Czas na bankowy rachunek. Sumienia

Nie pomógł Depardieu, Fronczewski, Kowalczyk, Kondrat, Mann i Materna et consortes. Co trzeci Polak nie ma rachunku w banku. Trzeci świat....

Trzy lata temu banki rozpętały regularną wojnę na rachunki osobiste, o to kto ściągnie więcej klientów i pochwali się większą liczbą nowo otwartych kont. Jak na razie branża odniosła Pyrrusowe zwycięstwo. Kilka dni temu Bank Światowy opublikował obszerny raport o nieubankowionych mieszkańcach globu, zawierający bardzo ciekawe zestawienia dla wszystkich krajów: od Albanii, po Zimbabwe, z detalicznymi danymi jaki odsetek mieszkańców w wieku powyżej 15 lat ma rachunek w instytucji finansowej, jaka część społeczeństwa odłożyła w ostatnim roku pieniądze, ilu pożyczyło pieniądze w takiej instytucji, a ilu od krewnych i znajomych, na kartach debetowych i kredytowych kończąc.

Z raportu wynika, że połowa mieszkańców Ziemi nie ma rachunku w banku,a w krajach rozwijających jeszcze mniej. Polska niestety nie wypada w zestawieniu  najlepiej. Pomimo zacieklej walki banków o rachunki klientów indywidualnych, mamy najwyższy odsetek nieubankowionych osób w grupie rówieśniczej, czyli wśród krajów postkomunistycznych, które razem z nami weszły do UE. Rachunek bankowy ma 70 proc. Polaków w wieku powyżej 15 lat. Na Węgrzech jest to 73 proc., na Słowacji 80 proc., w Czechach 81 proc. Estonia osiągnęła poziom rozwiniętych krajów Europy Zachodniej. Aż 97 proc. społeczeństwa ma rachunek w banku. U nas nawet jeśli ktoś ma konto to nie ma karty. Tylko 37 proc. osób powyżej 15 roku życia posługuje się kartą debetową. Mniejszy odsetek Bank Światowy odnotował  naszym regionie tylko w Rumunii.

Do kart kredytowych mamy jeszcze mniejsze zaufanie niż do debetowych. Używa ich tylko  18 proc. Polaków. W tej kategorii są od nas jeszcze bardziej bojaźliwe społeczeństwa. Na Litwie kartę kredytową ma tylko 13 proc. osób powyżej 15 roku życia. Ale już na sąsiedniej Łotwie 20 proc., a w Estonii aż 30 proc.

 

Kim jest nieubankowiony według Banku Światowego

 

 

Fenomenem pod tym względem jest Izrael, gdzie kartę kredytową ma 80 proc. mieszkańców kraju, podczas gdy kartę debetową tylko 7 proc. Cóż zdaje się, że obywatele tego kraju po prostu dobrze wiedzą, co to jest kredyt i że warto z niego korzystać zwłaszcza, kiedy jest za darmo.


Wracając do Polski, ciekawe jest również to, że niewiele osób zapożycza się u znajomych i rodziny. Tylko 13 proc. Mniejszy odsetek korzystających ze wsparcia pociotków oraz krewniaków jest tylko na Węgrzech - 10 proc. Stosunkowo wysoki odsetek społeczeństwa zadłuża się w instytucjach finansowych. Zatem albo oprocentowanie w polskich bankach jest niskie, albo krewni mają węża w kieszeni.

 

Bank Światowy uważa, że nieubankowienie jest efektem przede wszystkim ubóstwa i braku edukacji. Z badań przeprowadzonych przed rokiem przez TNS Pentor wynika jednak, że w Polsce niekoniecznie tak jest. Owszem, największy odsetek osób bez rachunku pytanych o powody, odpowiedziało, że ma za mało pieniędzy, żeby fatygować bank.Przeważa wśród nich opinia, że banki są drogie.

Sporo osób nie ma konta, bo nie chce, bo uważa, że nic na tym nie zyska. Nie pożyczają pieniędzy więc nie potrzebują kart kredytowych i debetu. Nie ufają bankom i świetnie bez nich się obchodzą. I właściwie mają rację. W mniejszych miejscowościach posiadanie karty bankomatowej to zbędny luksus, bo niby gdzie posiadacz miałby jej używać, skoro sieć POS w sklepach skoncentrowana jest w dużych miastach. Podobnie jest z bankomatami. W Warszawie przy jednej ulicy, np. przy Targowej, są oddziały jedenastu banków. Poza dużymi aglomeracjami konkurencja jest nieporównanie mniejsza. Zatem i ceny depozytów są znacznie niższe. Wielu osobom nie chce się otwierać lokaty tylko po to, żeby dostać odsetki, które co najwyżej w połowie pokryją ubytki spowodowane przez inflację.

 

TNS Pentor o nieubankowionych (badania z maja 2011 r.)

