VIP z czernią w kieszeni

Złota karta już dawno nie świadczy o prestiżu, przestaje świadczyć nawet platynowa. Teraz liczy się czerń. Pojawiła się kilka lat temu, ale żaden inny kolor nie ma szans jej przebić. Czarne karty kredytowe mają tylko najzamożniejsi klienci banków, którzy powierzyli im zarządzanie całym swoim majątkiem. A to oznacza, że milion nie jest dla nich żadną barierą, by korzystać z usług wealth management. W zamian też dostają milion albo nawet dwa… kredytu. Kartą mogą więc zapłacić za dom i jeszcze dokupić luksusowe auto, kiedy nie mają gotówki w kieszeni.

Z kartą w klubie…

MasterCard World Signia to najbardziej prestiżowa karta MasterCard, doceniana przede wszystkim przez osoby odbywające częste podróże. Wydaje je kilka banków, ale nie we wszystkich warunki są jednakowe. Karty różni wysokość limitu, oprocentowanie, opłaty i czasem pakiet usług. Każda ma różne zalety dodatkowe.

W Raiffeisen Polbanku posiadacze MasterCard World Signia, oprócz wysokiego limitu kredytowego, który pozwala korzystać z codziennych wypłat wysokości 30 tys. zł, mogą liczyć na bezpłatną 24-godzinną pomoc medyczną i prawną, opiekę ubezpieczeniową, wstęp do ekskluzywnych saloników na lotniskach całego świata i pakiet concierge. Mogą też zostać członkami klubu AClub Platinum, międzynarodowej sieci hoteli Accor i bezpłatnie zatrzymywać się w hotelach na całym świecie, lub np. klubu Avis Preferred Club i wynajmować samochody na preferencyjnych warunkach.

Takich klubów, które obdarzają przywilejami posiadaczy kart MasterCard Word Signia, jest wiele, podobnie jak partnerów, którzy dają upusty przy zakupach. Opłata roczna wysokości 800 zł, wobec różnych ulg, nie wydaje się wysoka. Zwłaszcza że już od drugiego roku posiadania karty opłatę można ominąć. Wystarczy w ciągu 12 miesięcy poprzedzających naliczenie opłaty zawierać transakcje bezgotówkowe o wartości średnio 5 tys. zł. Oprocentowanie karty też nie jest wysokie — wynosi 16,5 proc.

…lub kancelarii i galerii…

Niskie oprocentowanie karty rekomenduje również Pekao SA — zapewnia, że jest najniższe ze wszystkich dostępnych w ofercie. Niestety, na stronach internetowych próżno szukać szczegółów. Bank daje natomiast możliwość obniżenia opłaty rocznej za kartę po uzyskaniu określonych rocznych obrotów i korzystny sposób przeliczania waluty przy transakcjach zagranicznych. Tu już można znaleźć szczegóły.

Standardowa opłata roczna za kartę wynosi 900 zł, można ją obniżyć o 50 proc., jeżeli obroty wyniosą w ciągu 12 miesięcy 60 tys. zł, albo o 100 proc., jeżeli wyniosą 120 tys. zł. To sporo w porównaniu z warunkami oferowanymi przez Raiffeisen Polbank. Unikalną ofertą jest natomiast Private Consulting — usługa, która daje preferencyjne warunki obsługi w prawie 60 elitarnych firmach doradztwa prawnego i podatkowego, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami oraz sztuką. Natomiast w BRE Banku 5 proc. wartości transakcji wykonanych kartą można przeznaczyć na zakup biletów lotniczych na lot w dowolny zakątek świata.

…albo u ubezpieczyciela

Bogaty pakiet usług dodatkowych dodaje do karty MasterCard World Signia Bank BPH. Najważniejsze z nich to ubezpieczenia. Bank pokryje m.in. koszty pobytu w szpitalu za granicą do 7,5 mln EUR, tak samo jest w BRE Banku (ale nie dotyczy to wyjazdu w celach leczniczych), do 1,5 mln EUR ubezpieczy odpowiedzialność w stosunku do osób trzecich, a do 560 tys. EUR wypłaci za wypadek. Ubezpieczeniem objęty jest zarówno właściciel karty głównej, jak i dodatkowych. Bank oferuje też m.in. Program „Premium Collection” ze zniżkami za pobyt w najlepszych hotelach, wypożyczalniach samochodów i sklepach. Limit na karcie jest uzgadniany indywidualnie i wynosi od 50 do 500 tys. zł.

Opłata za wydanie karty to 1 tys. zł, tyle samo co opłata roczna. Bank zwróci jednak całą opłatę, jeżeli zaksięguje transakcje zawarte kartą na łączną kwotę 90 tys. zł lub połowę opłaty przy zaksięgowaniu 60 tys. zł w ciągu 12 okresów rozliczeniowych poprzedzających pobranie opłaty. Wraz z wprowadzeniem bankowości prywatnej kartę Millennium MasterCard World Signia zaczął wydawać Bank Millennium. Przebił też konkurencję wysokością limitu kredytowego, który wynosi 2 mln zł. Pakiet ubezpieczeń dodany do karty jest bogaty, ale mniejszy niż w Banku BPH i BRE Banku.

W przypadku kosztów leczenia za granicą ubezpieczenie wynosi do 1 mln EUR, a pokrycie kosztów następstw nieszczęśliwych wypadków w podróży zagranicznej do 500 tys. EUR. Świadczenia obejmują rodzinę nawet wtedy, gdy podróżują oni bez posiadacza karty, a ochrona nie jest uzależniona od użycia karty — aktywacja odbywa się automatycznie. W Millennium klienci również automatycznie stają się VIP na lotniskach, otrzymują dostęp do programu World MasterCard Reward, pakiety Assistance i Concierge.

Poznać warunki

Jeśli liczymy na pakiet ubezpieczeń, musimy dokładnie przeczytać warunki wykluczeń. BRE Bank wyraźnie podkreśla, że nie obejmują one np. przypadków występowania u posiadacza karty niezdiagnozowanych objawów wymagających uwagi lub badania w przyszłości, to jest objawów, w związku z którymi oczekuje on badań, konsultacji lub wyników badań, których przyczyna nie została ustalona. Trzeba też pamiętać, że właśnie tą kartą należy opłacić leczenie, żeby można było otrzymać zwrot kosztów.