Większość z nas w codziennym życiu korzysta raczej tylko ze sprawdzonych i wiarygodnych usług.
Zazwyczaj mamy stałego krawca, lekarza, prawnika, kosmetyczkę, masażystę czy też mechanika samochodowego. Jednak w przeciwieństwie do mieszkańców zachodniej Europy nie mamy partnera naszych finansów. W Polsce z usług największej firmy doradczej pod względem powierzonych aktywów inwestycyjnych — Xelion. Doradcy Finansowi — korzysta obecnie kilka tysięcy osób. Zanim masowo dołączymy do tak obytych z doradcami finansowymi nacji, jak Brytyjczycy, Niemcy lub Włosi, powinniśmy wiedzieć, czego oczekiwać od doradcy finansowego i jak wspólnie z nim podejmować dobre decyzje finansowe.
Do współpracy z doradcą trzeba podejść rzetelnie — przecież od tego zależy przyszłość naszych finansów. Pierwszym krokiem będzie wybór doradcy finansowego. Nie bez znaczenia jest to, czy będziemy się z nim dobrze dogadywać, czy nadajemy na tych samych falach. Powinniśmy mieć pewność, że doradca rozumie nasze oczekiwania.
Na spotkaniu z doradcą finansowym:
n Bądź przygotowany do rozmowy. Podlicz swoje aktywa, przygotuj dokumenty, pomyśl, jakie są twoje plany, stwórz listę pytań. Pomoże to twojemu doradcy właściwie ocenić sytuację i przedstawić stosowne rekomendacje.
n Bądź szczery. Aby współpraca była owocna, musisz zdradzić swoje krótko- i długoterminowe plany. Szczera rozmowa z doradcą pomoże ci zidentyfikować szereg osobistych i finansowych celów.
n Weź pod uwagę wszystkie potrzeby finansowe. Jeśli skoncentrujesz się tylko na jednym lub dwóch elementach i przeoczysz inne potrzeby, to z czasem może się okazać, że wszystkie twoje wysiłki pójdą na marne. We współpracy z doradcą zróbcie np. analizę płynności finansowej (kiedy i na co będą potrzebne pieniądze), sposobów zabezpieczenia posiadanego majątku, wydatków na edukację dzieci, potrzeb po przejściu na emeryturę, planów związanych z nieruchomościami i innych.
n Bądź otwarty na nowe informacje. Być może w czasie rozmowy pojawią się nowe perspektywy lub możliwości, których wcześniej nie brałeś pod uwagę. W końcu na rynku pojawiają się nowe produkty, a koniunktura, np. na giełdzie, nie trwa wiecznie.
n Nie bój się pytać.
Tomasz Marszałł
Xelion. Doradcy Finansowi