Zacznijmy od podstaw: dlaczego w ogóle warto uporządkować strukturę swoich aktywów? Jak to wpływa na planowanie majątkowe?
Warto to zrobić z wielu powodów: od najbardziej strategicznych, takich jak wybór najlepszej formy prawnej, adekwatnej do indywidualnej sytuacji i realizującej cele, które chcemy osiągnąć; przez przygotowanie się do sytuacji nieprzewidzianych lub wręcz przeciwnie — antycypowanie przyszłości; aż po — wydawałoby się — najbardziej banalne, tj. dostosowanie dobieranych do portfela kolejnych klas aktywów czy instrumentów lub optymalizowanie kosztów.
Wspomniała pani o doborze odpowiednich rozwiązań i klas aktywów. Jak w praktyce bank może wspierać klientów w tak kompleksowym zarządzaniu inwestycjami? I dlaczego w tym obszarze warto oprzeć się na specjalistach?
Przede wszystkim — żeby bank mógł skutecznie wspierać klientów — musi ich doskonale znać. W BNP Paribas Wealth Management zarządzamy całą relacją klienta, co jest naszym wyróżnikiem na rynku. Relacja to klient, jego rodzina, spółki inwestycyjne i/czy fundacja rodzinna. Dlatego klient oczekuje od banku ekspertyzy w bardzo wielu dziedzinach. Istotny z jego punktu widzenia jest dobór globalnego, wszechstronnego partnera, który zapewni specjalistów nie tylko w zarządzaniu inwestycjami, ale także w obszarze planowania majątkowego, doradztwa z zakresu nieruchomości, filantropii. Wówczas mówimy o prawdziwym partnerstwie.
A wracając do kompleksowego zarządzania inwestycjami, klienci BNP Paribas mogą skorzystać z trzech rodzajów doradztwa inwestycyjnego przygotowanych przez Zespół Doradztwa Biura Maklerskiego BNP Paribas, zróżnicowanych pod względem klas aktywów objętych usługą i zaangażowania klienta w proces inwestycyjny. Dla klientów ultrazamożnych dedykowany Portfolio Counsellor we współpracy z zespołem doradców inwestycyjnych przygotowuje produkty stworzone na indywidualne zamówienie — tu jesteśmy jedyni na rynku.
Wreszcie kompleksowe zarządzanie inwestycjami w Banku BNP Paribas oznacza także, że nasza oferta inwestycyjna i wealth planningowa przeznaczona jest zarówno dla klientów indywidualnych, jak i fundacji rodzinnych i PIV-ów — co również wyróżnia nas na rynku.
Skoro mówimy o głębokiej i długofalowej relacji z klientem, naturalnie pojawia się temat sukcesji. Dlaczego warto zaplanować ją odpowiednio wcześniej i jaką rolę może odegrać tutaj fundacja rodzinna?
Odpowiednio wczesne zaplanowanie sukcesji jest kluczowe, ponieważ decyduje nie tylko o przekazaniu zgromadzonego majątku, ale też o zapewnieniu jego stabilnego funkcjonowania w przyszłości. Choć proces ten kojarzy się głównie z biznesem, obejmuje również inne składniki rodowych aktywów: nieruchomości czy inwestycje. W każdym scenariuszu brak strategii może prowadzić do sporów, nieefektywnego podziału dóbr oraz paraliżu organizacyjnego. Sukcesja to wieloetapowy proces wymagający czasu. Dobrze zaplanowana pozwala stopniowo przygotować następców, usystematyzować reguły korzystania z zasobów oraz zagwarantować bezpieczeństwo finansowe dotychczasowego właściciela.
Przemyślane działania minimalizują ryzyko wewnętrznych konfliktów i ułatwiają płynną zmianę pokoleniową. W tym procesie fundacja rodzinna może pełnić strategiczną funkcję jako narzędzie organizujące zasady zarządzania majątkiem. Pozwala zachować integralność portfela, wyeliminować ryzyko rozproszenia udziałów i wyraźnie oddzielić sferę decyzyjną od czerpania zysków. Dzięki temu można powierzyć bieżące decyzje wybranym osobom lub profesjonalistom, w pełni zabezpieczając interesy bliskich. Dodatkowo fundacja umożliwia określenie jasnych zasad funkcjonowania majątku na przyszłość oraz oferuje rozwiązania sprzyjające jego długoterminowemu pomnażaniu.
