TFI NIE CHCĄ DŁUŻEJ CZEKAĆ Z III FILAREM
Dopóki nie wejdzie w życie nowelizacja ustawy o PPE, firmy wolą ich nie tworzyć
PIERWSZE OFERTY: Kapitał Handlowy podpisał już pierwszą umowę o utworzenie PPE — mówi Andrzej Kołatkowski (z lewej). Natomiast Skarbiec zachęca do programu całe środowiska. Uzyskaliśmy już rekomendację związku lekarzy — zaznacza Andrzej Dorosz fot. ARC
Dotychczas tylko dwa towarzystwa funduszy inwestycyjnych dostały licencję UNFE na utworzenie Pracowniczych Programów Emerytalnych: TFI Skarbiec i TFI Banku Handlowego.
— Byliśmy gotowi do uruchomienia PPE już z chwilą wejścia w życie reformy emerytalnej. TFI Banku Handlowego złożyło wniosek do UNFE na początku lipca. Proces przyznawania licencji trwał do 29 października —mówi Andrzej Kołatkowski, prezes TFI BH.
Pracowniczy Program Emerytalny został stworzony dla pracowników Kapitału Handlowego. Podstawową propozycją jest SOFI Senior.
— Nie ukrywamy, że jednym z motywów było przećwiczenie tworzenia PPE na własnym organizmie. Oferując nasz program klientom, chcieliśmy mieć wszystkie procedury i dokumentację właściwie przygotowaną — wyjaśnia prezes.
Pierwsze umowy
Kapitał Handlowy oferuje swoje usługi również przedsiębiorstwom z całego kraju poprzez sieć ośmiu przedstawicielstw zlokalizowanych w najważniejszych ośrodkach. Towarzystwo korzysta również z pośrednictwa oddziałów Banku Handlowego.
Bezpośrednio po zarejestrowaniu programu Kapitał Handlowy podpisał pierwszą umowę z przedsiębiorstwem. Wniosek o zarejestrowanie tego PPE został złożony w UNFE 4 listopada.
— Mamy około 20 listów intencyjnych. Z kontaktów z firmami wynika, że pracodawcy chcą jednak poczekać na nowelizację ustawy o PPE, tak aby w trakcie ich tworzenia nie trzeba było dokonywać zmian — dodaje prezes.
TFI Skarbiec jest zainteresowany nawiązaniem kontaktów z różnymi środowiskami i przedsiębiorstwami, które mają niewielką liczbę pracowników z niższym poziomem dochodów, ale jednocześnie niższą średnią wieku i wyższym poziomem przygotowania ekonomicznego. Skarbiec uzyskał już rekomendację ogólnopolskiego związku lekarzy na tworzenie PPE opartych na jego funduszach.
— Fundusz inwestycyjny jako produkt jest mało znany na rynku. W związku z tym PPE oparty na umowie z funduszem inwestycyjnym będzie produktem, który wymaga wiedzy i zrozumienia korzyści, które wiążą się z przyjęciem takiej formy oszczędzania — twierdzi Andrzej Dorosz, prezes TFI Skarbiec.
W przyszłości III-filarowa oferta Skarbca będzie, po uzyskaniu odpowiednich zezwoleń, proponowana także przez BRE Hestia Service, spółkę sprzedającą usługi i produkty finansowe w ramach grupy BRE Banku.
TFI poszukują możliwości oferowania nowego produktu również w porozumieniu z towarzystwami ubezpieczeniowymi. W wielu firmach element zabezpieczenia się przed ryzykiem utraty zdrowia lub śmierci będzie przemawiał za zawarciem umowy grupowego ubezpieczenia na życie. Dlatego współpraca w zarządzaniu aktywami przyniesie obopólne korzyści.
Mniejsze koszty
Towarzystwa ubezpieczeniowe nie będą musiały ponosić kosztów związanych z zarządzaniem swoimi aktywami, co ma w ostatecznym rachunku duże znaczenie dla klientów. Natomiast fundusze inwestycyjne będą powiększały swoje aktywa.
Pierwszy współpracę z towarzystwem ubezpieczeniowym nawiązało TFI Skarbiec. Od marca 1999 r. w ramach grupy BRE Banku Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Alte Leipziger Hestia oferuje grupowe ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym. Część oszczędnościowa polis lokowana jest w trzech funduszach Skarbca.
— Klienci wykupują polisę ubezpieczeniową i jednocześnie mogą śledzić zmiany wartości jednostek uczestnictwa naszych funduszy — podkreśla Andrzej Dorosz.
— Jeżeli dojdzie do fuzji BRE i Banku Handlowego, to w ofercie znajdzie się działający w BH program oparty na pracowniczym funduszu emerytalnym Diament — dodaje prezes Skarbca.
Kwestia strategii
Współpracę z grupą Nationwide, która jest bliska uzyskania licencji, planuje również PPTFI Pioneer. Towarzystwo podpisało już umowę na sprzedaż ubezpieczenia, w ramach którego część inwestycyjna będzie lokowana w funduszach Pioneera.
Inną strategię współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi zastosował TFI Banku Handlowego. Nie ogranicza on umów do jednego ubezpieczyciela.
— Współpracujemy z towarzystwem ubezpieczeniowym Skandia. Prowadzimy również rozmowy z kilkoma innymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Mam nadzieję, że wkrótce również z nimi zawrzemy umowy — mówi Andrzej Kołatkowski.
W przyszłym roku Kapitał Handlowy planuje współpracę z conajmniej czterema towarzystwami ubezpieczeniowymi
— Nie współpracujemy na zasadzie wyłączności. Ubezpieczyciele mogą więc zawrzeć umowy z kilkoma TFI. Chcemy mieć możliwość współpracy z większą liczbą towarzystw. Nie chcemy więc wiązać się umową, która wymaga wyłączności — zaznacza prezes.
TFI nastawione na współpracę z kilkoma towarzystwami ubezpieczeniowymi będą musiały tworzyć nowe produkty, które uatrakcyjnią ich ofertę i zachęcą ubezpieczycieli do lokowania aktywów właśnie w ich funduszach.
— Zdajemy sobie sprawę, że na rynku będzie ostra konkurencja i musimy dbać o atrakcyjność naszej oferty, ale konkurencja jest potrzebna — twierdzi Andrzej Kołatkowski.
— Do końca listopada opracujemy nowe propozycje dla klientów instytucjonalnych częściowo powiązane z programami emerytalnymi — dodaje prezes.