Fuzja Banku Zachodniego i WBK wyszła na dobre firmom, które postanowiły zlecić nowej instytucji zarządzanie ich finansami. Oferta BZ WBK dla sektora MSP przypomina dobrze dopasowane puzzle. Problem w tym, że układanka ma tak wiele elementów, iż łatwo się w niej pogubić.
O Banku Zachodnim WBK można powiedzieć wiele słów dobrych i mniej przyjemnych. Z punktu widzenia firmy, BZ WBK posiada jednak wyróżniającą go cechę: rzadko można spotkać tak rozbudowaną ofertę.
Oferta dla małych i średnich przedsiębiorstw jest dostosowana do oczekiwań poszczególnych segmentów i obejmuje tak podstawy (rachunek bieżący, karty płatnicze, usługi elektroniczne, kredyty w rachunku bieżącym, krótko- i średnioterminowe kredyty obrotowe i inwestycyjne oraz usługi leasingowe), jak i bardziej skomplikowane narzędzia tworzone pod potrzeby klienta.
Bank sam z siebie stara się ułatwić firmom sektora MSP zadłużanie u siebie, nie rezygnując jednak z koniecznych — jego zdaniem — zabezpieczeń kredytów. W tym celu powołał w październiku 2001 roku spółkę POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych. Celem spółki, której kapitał wynosi dziś 16 mln złotych, jest oferowanie poręczeń kredytów udzielanych przez bank dla przedsiębiorców, którzy nie posiadają wystarczającego zabezpieczenia spłaty kredytów. Do tej pory z poręczeń skorzystało 120 przedsiębiorców, którzy pożyczyli od BZ WBK łącznie 21,5 mln zł.
Bank uczestniczy także w programie „Partner Lokalnej Przedsiębiorczości”, który ma przyczynić się do rozwoju sektora małych i średnich przedsiębiorstw w regionie. W ramach tego programu właściciele firm, oprócz wsparcia finansowego w postaci poręczeń kredytowych, mogą skorzystać z usług szkoleniowo-doradczych. Do tej pory zorganizowano 30 bezpłatnych szkoleń, w których udział wzięło ponad 700 przedsiębiorców.
Programy pomocowe programami, ale co bank sam z siebie oferuje firmie? Sporo.
W Banku Zachodnim WBK SA segment małych i średnich przedsiębiorstw definiowany jest zgodnie z obowiązującą ustawą Prawo działalności gospodarczej (definicja ta jest zgodna z regulacjami UE).
Klienci podzieleni są według dwóch kryteriów: średniomiesięcznych wpływów na rachunek bieżący oraz zaangażowania kredytowego. Na tej podstawie BZ WBK wyodrębnił następujące grupy klientów:
- firmy mikro;
- firmy małe;
- firmy średnie;
- firmy korporacyjne.
Podstawą oferty Banku Zachodniego WBK dla małych i średnich firm jest Biznes Pakiet — którego podstawę stanowi rachunek bieżący wraz z usługami elektronicznymi oraz karta VISA Business Electron. Do pakietu dodawane są również inne usługi, w zależności od indywidualnych potrzeb firmy.
Rachunek bieżący wraz z usługami elektronicznymi umożliwia wykonywanie pełnego zakresu czynności bankowych, a w szczególności wpłat i wypłat gotówkowych oraz przelewów na rachunki firmowe w banku i poza nim. Firma może wykonać szeroki zakres operacji bankowych za pomocą Internetu, telefonu stacjonarnego, telefonu komórkowego. Dostęp do tych kanałów oferowany jest bezpłatnie.
Bezpośredni kontakt z BZ WBK poprzez Internet umożliwia m.in.:
- sprawdzenie salda i historii operacji na rachunku;
- sprawdzenie wykonywanych na rachunku bieżącym operacji;
- wykonywanie przelewów na rachunki prowadzone w banku;
- wykonywanie przelewów na rachunki obce lub kodowane za pomocą tokena (elektroniczne urządzenie szyfrujące zapewniające pełne bezpieczeństwo realizowanych transakcji);
- dokonywanie płatności ZUS;
- zakładanie i likwidowanie lokat terminowych o wyższym oprocentowaniu;
- przeglądanie wykazu dyspozycji złożonych we wszystkich kanałach elektronicznych.
