Oto najlepsze lokaty roczne XI 2023

Po dwóch obniżkach stóp we wrześniu i październiku, podczas listopadowego spotkania Rada Polityki Pieniężnej nie zdecydowała się na kolejny ruch w dół i zasygnalizowała, że z kolejną decyzją poczeka do I kwartału 2023 r. Mimo to oprocentowanie niektórych lokat kwartalnych i promocyjnych kont oszczędnościowych zostało obniżone o około 0,5 pkt proc. Zwiększyło to relatywną atrakcyjność lokat rocznych.

Depozyty o takim terminie to dobry wybór dla tych, którzy nie mają czasu lub chęci na ciągłe poszukiwanie nowych ofert i cenią sobie spokój wynikający z braku konieczności częstego przelewania środków. Do niedawna ceną tego spokoju było niższe oprocentowanie, ale teraz różnica w stosunku do krótszych depozytów zrobiła się naprawdę niewielka.

Przygotowaliśmy zestawienie najatrakcyjniejszych lokat rocznych zwracając uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także takie szczegóły, jak limit wpłaty, zasady kapitalizacji czy dodatkowe warunki, których spełnianie może się okazać uciążliwe.

Toyota Bank - Lokata Plus – 6,2 proc.

Oferta, której zasady od wielu miesięcy nie uległy zmianie, ponownie melduje się na szczycie zestawienia. Jej jedyną wadą jest stosunkowo niski limit wpłaty wynoszący 40 tys. zł, który jednak ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat. Wystarczy, że jest posiadaczem darmowego konta osobistego i korzysta z serwisu internetowego instytucji. Lokata odnawia się na tych samych warunkach, a jej zerwanie pozwala zachować wypracowane odsetki. Ważne jest to, że nie trzeba wpłacić nowych środków i dostępna jest dla wszystkich klientów - obecnie to naprawdę rzadkość. Rzadkością jest też dolny limit wpłaty, wynoszący 2 tys. zł (zamiast 1 tys. zł), natomiast dla większości deponentów nie powinien stanowić problemu.

Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany - 6 proc.

Lokata wyłącznie dla nowych klientów dawnego PBS. Mimo że kiedyś miała znacznie lepsze warunki, to nadal jest dość atrakcyjna w porównaniu z konkurencją. Dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne, wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe. W sumie można otworzyć aż cztery lokaty, jednak do otrzymania odsetek standardowo trzeba będzie powstrzymać się przed ich zerwaniem.

Inbank – Lokata standardowa – 5,5 proc.

Niegdyś najlepsza oferta na rynku pod względem oprocentowania daje teraz niższe odsetki, ale ma bardziej przystępne warunki. Kierowana jest do każdego klienta i nie wymaga założenia konta - wystarczy wejść na stronę internetową banku i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł dowolnych środków. Zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

PKO BP – Lokata na nowe środki - 5,25 proc.

Największy bank w Polsce jako jeden z niewielu obniżył oprocentowanie lokaty rocznej. Flagowa oferta PKO BP, która do niedawna dawała 6 proc. w skali roku, skierowana jest do wszystkich klientów, ale tylko nowych środków, wpłaconych na konto po 13 listopada. Można ją otworzyć w każdy możliwy sposób - przez Internet, telefon, mobilnie czy w oddziale. Potrzebne będzie darmowe konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 200 tys. zł.

BFF – Lokata Facto – 5,25 proc.

Pochodząca z Włoch instytucja dokonała dokładnie takiej samej korekty oprocentowania, jak PKO BP - obniżyła je z 6 do 5,25 proc. Wymaga dowolnych środków powyżej 5 tys. zł i nie wyznacza górnego limitu wpłaty. Nie oczekuje też konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).

Neo Bank – neoLokata Nowy Depozyt Plus – 5 proc.

Neo Bank nie wymaga założenia konta osobistego, ale oczekuje wpłaty nowych środków. Z oferty może skorzystać zarówno nowy, jak i dotychczasowy klient. Przez Internet ma możliwość wpłacenia na depozyt aż 1 mln zł. Warto zaznaczyć, że nie ma ograniczenia co do liczby lokat przypadających na jednego klienta. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 5 proc.

Przystępna oferta, z której skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 5,5 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminowa dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez Internet lub mobilnie.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.

Typowa oferta o jednym głównym ograniczeniu, czyli wymogiem wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Velo Bank – VeloLokata na dni – 4,5 proc.

Stosunkowo niskie oprocentowanie Velo Bank rekompensuje bardzo przystępnymi zasadami. Nie wymaga nowych środków, a ofertę kieruje do każdego klienta. Można z niej skorzystać przez Internet i wystarczy 5 tys. zł wkładu. Ponadto każdy klient może wybrać na jak długo chce zdeponować pieniądze - dozwolony jest czas trwania od 324 do 366 dni.

Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.

Oprocentowanie oferty od wielu miesięcy jest niezmieniane, podobnie jak jej zasady. Aby skorzystać z produktu w Millennium wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.

Alior trzyma się swoich zwyczajów i podobnie jak Millennium proponuje stosunkowo niskie oprocentowanie, natomiast warunki na lokacie rocznej stawia dość przystępne. Oferta skierowana jest do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 10 października 2023 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,5 proc.

Lokata skierowana do wszystkich klientów nie wymaga posiadania konta osobistego, przez co można ją założyć wyłącznie w oddziale. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków (wpłaconych po 10 października 2023 r.). Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Nest Bank – Nest Lokata Lojalna – 4,5 proc.

Chęć możliwego uproszczenia zasad depozytów, przejawiana przez większość banków nie jest widoczna w ofertach Nest Banku, który trzyma się postawionych wiele lat temu skomplikowanych wymagań. Aby utrzymać wysokie oprocentowanie na rocznej lokacie, klient przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą miesięcznie. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty spowoduje utratę odsetek.

Ranking PB