Ubezpieczenia już można kupić w banku
Coraz więcej ubezpieczycieli podejmuje współpracę z bankami w ramach bancassurance. Dla klientów oznacza to, że w oddziale obok kredytu będzie można kupić np. polisę mieszkania lub na życie, a agent ubezpieczeniowy pobierając składkę będzie namawiał do zdeponowania lokaty w banku.
Bancassurance to współpraca banku i ubezpieczyciela, polegająca na wzajemnym wspieraniu się w sprzedaży produktów. Zwykle decydują się na nią instytucje powiązane kapitałowo. W praktyce oznacza to, że w oddziałach banku pracują przeszkoleni pracownicy, którzy oferują klientom polisy ubezpieczeniowe. Często dołączane są one do produktów banku. Najprostszym przykładem są powiązane z rachunkiem bieżącym polisy NNW.
Bank agentem
W ramach bancassurance banki i ubezpieczyciele tworzą także pakiety powiązanych ze sobą produktów. Standardowym połączeniem jest polisa kredytu mieszkaniowego do czasu ustanowienia hipoteki, pozwalająca klientowi uniknąć przedstawiania innych, kłopotliwych zabezpieczeń. Obok wspomnianej polisy NNW do rachunku ROR dołączone może być także ubezpieczenie na życie. Polisy oferowane przez życiowe towarzystwa dobrze sprzedają się także z kredytami i lokatami. Chcąc zabezpieczyć się przed niewypłacalnymi klientami, banki niejednokrotnie same ubezpieczają na życie swoich kredytobiorców.
Obok polisy życiowej osoba kupująca na kredyt mieszkanie lub samochód może od razu w banku wykupić ubezpieczenie kupionego świeżo mienia.
Agent bankowcem
Kolejną formą bancassurance jest sprzedaż przez agentów towarzystwa ubezpieczeniowego produktów banku. W Polsce nie jest to możliwe, ponieważ prawo nie pozwala pośrednikom ubezpieczeniowym na sprzedaż instrumentów finansowych. W praktyce agenci będą więc tylko reklamować ofertę banku, a same umowy będą podpisywane w oddziałach. Taka reklama jest jednak atrakcyjna dla banków, ponieważ towarzystwa dysponują wielotysięcznymi rzeszami pośredników, którzy docierają poza tradycyjne kręgi klientów instytucji finansowych.
Polskie początki
Na naszym rynku bancassurance dopiero rusza. Pewne doświadczenia mają w tej dziedzinie Pekao, który współpracuje z Allianzem, oraz Kredyt Bank, dotychczas powiązany z Agropolisą i Herosem-Life. Od czerwca te dwa towarzystwa zastąpią Warta i Warta Vita, które przedstawiły już wstępny plan współdziałania z KB. Do podjęcia współpracy przygotowują się także Generali z detalicznym ramieniem BRE Banku oraz Ergo Hestia z PBK. Mimo głośnych zapowiedzi, współpraca tych dwóch ostatnich instytucji jeszcze nie ruszyła z powodu zaangażowania PBK w fuzje z BPH. Bancassurance ma się też przyczynić do sukcesu skandynawskiej grupy Nordea w Polsce.
Łukasz Świerżewski
[email protected] tel. (22) 611-62-49