, mobilnie czy w oddziale. Potrzebne będzie darmowe konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 200 tys. zł.