W Deutsche Banku do 27 października przyjmowane są zapisy na 3-letni produkt inwestycyjno-ubezpieczeniowy db Elita Funduszy XI, a w Raiffeisen Polbanku do 31 października trwa subskrypcja pakietu Perfekcyjny Duet, łączącego lokatę 3-miesięczną z 2-letnim ubezpieczeniem strukturyzowanym. Różnic między oboma produktami jest więcej niż podobieństw, ale wszystko sprowadza się do tego, by przyciągnąć pieniądze klienta do proponowanego koszyka funduszy.
W Deutsche Banku w koszyku fundusze są dwa — pierwszy ze stajni DWS, inwestujący głównie w inne fundusze (tzw. fund of funds), drugi — zarządzany przez Templeton, inwestujący na rynku długu. Przez ostatnie, udane na rynkach finansowych lata, pierwszy zarabiał średnio nieco ponad 12 proc. rocznie, drugi — 9 proc. Klient DB nie będzie jednak partycypował w całości ewentualnych zysków — będzie to od 70 do 90 proc. Od dołu strata będzie ograniczona do zera, przy czym już na wstępie trzeba będzie ponieść opłatę w wysokości 1,5 proc. wpłaconej składki (minimum 2 tys. zł). Ewentualny zysk jest opodatkowany w wysokości 19 proc. W pakiecie z częścią inwestycyjną otrzymujemy standardowe w tego typu produktachubezpieczenie na życie i dożycie.
W Raiffeisenie obok bliźniaczo podobnego ubezpieczenia w skład pakietu wchodzi także lokata na 3 miesiące, oprocentowana według stawki 9 proc. w skali roku. Na nią trafi 40 proc. pieniędzy, wpłaconych przez klienta — minimalnie jest to 8,5 tys. zł, a więc w bezpieczny sposób zarabiać będzie 3,5 tys. zł (zysk netto po trzech miesiącach wyniesie niespełna 64 zł). Reszta trafi na ubezpieczenie. Opłaty wstępnej nie ma, ale suma ubezpieczenia to 95 proc. składki i taki jest też poziom ochrony kapitału na koniec okresu umowy. Pieniądze są inwestowane w koszyk akcji sześciu spółek z sektora medyczno-farmaceutycznego. Ewentualny zysk z inwestycji obliczany jest jako mniejsza z wartości: 14 proc. (czyli około 7 proc. rocznie) lub średnia z sumy stóp zwrotu z koszyka akcji. Na premię złoży się też kupon w wysokości 5 proc., jeśli stopa zwrotu z koszyka spółek będzie nieujemna.
W obu produktach można wcześniej zrezygnować z ubezpieczenia, ale będzie się to wiązało z poniesieniem opłaty w wysokości 1 proc. bieżącej wartości składki.
14 proc. Taki jest maksymalny, dwuletni zysk z części inwestycyjnej pakietu Perfekcyjny Duet w Raiffeisen Polbanku.