Przy fundacjach rodzinnych często pojawia się pojęcie Private Investment Vehicles, czyli PIV. Co to za rozwiązanie i na ile różni się ono od fundacji rodzinnej?
Private Investment Vehicles (PIV) to podmiot powołany w celu inwestowania, zabezpieczenia i pomnażania majątku prywatnego klienta oraz realizacji celów związanych z planowaniem majątkowym. Motywacją do jego utworzenia są względy związane z sytuacją osobistą i majątkową klienta, np. chęć zachowania anonimowodendowych klas aktywów oraz dopuszczenie dłuższego horyzontu czasowego.
A jeśli spojrzymy szerzej na ofertę inwestycyjną dla najzamożniejszych klientów — jakie rozwiązania mają dziś państwo do dyspozycji? Które budzą największe zainteresowanie i czy widać różnice między klientami posiadającymi fundację rodzinną a tymi, którzy jej nie mają?
Przede wszystkim warto jeszcze raz podkreślić, że BNP Paribas Wealth Management posiada szeroką ofertę inwestycyjną dedykowaną zarówno dla klientów indywidualnych, jak i fundacji rodzinnych i PIV-ów, trudno więc mówić tutaj o różnych trendach produktowych. Obserwujemy jednak coraz częstsze występowanie polityki inwestycyjnej w statutach fundacji rodzinnych, a co za tym idzie — wzrost świadomości, w jakie instrumenty dana fundacja chce/może inwestować i jakie cele statutowe mają te instrumenty realizować. Co do zasady, w przypadku fundacji rodzinnych obserwujemy dominację dywidendowych klas aktywów oraz dopuszczenie dłuższego horyzontu czasowego.
Wspomniała pani o kompleksowości, globalnym know-how Grupy i obsłudze całej relacji klienta. Co w takim razie najmocniej wyróżnia BNP Paribas Wealth Management na tle rynku?
BNP Paribas Wealth Management jest liderem w obszarze fundacji rodzinnych — zarówno pod względem ekspertyzy, jak i modelu biznesowego. Klient pozostaje pod opieką jednego doradcy i ma dostęp do pełnej oferty depozytowo-inwestycyjnej, a nasi eksperci wealth planning, wykorzystując swoją wiedzę i doświadczenie, aktywnie uczestniczą w debacie publicznej na temat fundacji rodzinnych w Polsce.
Jako jedyny bank w Polsce rozwijamy segment dla klientów ultrazamożnych. W tym aspekcie czerpiemy z 200 lat doświadczeń Grupy BNP Paribas, która miała szansę zbudować model obsługi i ofertę produktową dla najbogatszych klientów dużo wcześniej. Z wyprzedzeniem obserwowaliśmy trendy zachodzące w Polsce, zbliżającą się transformację pokoleniową, wzrost zamożności Polaków i na czas dostosowaliśmy bankowość Wealth Management do zindywidualizowanych potrzeb najbardziej wymagających klientów.
Mamy także wyróżniający nas na rynku model Family Office. Polega on na wspomnianej różnorodności usług i idącej za tym eksperckości w zakresie zarządzania majątkiem, planowania majątkowego, specjalistycznego kredytowania, partnerstwa w nieruchomościach i filantropii. Wszystko to zapewnia klientom stały, nielimitowany i bezpłatny dostęp do specjalistów, co wspiera budowanie partnerskich relacji i pozwala kompleksowo odpowiadać na ich potrzeby.
Na koniec chciałbym zapytać o szerszy kontekst. Ostatnie lata to okres niepokoju w gospodarce, geopolityce. W takich warunkach dywersyfikacja majątku — także geograficzna — staje się ważna?
Wojna na Bliskim Wschodzie zmieniła postrzeganie bezpieczeństwa — to, co wydawało się bezpieczną przystanią i cieszyło zainteresowaniem klientów, przestało takie być. Bank BNP Paribas stoi na stanowisku, że dywersyfikacja zwiększa bezpieczeństwo i nie mówimy tu tylko o dywersyfikacji geograficznej, ale także klas aktywów, poziomu ryzyka itd.
W dzisiejszych czasach jeszcze większego znaczenia nabiera transferowalność majątku bez osobistego udziału, a na to pozwalają odpowiednio dobrane instrumenty finansowe. Warto więc wybierać globalnego partnera, który w ofercie posiada dostęp do globalnych instrumentów finansowych i umożliwia zakładanie rachunków za granicą. Takim bankiem jest BNP Paribas.
Partnerem publikacji jest BNP Paribas