 

Polski system bankowy jest nowoczesny i konkurencyjny, ale skoncentrowany tylko na wzajemnym wyrywaniu sobie klientów. Wyjątkiem od tej reguły jest Bank Pocztowy, tyle że jest to za mały gracz, by mógł znacząco odmienić żenująco niski obraz ubankowienia Polski.

 

Być może coś zmieni się w podejściu banków do mieszkańców polski "powiatowej".  Wybiera się tam Credit Agricole, BGŻ swoją pozycję umacnia, a z tego co słyszę PKO BP uważnie przygląda się tej części rynku. Bank, od kiedy ma wreszcie system CRM, dowiedział się, że tutaj właśnie mieszka jego "twardy elektorat" klientów, najbardziej lojalny, generujący największe przychody, Na razie w banku trwają analizy jak wykorzystać ten potencjał.

 

 

Raport Banku Światowego, wybrane kraje

Polska
Konto w instyuycji finansowej (odsetek mieszkańców w wieku powyżej 15 lat) - 70 proc.
Oszczędności (odłożone w ciągu ostatniego roku w instytucji finansowej) - 18 proc
Kredyt w instytucji finansowej - 10 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 13 proc.
Karta debetowa - 37 proc.
Karta kredyt - 18 proc.

Czechy
Konto - 81 proc.
Oszczędności - 35 proc
Kredyt w banku - 9 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 18 proc.
Karta debetowa - 61 proc.
Karta kredytowa - 26 proc.

Słowacja
Konto - 80 proc.
Oszczędności - 37 proc
Kredyt w banku - 11 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 18 proc.
Karta debetowa - 68 proc.
Karta kredytowa - 20 proc.

Węgry
Konto - 73 proc.
Oszczędności - 17 proc
Kredyt w banku - 9 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 10 proc.
Karta debetowa - 62 proc.
Karta kredytowa - 15 proc.

Rumunia
Konto - 45 proc.
Oszczędności - 9 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 18 proc.
Karta debetowa - 28 proc.
Karta kredytowa - 12 proc.

Bułgaria
Konto - 53 proc.
Oszczędności - 5 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 22 proc.
Karta debetowa - 46 proc.
Karta kredytowa - 10 proc.

Litwa
Konto - 74 proc.
Oszczędności - 20 proc
Kredyt w banku - 6 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 25 proc.
Karta debetowa - 61 proc.
Karta kredytowa - 13 proc.

Łotwa
Konto - 90 proc.
Oszczędności - 13 proc
Kredyt w banku - 7 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 19 proc.
Karta debetowa - 18 proc.
Karta kredytowa - 20 proc.

Estonia
Konto - 97 proc.
Oszczędności - 29 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 25 proc.
Karta debetowa - 92 proc.
Karta kredytowa - 30 proc.

Ukraina
Konto - 41 proc.
Oszczędności - 5 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 37 proc.
Karta debetowa - 34 proc.
Karta kredytowa - 19 proc.

Grecja
Konto - 78 proc.
Oszczędności - 20 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 20 proc.
Karta debetowa - 34 proc.
Karta kredytowa - 17 proc.

Hiszpania
Konto - 93 proc.
Oszczędności - 35 proc
Kredyt w banku - 11 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 12 proc.
Karta debetowa - 62 proc.
Karta kredytowa - 42 proc.

Portugalia
Konto - 81 proc.
Oszczędności - 26 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 7 proc.
Karta debetowa - 68 proc.
Karta kredytowa - 30 proc.

Austria
Konto - 97 proc.
Oszczędności - 52 proc
Kredyt w banku - 8 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 6 proc.
Karta debetowa - 87 proc.
Karta kredytowa - 39 proc.

Niemcy
Konto - 98 proc.
Oszczędności - 56 proc
Kredyt w banku - 13 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 9 proc.
Karta debetowa - 88 proc.
Karta kredytowa - 36 proc.

Szwecja
Konto - 99 proc.
Oszczędności - 64 proc
Kredyt w banku - 23 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 12 proc.
Karta debetowa - 95 proc.
Karta kredytowa - 54 proc.

Chiny
Konto - 64 proc.
Oszczędności - 32 proc
Kredyt w banku - 7 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 25 proc.
Karta debetowa - 41 proc.
Karta kredytowa - 8 proc.

Izrael
Konto - 90 proc.
Oszczędności - 25 proc
Kredyt w banku - 17 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 20 proc.
Karta debetowa - 7 proc.
Karta kredytowa - 80 proc.

Brazylia
Konto - 56 proc.
Oszczędności - 10 proc
Kredyt w banku - 6 proc.
Pożyczka od rodziny, znajomych - 16 proc.
Karta debetowa - 41 proc.
Karta kredytowa - 29 proc.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Eugeniusz Twaróg

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu

Puls Biznesu

Świat / Czas na bankowy rachunek. Sumienia