Czytasz dzięki

Pięć murowanych sposobów na straty w inwestycjach

Nawet rady profesjonalnych doradców finansowych mogą zwieść na manowce. Najczęściej spotykane fatalne błędy, jakie popełniają inwestorzy, wymienia amerykański komentator finansowy Allan S. Roth.

Większość ludzi stojąc przed decyzją, w jaki sposób ulokować oszczędności, zwraca się o poradę  do doradcy finansowego. Niestety, często rozwiązania, które proponują specjaliści, są dalekie od rozsądnych, ostrzega Allan S. Roth, komentator finansowy i założyciel firmy Wealth Logic. Ekspert wymienia cztery sposoby, w jakie nawet inteligentni ludzie tracą pieniądze. Oto one:

1.    Ryzykanctwo
Najlepiej inwestować w te aktywa, które przynoszą zysk w długim okresie – akcje, obligacje i lokaty. Instrumenty pochodne oraz inwestycje alternatywne są bardziej ryzykowne, a przy tym inwestowanie w nie często jest grą o sumie zerowej. Dlatego lepiej zostawić je tym, którzy się na nich znają. Jeżeli doradca proponuje ci inwestycję, której nie rozumiesz, odrzuć jego propozycję.

2.    Obstawianie obu scenariuszy
Nie warto jednocześnie posiadać funduszy nastawionych na zwyżki cen akcji oraz takich, które korzystają na ich przecenie, ocenia Allan S. Roth. Przykładem takiego błędu może być umieszczenie w portfelu funduszy akcji oraz certyfikatów na indeks typu „short”. Inwestor, którego portfel tak wygląda, jest jak kibic, który u bukmachera postawiłby na obie grające ze sobą drużyny. Ani nie wygra, ani nie straci, ale za to zapłaci podwójną stawkę bukmacherowi.

3.    Zyski niższe od kosztu kredytu
Masz kredyt hipoteczny oprocentowany na 4 proc. i lokatę lub obligacje oferujące 2 proc. zysku? To wcale nie takie rzadkie zachowanie, a na dodatek jego ceną jest płacenie podatku od zysków osiąganych z nisko rentownej inwestycji. Jeżeli tak robisz, zadaj sobie pytanie, czy pożyczyłbyś komuś pieniądze na 2 proc., by od razu zaciągnąć u niego pożyczkę oprocentowaną dwukrotnie wyżej.

4.    Kosztowne fundusze
Przy wyborze inwestycji najważniejsze to zwracać uwagę na koszty zarządzania. Wśród funduszy rzadko bywa tak, że w ślad za wyższymi kosztami idzie lepsza jakość zarządzania. Jeśli zastanawiasz się nad funduszem, którego koszty sięgają 4 proc. rocznie, mając do dyspozycji inny, dwukrotnie tańszy, nigdy nie decyduj się na droższy.

5. Nieubezpieczone lokaty
Zawsze upewnij się, że instytucja, w której deponujesz pieniądze, jest objęta państwowym funduszem gwarancyjnym. Bez tego grozi ci utrata pieniędzy.

iStock
To musisz wiedzieć dziś rano
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
×
To musisz wiedzieć dziś rano
autor: Kamil Zatoński
Wysyłany codziennie
Kamil Zatoński
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.
© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Marek Wierciszewski, financial-planning.com

Polecane