Według danych Narodowego Banku Polskiego na koniec III kwartału 2025 r. w Polsce było 40,45 mln kart debetowych, co stanowiło 86,4% ogółu wszystkich kart płatniczych. Nasze zestawienie obejmuje 37,03 mln kart na koniec tego samego okresu – różnica wynosi ok. 3,4 mln sztuk. Wynika ona z dwóch czynników: po pierwsze, dane NBP obejmują również karty debetowe wydane klientom firmowym; po drugie, w naszym zestawieniu brakuje kilku mniejszych banków (m.in. Volkswagen Banku, Toyota Banku, UniCredit i Raiffeisen Digital).
Ranking banków
Liderem pozostaje PKO BP z portfelem 9,37 mln kart, co daje mu 25,2% udziału w badanej grupie. Drugie miejsce zajmuje Bank Pekao (4,73 mln, 12,7%), a trzecie – Santander Bank Polska (4,61 mln, 12,4%). Pierwsza szóstka (PKO BP, Pekao, Santander, mBank, Millennium, ING) odpowiada łącznie za 80,1% wszystkich kart w zestawieniu.
| Bank | IV kw. 2025 | III kw. 2025 | IV kw. 2024 | Zmiana k/k | Zmiana r/r |
| PKO BP | 9 368 939 | 9 374 149 | 9 194 442 | -0,1% | +1,9% |
| Bank Pekao | 4 729 830 | 4 714 813 | 4 540 258 | +0,3% | +4,2% |
| Santander Bank Polska | 4 614 749 | 4 618 617 | 4 501 012 | -0,1% | +2,5% |
| mBank | 4 176 998 | 4 166 608 | 4 057 655 | +0,2% | +2,9% |
| Bank Millennium | 3 464 698 | 3 419 236 | 3 301 357 | +1,3% | +4,9% |
| ING Bank Śląski | 3 427 000 | 3 416 000 | 3 359 000 | +0,3% | +2,0% |
| Alior Bank | 1 868 406 | 1 839 722 | 1 746 032 | +1,6% | +7,0% |
| BNP Paribas | 1 430 423 | 1 439 952 | 1 415 283 | -0,7% | +1,1% |
| Credit Agricole | 1 325 701 | 1 292 867 | 1 226 154 | +2,5% | +8,1% |
| Zrzeszenie BPS | 1 086 321 | 1 081 550 | 1 050 000 | +0,4% | +3,5% |
| Spółdzielcza Grupa Bankowa | 759 115 | 757 524 | 744 155 | +0,2% | +2,0% |
| Nest Bank* | 303 468 | 303 468 | 154 393 | 0,0% | +96,6% |
| Citi Handlowy* | 274 700 | 274 700 | 270 800 | 0,0% | +1,4% |
| Bank Pocztowy | 272 445 | 273 374 | 281 828 | -0,3% | -3,3% |
| BOŚ* | 53 300 | 53 300 | 54 500 | 0,0% | -2,2% |
| Razem | 37 156 093 | 37 025 880 | 35 896 869 | +0,4% | +3,5% |
Kto rośnie najszybciej?
W ujęciu rocznym najwyższą dynamikę – pomijając Nest Bank, którego skokowy wzrost (+96,6%) może wynikać ze zmiany metodologii lub nieprawidłowego podania danych w IV kw. 2024 r., bo w każdym kwartale 2025 r. bank raportował już ok. 300 tys. kart – odnotowały Credit Agricole (+8,1%) i Alior Bank (+7,0%).
Wśród dużych banków wyraźnie rośnie Bank Millennium (+4,9% r/r, +1,3% k/k), który zyskał w IV kwartale ponad 45 tys. kart. Spadek liczby kart odnotowały natomiast Bank Pocztowy (-3,3% r/r) i BOŚ (-2,2% r/r). Kwartał do kwartału nieznacznie straciły też PKO BP (-5,2 tys.), Santander (-3,9 tys.) i BNP Paribas (-9,5 tys.).
Karty a rachunki – kto wydaje, kto nie?
Ciekawy obraz wyłania się z porównania liczby kart debetowych z liczbą złotowych ROR-ów dla klientów indywidualnych. Średnio na 100 rachunków przypada 87,6 karty debetowej – identycznie jak kwartał wcześniej, ale nieco więcej niż rok temu (86,7). Relacja ta jednak mocno różni się między bankami.
Najwyższy wskaźnik mają Credit Agricole (96,9%), Santander (96,1%) i PKO BP (96,0%) – niemal każdy klient tych banków posiada kartę do konta. Z kolei w BOŚ zaledwie 35,7% posiadaczy ROR ma kartę, w Citi Handlowym – 51,2%, a w Banku Pocztowym – 59,7%. Niski wskaźnik może świadczyć o specyfice klientów (np. starszych, mniej lub bardziej cyfrowych).
| Bank | Karty / ROR |
| PKO BP | 96,0% |
| Credit Agricole | 96,9% |
| Santander Bank Polska | 96,1% |
| Nest Bank* | 94,6% |
| BNP Paribas | 92,9% |
| mBank | 91,8% |
| Bank Millennium | 90,0% |
| ING Bank Śląski | 84,2% |
| Bank Pekao | 82,0% |
| Spółdzielcza Grupa Bankowa | 73,9% |
| Alior Bank | 72,5% |
| Zrzeszenie BPS | 65,6% |
| Bank Pocztowy | 59,7% |
| Citi Handlowy* | 51,2% |
| BOŚ* | 35,7% |
| Średnia | 87,6% |
Ciekawe rozbieżności: dynamika kart vs. rachunków
Warto przyjrzeć się też temu, jak dynamika kart ma się do dynamiki rachunków. W kilku bankach karty rosną wyraźnie szybciej niż ROR-y. Przykład: w Alior Banku liczba kart zwiększyła się o 7,0% r/r, podczas gdy kont przybyło tylko 2,5% – co może oznaczać, że klienci częściej zamawiają dodatkowe karty (np. dla współmałżonka). Podobna sytuacja występuje w Credit Agricole (+8,1% kart vs. +5,5% ROR) i Banku Pekao (+4,2% vs. +2,8%).
Odwrotny schemat widoczny jest w ING Banku Śląskim: rachunków przybywa dużo szybciej niż kart (+4,5% vs. +2,0%), co sugeruje, że nowi klienci częściej rezygnują z plastiku na rzecz innych form płatności. Jeszcze bardziej wyrazisty jest przypadek Banku Millennium – ROR-ów przybywa tam +6,4% r/r, ale kart tylko +4,9%.
Zaskakująco wygląda sytuacja BNP Paribas: liczba rachunków spada o 10,3% r/r (efekt porządkowania portfela po przejęciach), a jednocześnie karty wciąż rosną (+1,1% r/r). Aktywni klienci banku najwyraźniej chętnie korzystają z kart, nawet jeśli ogólna baza rachunków kurczy się.
Rynek kart debetowych dla klientów indywidualnych rośnie w stabilnym tempie około 3,5% rocznie. Dominacja PKO BP jest niezagrożona – bank ma jedną czwartą całego rynku. Na uwagę zasługuje silna dynamika Credit Agricole i Aliora, które systematycznie budują bazę kartową.