Dla firmy korzystającej z usług banku najważniejsze jest jednak, jak instytucja umożliwia finansowanie inwestycji i bieżącej działalności. Kredytów BZ WBK oferuje masę. Najstotniejszy i najszybszy to kredyt w rachunku bieżącym.
W przypadku kredytów w rachunku bieżącym kwota zadłużenia nie może przekroczyć 30 tys. zł. Podstawowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco. Bank zastrzega sobie prawo przyjęcia innych zabezpieczeń, co uzależnione jest od oceny zdolności kredytowej firmy.
Kredyt na działalność bieżącą (obrotowy) udzielany jest na 12 miesięcy, ale w indywidualnych przypadkach nawet do 3 lat. Może być spłacany w ratach lub jednorazowo. Możliwe jest, aby w całym okresie finansowania miał on charakter kredytu rewolwingowego, tzn. kredytu wielokrotnie spłacanego w całości lub części i ponownie uruchamianego do wysokości przyznanego limitu kredytu.
Kredyt inwestycyjny z kolei pozwala sfinansować do 80 proc. inwestycji. Jego kwota uzależniona jest od oceny zdolności kredytowej. Kredyt może być udzielony w PLN, USD, EUR, CHF lub GBP.
Okres kredytowania wynosi standardowo 7 lat.
I w końcu oryginalny pomysł: kredyt hipoteczny dla firm — BiznesHipoteka — przeznaczony na sfinansowanie zakupu oraz przebudowy i modernizacji budynków użytkowych lub lokali przeznaczonych do prowadzenia działalności gospodarczej. Polecany jest klientom prowadzącym działalność w zakresie praktyki lekarskiej (zakład opieki zdrowotnej, klinika, szpital), adwokackiej, radcowskiej, doradztwa podatkowego, a także właścicielom aptek, notariatów, pracowni architektonicznych, centrum rekreacji (fitness, gabinet odnowy biologicznej itp.) oraz gastronomii, sklepów detalicznych i pensjonatów. Można go spłacać nawet 15 lat.
Bank posiada też w ofercie kredyty gospodarcze z linii Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, których wartość wynosi do 30 tys. EUR.
Intergralną częścią oferty dla firm są usługi spółki BZ WBK Finanse & Leasing. Podstawowymi jej produktami są leasing operacyjny oraz leasing finansowy, oferowane jako złotowy lub indeksowany do waluty obcej.
BZ WBK Leasing oferuje klientom, zarówno przedsiębiorstwom, jak i osobom prywatnym, usługi finansowania środków transportu. Tworząc swoją ofertę dla przedsiębiorców, firma wyróżniła dwie kategorie produktów — Autostradę i Autotrans.
Autostrada to oferta dotycząca nowych samochodów osobowych i ciężarowych o wartości finansowanej nie większej niż 125 tys. zł. Natomiast Autotrans to oferta leasingu samochodów dostawczych, ciężarowych, koparek, betoniarek itp.
Spółka oferuje też finansowanie samochodów osobowych klientom indywidualnym, nie prowadzącym działalności gospodarczej.
Co bardziej majętne i wymagające firmy mogą skorzystać dodatkowo z usług banku w zakresie zarządzania płynnością. Departament usług skarbu świadczy pełną gamę usług w zakresie zarządzania nadwyżkami finansowymi z uwzględnieniem lokat złotowych i walutowych, skarbowych papierów wartościowych, papierów komercyjnych, krótkoterminowych papierów dłużnych, obligacji komunalnych.
Dla firm, które dokonują transakcji walutowych, oferowana jest pełna obsługa w zakresie transakcji natychmiastowych. W przypadku wystąpienia niebezpieczeństwa niekorzystnych zmian kursu walutowego proponowane są terminowe transakcje walutowe, swapy walutowe oraz opcje walutowe.
