Nordea, oprócz oferty IKE, zachęca do przystąpienia do programu przygotowanego dla zainteresowanych zabezpieczeniem sobie przyszłości — Planu Systematycznego Oszczędzania pro. Plan jest połączeniem ubezpieczenia z systematycznym inwestowaniem w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Portfel można sobie zbudować samemu lub z pomocą doradcy, można też go w razie potrzeby modyfikować. Bank nie pobiera opłat manipulacyjnych od wpłacanych składek i przy ich podziale między fundusze. Bezpłatny jest też transfer między funduszami, ale tu uwaga — tylko w przypadku składania zleceń przez internet. Kosztuje też samo prowadzenie Indywidualnego Rachunku Kapitałowego — 10 zł miesięcznie.
Za mniej i więcej
W zależności od wysokości zadeklarowanej składki miesięcznej można wybrać jeden z dwóch wariantów: dla wpłat po 200 zł Plan Systematycznego Oszczędzania pro Optimum, a dla wpłat po 500 zł Plan Systematycznego Oszczędzania pro VIP. Różnica jest w wysokości składki i opłatach za zarządzanie UFK. W pierwszym przypadku opłata ta wynosi 1,9 proc., w drugim jest niewiele niższa — 1,8 proc. Obie powiększają opłaty za zarządzanie pobierane przez poszczególne fundusze, a te zaczynają się od 0,8 proc. w przypadku funduszy rynku pieniężnego i dochodzą do 4 proc. w przypadku funduszy akcyjnych i surowcowych. W PSO oferowanym przez TFI jest więc taniej, choć oferta na ogół nie jest tak zróżnicowana. W ofercie Nordei do dyspozycji jest ponad 70 funduszy zarządzanych przez różne TFI, m.in.: BZ WBK, Union Investment, Quercus, Noble Fund czy Legg Mason. Są też fundusze instytucji zagranicznych, takie jak Fidelity, HSBC, Schroders. Jest więc w czym wybierać.
Także dla nieregularnych
Systematyczne oszczędzanie jest najbezpieczniejsze, ponieważ ryzyko rozpoczęcia inwestycji w najmniej dogodnym momencie jest ograniczone poprzez uśrednianie ceny kupna jednostek funduszu, ale osoby o nieregularnych dochodach mogą wpłacać zadeklarowane kwoty nie tylko co miesiąc. W Planie Systematycznego Oszczędzania pro można robić to również raz na kwartał, co pół roku albo raz w roku. W każdej chwili można też wpłacać składki dodatkowe, podobnie jak w innych ofertachubezpieczeniowych. Trzeba się też liczyć ze związaniemsię z bankiem na dłużej, ponieważ opłaty umorzeniowe są bardzo wysokie. W pierwszych dwóch latach polisowych wartość wykupu wynosi 40 proc., w trzecim 50 proc., potem systematycznie rośnie, ale niewiele, dopiero po 9 latach można liczyć na odzyskanie całego zgromadzonego kapitału. Strategia przywiązania klienta do rachunku na dekadę nie sprawdziła się w wielu polisach oferowanych na podobnych warunkach, które stawiają inwestorów w sytuacji patowej. Jest to więc propozycja dla osób absolutnie pewnych swoich. Umowa Planu Systematycznego Oszczędzania pro podpisywana jest na czas nieokreślony, a dopiero po pięciu latach można składki zawiesić do 12 miesięcy albo zmienić umowę na bezskładkową. Wytrwać jednak trzeba przynajmniej 10 lat.
JUŻ PISALIŚMY: W „PB” z 18 sierpnia opisaliśmy program systematycznego inwestowania w Banku Millennium, z 20 sierpnia — w BGŻ Optima, a z 25 sierpnia — w PKO Banku Polskim. Artykuły można przeczytać w internetowym wydaniu „Pulsu Biznesu” puls biznesu.pb.pl