1 Sprawdź, na ile cię stać. Przed podpisaniem umowy przedwstępnej warto sprawdzić, jaką mamy zdolność kredytową. Bez takich informacji nie warto podpisywać umowy przedwstępnej i płacić zaliczki, bo możemy ją stracić.
2 Karta kredytowa. Nawet jeśli regularnie spłacamy kartę kredytową, przyznany nam przez bank limit kredytowy w karcie zmniejsza zdolność. By dostać większy kredyt mieszkaniowy, warto więc pomyśleć o zmniejszeniu limitu na karcie lub o rezygnacji. Likwidacja linii kredytowej wysokości 10 tys. zł może oznaczać nawet 50 tys. zł kredytu więcej.
3 Debet. Podobnie jest z debetem w koncie osobistym lub z przyznaną przez bank linią kredytu odnawialnego. Nawet niewykorzystywany debet obniża zdolność potencjalnego kredytobiorcy. Warto więc zmniejszyć lub zlikwidować debet, jeżeli nie korzystamy z limitu przyznanego nam przez bank. Dodatkowo zaoszczędzimy na tej operacji trochę pieniędzy. Samo przyznanie debetu przez bank wiążę się z koniecznością uiszczenia specjalnej prowizji, nawet jeżeli z kredytu nie korzystamy.
4 Kredyty ratalne. Warto pomyśleć o wcześniejszej spłacie aktualnych zobowiązań. Wcześniejsze spłacenie kilku rat kredytu wynoszących po kilkaset złotych na zakup np. telewizora może zwiększyć zdolność kredytową nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
5 Niespłacone kredyty. Bezwzględnie trzeba spłacić wszystkie zaległe zobowiązania. Raz na pół roku można bezpłatnie sprawdzić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Stare, niespłacone zobowiązania wobec banków (z tytułu raty kredytu lub karty kredytowej) mogą storpedować marzenia o kredycie na własne mieszkanie.
6 Sprawdź BIK. Jeśli w ostatnich kilku miesiącach spłaciliśmy kredyty gotówkowe lub hipoteczne w innych bankach, warto sprawdzić, czy zdążyły już one zawiadomić o tym BIK. Jeśli nie, informacje o zobowiązaniach nadal tam będą. Informacje o nas w BIK można sprawdzić w BIK za pośrednictwem banku, w którym będziemy starać się o kredyt. Jeśli stare zobowiązania nie zostały usunięte z BIK, warto udać się do banków, w których spłaciliśmy kredyt, by uzyskać zaświadczenie o spłacie.
7 Pomoc rodziny. Popularnym sposobem poprawy zdolności kredytowej jest skorzystanie z pomocy najbliższych i dołączenie dodatkowego kredytobiorcy do planowanego kredytu. Może to być ktoś z rodziców lub z rodzeństwa. Dzięki temu nasza zdolność może znacząco wzrosnąć, w zależności od wysokości dochodów nowego kredytobiorcy. Trzeba jednak brać pod uwagę wiek współkredytobiorcy. Banki wymagają, by najstarszy kredytobiorca w chwili ostatecznej spłaty kredytu nie miał więcej niż 65 lat.
8 Wydłuż okres kredytowania. Jeżeli spłatę kredytu rozłożymy np. na 25 lat, możemy liczyć na znacznie wyższą kwotę kredytu niż w przypadku kredytowania na 10 czy na 15 lat. Niestety, rekomendacja S znacznie ograniczyła możliwość podwyższenia zdolności kredytowej przez wydłużanie okresu kredytowania. Nawet jeżeli ubiegamy się o kredyt na 30 czy 40 lat, bank będzie obliczał naszą zdolność kredytową jak dla kredytu na maksymalnie 25 lat.