Sumy gwarancyjne sięgają 40 mln zł
Polisa ułatwia uzyskanie kontraktu
Generalni wykonawcy budowlani mogą wybierać między typowym ubezpieczeniem budowlano-montażowym oraz odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej. Posiadanie polisy jest jednym z warunków uczestnictwa w przetargach na duże kontrakty.
Segment rynku ubezpieczeń budowlano-montażowych z rozszerzeniem na ryzyko odpowiedzialności cywilnej generalnego wykonawcy odnotował w 1999 roku 200-proc. dynamikę wzrostu składki brutto. Wiąże się to z rosnącymi wymaganiami inwestorów (przede wszystkim zachodnich) oraz ze wzrostem świadomości ubezpieczeniowej firm wykonawczych.
— Jednym z warunków uczestnictwa w przetargach na duże kontrakty budowlane organizowane przez zachodnich inwestorów jest posiadanie przez polskiego wykonawcę ubezpieczenia budowlano-montażowego bądź polisy OC z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej — wyjaśnia Marek Brejwo, kierujący działem OC TUiR Warta.
Firmy budowlane, które zdecydują się na wykupienie takich polis, powinny zwrócić uwagę, czy ubezpieczane ryzyka objęte są pełną reasekuracją obligatoryjną. Jest to niezwykle ważne przy dochodzeniu roszczeń, gdyż zdecydowanie skraca okres oczekiwania na wypłatę odszkodowania. Reasekuracja fakultatywna nie daje już takich możliwości.
Tradycyjne rozwiązanie
Ustalenie wartości składki zależy od wysokości sumy gwarancyjnej, planowanego obrotu, liczby zatrudnianych pracowników, rodzaju wykonywanych robót budowlanych oraz szacunkowego udziału podwykonawców. Przedstawiciele towarzystw twierdzą, że ze względu na wartość realizowanych obecnie kontraktów zdarza się, iż sumy gwarancyjne w umowach ubezpieczenia zawieranych przez generalnych wykonawców dochodzą nawet do 10 mln USD (41,5 mln zł), a roczna składka płacona przez duże firmy budowlane wynosi kilkaset tysięcy złotych.
Towarzystwa ubezpieczeniowe w większości oferują typowe ubezpieczenie budowlano-montażowe. Mankamentem tej oferty jest to, że ochrona ubezpieczeniowa obejmuje jedynie szkody powstałe na placu budowy. Ubezpieczyciel nie odpowiada np. za szkody wyrządzone przez pojazdy wolnobieżne (koparki, ładowarki czy walce drogowe) osobom trzecim w drodze na teren budowy. Według przedstawicieli towarzystw ubezpieczeniowych, ze względu na okrojony zakres ochrony i tym samym niższą składkę na wykupienie tego rodzaju ubezpieczenia, decydują się na to najczęściej małe i średnie firmy wykonawcze.
Elastyczna formuła
Część towarzystw ubezpieczeniowych, chcąc uelastycznić swoją ofertę, nie sprzedaje odrębnych polis budowlano-montażowych dla generalnych wykonawców robót. Ochrona ubezpieczeniowa możliwa jest dzięki polisie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej lub użytkowania mienia.
Według towarzystw ubezpieczeniowych, przy takich polisach suma gwarancyjna powinna wynosić nie mniej niż 2 mln zł. Wykupienie takiego ubezpieczenia oprócz zdecydowanie szerszej ochrony podstawowej pozwala uwzględnić szereg dodatkowych ryzyk, dzięki klauzulom rozszerzającym.
Ryzyko w składce
Uwzględnienie specyfiki generalnego wykonawcy, który zleca na kolejnych etapach realizacji inwestycji prace określonym podwykonawcom, wymaga najczęściej rozszerzenia ochrony o szkody wyrządzone: osobom trzecim przez podwykonawców ubezpieczającego, w mieniu poddanym obróbce i montażowi, przez pojazdy nie podlegające obowiązkowemu OC (np. koparki, walce drogowe).
Integralną częścią takiej polisy powinno być także ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za rzecz wprowadzoną do obrotu oraz OC pracodawcy za wszelkie wypadki przy pracy. Dodatkowo towarzystwa oferują objęcie ochroną ryzyk wystąpienia szkód wyrządzonych w środkach transportu podczas prac ładunkowych, a także emisją szkodliwych substancji do środowiska wynikłych w wyniku działania środków wybuchowych, kafarów czy młotów pneumatycznych.
Tomasz Brzeziński