Oto najlepsze lokaty roczne I 2024

Maksymalne oprocentowanie, jakie można obecnie uzyskać na na lokacie rocznej, spadło prawie o 1 pkt proc. w stosunku do ubiegłego miesiąca, jednak z perspektywy oszczędzających sytuacja nadal jest stosunkowo dobra, ponieważ banki odeszły od bardzo uciążliwych warunków.

W sytuacji, gdy oprocentowanie, limity wpłat czy opłaty od przelewów są dla większości depozytów niemal identyczne, trudniej jest wskazać najbardziej korzystne oferty. Jak co miesiąc przeanalizowaliśmy więc warunki obowiązywania dostępnych na polskim rynku lokat rocznych, aby stwierdzić, które oszczędzającym dają najwięcej korzyści przy możliwie najmniejszej liczbie dodatkowych wymagań.

Ranking PB

Inbank – Lokata standardowa – 5,4 proc.

Dawny lider naszego zestawienia wrócił na szczyt, bo jako jeden z niewielu nie obniżył oprocentowania, a nadal ma bardzo przystępne warunki. Inbank ofertę kieruje do każdego klienta i nie wymaga założenia konta - wystarczy wejść na stronę internetową i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł dowolnych środków. Zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Toyota Bank – Lokata Plus – 5,3 proc.

Po wielu miesiącach Toyota Bank spadł z pierwszego miejsca w rankingu, ponieważ dość mocno uciął oprocentowanie. Nadal jednak zajmuje miejsce na podium, ponieważ nie stawia przed oszczędzającymi wielu wymagań. Jedyną wadą oferty jest konieczność posiadania konta osobistego (kto nie chce go założyć, dostanie 5 proc. w skali roku na Lokacie Standard). Przyczepić można się też do niskiego limitu wpłaty wynoszącego 40 tys. zł, ale on ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat - wystarczy, że za pośrednictwem serwisu internetowego zdeponuje co najmniej 2 tys. zł. Można szaleć, bo każda z lokat odnowi się na stosunkowo korzystnych warunkach standardowej, a ich zerwanie pozwoli zachować część wypracowanych odsetek.

Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany - 5 proc.

Mimo że kiedyś lokata Banku Nowego miała znacznie lepsze oprocentowanie i warunki oraz nie wymagała np. statusu nowego klienta, to nadal jest atrakcyjna w porównaniu z konkurencją. Dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne, wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe. W sumie można otworzyć aż cztery lokaty, jednak do otrzymania odsetek standardowo trzeba będzie powstrzymać się przed ich zerwaniem.

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 5 proc.

Przystępna oferta, z której skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 6 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminowa dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.

Pierwsza z wielu nadal popularnych ofert o jednym głównym ograniczeniu, czyli wymogu wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

BFF – Lokata Facto – 4,75 proc.

Włoska instytucja po raz kolejny ucięła oprocentowanie. Kiedyś wyróżniała się, jeśli chodzi o depozyty, ale teraz ginie w tłumie, również dlatego, że wskazuje dolny limit wpłaty na wysokim poziomie 5 tys. zł. Ratuje się tym, że nie wyznaczyła maksymalnego poziomu depozytu oraz nie wymaga konta osobistego, bo wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).

Velo Bank – VeloLokata na dni – 4,5 proc.

Velo Bank rekompensuje niższe oprocentowanie od pierwszej szóstki rankingu bardziej przystępnymi zasadami. Nie wymaga nowych środków, a ofertę kieruje do każdego klienta. Można z niej skorzystać przez Internet i wystarczy 5 tys. zł wkładu. Ponadto każdy klient może wybrać na jak długo chce zdeponować pieniądze - dozwolony jest czas trwania od 324 do 366 dni.

Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.

Bank Millennium kiedyś stawiał wiele wymagań przed oszczędzającymi, a teraz traktuje ich znacznie łagodniej. Jego niezmieniana od wielu miesięcy lokata roczna, która do niedawna nie łapała się nawet do naszego zestawienia, teraz zyskuje na atrakcyjności. Aby skorzystać z produktu Horyzont Zysku wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.

Alior, podobnie jak Millennium, proponuje stosunkowo niskie oprocentowanie, ale stawia dość przystępne warunki. Oferta skierowana jest do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 13 grudnia 2023 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,5 proc.

Lokata skierowana do wszystkich klientów nie wymaga posiadania konta osobistego. Można ją założyć tylko przez Internet. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków (wpłaconych jednak dawno, bo po 10 października 2023 r.). Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Nest Bank – Nest Lokata Lojalna – 4,75 proc.

Nest Bank, znany ze skomplikowanych produktów oszczędnościowych, jest konsekwentny i w przeciwieństwie do innych instytucji nie zdecydował się poprawić warunków lokaty rocznej. Aby otrzymać wcale nie takie wysokie oprocentowanie na rocznej lokacie, klient przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą miesięcznie. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek.

PKO BP – Lokata na nowe środki - 4,25 proc.

Największy bank w Polsce podtrzymał oprocentowanie lokaty rocznej, ale to nie wystarczyło, aby odbić się od dna naszego rankingu, bo nadal słabsza jest tylko propozycja BNP Paribas. Flagowa oferta PKO BP, która jeszcze trzy miesiące temu dawała 6 proc. w skali roku, skierowana jest do wszystkich klientów, ale tylko nowych środków, wpłaconych na konto po 11 stycznia 2024 r. Można ją otworzyć w każdy możliwy sposób - przez Internet, telefon, mobilnie czy w oddziale. Potrzebne będzie darmowe konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 200 tys. Zł.

BNP Paribas – Lokata na Nowe Środki - 4,25 proc.

To niemal kopia oferty zaprezentowanej przez PKO BP. Francuska instytucja daje stosunkowo niskie oprocentowanie, a mimo to wymaga nowych środków, wpłaconych przez klienta na darmowe konto osobiste po 19 grudnia 2023 r. Lokatę można założyć tylko przez Internet na kwotę wyższą niż 1 tys. zł. Nie ma górnego limitu wpłaty.

Małe różnice