W oddziałach banku klient coraz częściej może spotkać się z propozycją zawarcia umowy ubezpieczenia. Dotyczy to jednak zwykle prostych polis, będących uzupełnieniem lub częścią usługi bankowej.
Coraz więcej klientów otwierając rachunek w banku lub otrzymując kartę kredytową dowiaduje się przy okazji, że zostali objęci umową ubezpieczeniową.
Zdarza się również, że podczas wizyty w oddziale otrzymujemy propozycję zawarcia na promocyjnych warunkach ubezpieczenia podróży, na życie lub mieszkania. Jest to efekt rozwijającej się współpracy — powiązanych zwykle ze sobą kapitałowo — banków oraz towarzystw ubezpieczeniowych.
Jednym z najbardziej korzystnych dla klienta efektów tej współpracy jest dołączanie ubezpieczeń do rachunków bankowych lub kart płatniczych. Najczęściej klient posiadający ROR uzyskuje bezpłatnie, lub za niewielką (kilkuzłotową) opłatą miesięczną, polisę następstw nieszczęśliwych wypadków. Taką ofertę można spotkać m.in. w ING Banku Ślaskim, Pekao SA czy BIG Banku Gdańskim. Są to zwykle polisy wystandaryzowane o stosunkowo niskiej sumie ubezpieczenia.
Warto jednak zainteresować się taką ofertą, ponieważ w razie wypadku świadczenie wysokości kilku, a czasami nawet kilkunastu tysięcy złotych może okazać się bardzo pomocne. Ubezpieczenie NNW dołączane jest też coraz częściej do kart płatniczych lub kredytowych.
W przypadku kart kredytowych ważniejsze jest jednak ubezpieczenie na wypadek trwałej niemożności spłaty kredytu przez klienta. W taki sposób mogą być zabezpieczani posiadacze kart m.in. w BZ WBK i Citibanku.
Kolejnym produktem ubezpieczeniowym łączonym często z rachunkiem bankowym lub kartą są polisy turystyczne. Najważniejszym składnikiem takiej oferty jest ubezpieczenie kosztów leczenia w przypadku podróży zagranicznej i następstw nieszczęśliwych wypadków, które mogą wydarzyć się w czasie jej trwania. Takim produktem jest pakiet „Podróż” PZU oferowany klientom BIG BG.
Częstym błędem jest traktowanie ubezpieczeń dołączanych do produktów bankowych jako mało przydatnego gadżetu. W rezultacie posiadacze takich polis nie zapoznają się z warunkami zawartej umowy i zdarza się, że zapominają — lub nie wiedzą, jak to zrobić — o skorzystaniu ze swoich praw w momencie zaistnienia szkody.
Współpraca banku i ubezpieczyciela nie zawsze jednak będzie się klientowi dobrze kojarzyć. Tak jest w przypadku kredytów, zwłaszcza hipotecznych. Wydatki na wymagane przez bank ubezpieczenia są bowiem w tym przypadku znaczne. Instytucje finansowe starają się jednak ulżyć klientowi i wszystkie niezbędne polisy można zawrzeć na miejscu, w banku udzielającym kredytu. Są to zwykle specjalnie w tym celu przygotowane produkty przez towarzystwo współpracujące z kredytodawcą. Taką ofertę posiadają już teraz faktycznie wszystkie banki udzielające kredytów hipotecznych.
Podstawową umową w tym wypadku jest ubezpieczenie spłaty kredytu do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Na taki wpis czeka się nawet kilka miesięcy i w tym czasie trzeba płacić od 0,07 do 0,1 proc. kwoty kredytu miesięcznie. Do tego należy doliczyć obowiązkowe ubezpieczenie nieruchomości oraz często koszty polisy na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie nie we wszystkich bankach jest obowiązkowe, ale znacznie zwiększa ono szansę uzyskania kredytu.
AC samochodu oraz często ubezpieczenie na życie jest również wymagane w przypadku zaciągania kredytu na kupno pojazdu.
W okienkach bankowych można też zawrzeć lub uzyskać informację o polisach nie związanych bezpośrednio z produktami tej instytucji, lecz oferowanych klientom banku na preferencyjnych warunkach.
W ten sposób sprzedawane są np. ubezpieczenia na życie ING Nationale-Nederlanden w placówkach ING Banku Ślaskiego lub polisy Commercial Union w BZ WBK i BPH PBK. Klienci BIG BG mogą zawrzeć w swoim banku specjalnie przygotowane dla nich ubezpieczenie mieszkaniowe w PZU.
Nowością zdobywającą sobie dopiero miejsce na polskim rynku są samodzielne produkty przygotowane od podstaw we współpracy banku z towarzystwem. Przykładem takich pomysłów jest karta kredytowa VISA Electron ING Banku Śląskiego przeznaczona dla klientów posiadających indywidualne ubezpieczenie na życie w ING NN lub program ubezpieczeniowo kapitałowy Euroopieka stworzony przez Allianz i Pekao SA.
Raczkującym dopiero przejawem współpracy instytucji finansowych jest sprzedaż produktów bankowych przez agentów ubezpieczeniowych. Liderem w tej dziedzinie jest grupa ING. Pośrednicy współpracujący z ING NN oferują od maja 2001 roku swoim klientom m.in. karty płatnicze i kredyty hipoteczne ING Banku Śląskiego.