Z danych Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) wynika, że w ciągu ostatnich sześciu lat przedsiębiorcom udzielone zostały gwarancje Biznesmax o wartości 7,32 mld zł. Zabezpieczono nimi kredyty na łączną kwotę ok. 12,4 mld zł. Dzięki temu łatwiejszy dostęp do finansowania innowacyjnych projektów i ekologicznych rozwiązań miało ok. 3,2 tys. mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
W obecnej perspektywie unijnej w prowadzeniu tego typu przedsięwzięć pomagają MŚP dwa rodzaje gwarancji: Biznesmax Plus i Ekomax. Finansuje je program Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG). W puli jest ponad 1,8 mld zł, z czego kwota 625 mln zł dofinansuje kredyty w formie dopłat do kapitału lub odsetek. Eksperci BGK szacują, że wspomniane gwarancje ułatwią przedstawicielom biznesu zaciągnięcie kredytów o łącznej wartości 5,5 mld zł.
– Fundusze europejskie dostępne w BGK wspierają przedsiębiorstwa. Dzięki mechanizmowi gwarancyjnemu obniżają one ryzyko inwestycyjne, pozwalają przedstawicielom biznesu na odważniejsze podejmowanie wyzwań związanych z cyber- i ekoinnowacjami oraz poszukiwanie nowych rozwiązań dotyczących energetyki – mówi Jan Szyszko, wiceminister funduszy i polityki regionalnej.
Firmy o średniej kapitalizacji
Tomasz Robaczyński, członek zarządu BGK, wyjaśnia, że beneficjentami gwarancji z dopłatami do kredytów będą nie tylko MŚP, ale również firmy typu small mid-cap i mid-cap, czyli przedsiębiorstwa o średniej kapitalizacji i zatrudniające odpowiednio: do 499 i do 3 tys. pracowników.
– Wsparcie BGK pomoże zwiększyć innowacyjność i efektywność energetyczną firm – podkreśla Tomasz Robaczyński.
Agnieszka Wykrzykowska, senior menedżer w Grant Thornton, przypomina, że Biznesmax Plus to gwarancje spłaty kredytów inwestycyjnych lub obrotowych.
– Są one udzielane z programu FENG. Przedsiębiorca ma możliwość otrzymania dotacji w formie dopłaty do oprocentowania lub kapitału kredytu. Budżet na te cele wynosi odpowiednio 100 mln zł i 235 mln zł. Uzyskanie gwarancji jest zwolnione z opłaty prowizyjnej – tłumaczy Agnieszka Wykrzykowska.
Poznaj program warsztatu online "Alternatywne Spółki Inwestycyjne (ASI) - studium przypadku" >>
Pomoc publiczna
Co ważne, wsparcie BGK jest formą pomocy publicznej, czyli de minimis lub regionalną pomocą inwestycyjną. Ta pierwsza – jak wyjaśnia Agnieszka Wykrzykowska – wesprze dopłaty do oprocentowania kredytu obrotowego. Natomiast pierwsza, jak i druga pomoże spłacić przedsiębiorcom kapitał kredytu inwestycyjnego. Dzięki tej możliwości firmy, które już wyczerpały limit pomocy de minimis, nie są wykluczone ze wsparcia BGK.
– W związku z tym, że udzielana gwarancja jest pomocą publiczną, to zabezpieczony nią kredyt nie może być przeznaczony na pokrycie kosztów projektu, na które przedsiębiorca otrzymał dofinansowanie unijne lub zamierza się o nie ubiegać – zaznacza Agnieszka Wykrzykowska.
Kto może liczyć na dopłaty do kapitału kredytów inwestycyjnych? Przedsiębiorcy, którzy prowadzą innowacyjne projekty polegające m.in. na ulepszeniu produktów lub procesów. Dobrze widziane są także przedsięwzięcia związane z odnawialnymi źródłami energii i gospodarką o obiegu zamkniętym. W grę wchodzą również projekty zakładające automatyzację i zwiększenie cyberbezpieczeństwa firm.
– Wysokość dopłaty do kapitału kredytu inwestycyjnego jest obliczana od jego wypłaconej kwoty. W przypadku realizacji inwestycji innowacyjnej – na poziomie co najmniej przedsiębiorstwa – lub ekologicznej wynosi ona 10 proc. Natomiast przy realizacji projektów zakładających transformację cyfrową firm będzie to 20 proc. – podkreśla senior menedżer w Grant Thornton.
Z kolei gwarancje Biznesmax Plus wesprą kredyty obrotowe przeznaczone na bieżącą działalność innowacyjnych przedsiębiorstw. Maksymalna wysokość dopłaty do oprocentowania będzie zależała od dostępności limitu pomocy de minimis.
Bez opłaty prowizyjnej
Drugi rodzaj gwarancji spłaty kredytów to Ekomax. One również są udzielane z pieniędzy pochodzących z programu FENG. W puli jest 290 mln zł
– Przedsiębiorca może liczyć na dotację w formie dopłaty do kapitału kredytu. Uzyskanie takiej gwarancji jest zwolnione z opłaty prowizyjnej. Stanowi ona również formę pomocy publicznej, czyli de minimis lub regionalną pomocą inwestycyjną – wskazuje Agnieszka Wykrzykowska.
Na dopłatę do kapitału kredytu mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy prowadzą inwestycje zakładające poprawę efektywności energetycznej MŚP i firm typu small mid-caps i mid-caps. Drugi typ projektów to przedsięwzięcia zakładające termomodernizację budynków i oszczędność zużycia energii pierwotnej.
– Wysokość dopłaty do kapitału kredytu inwestycyjnego wynosi 20 proc i jest obliczana od jego wypłaconej kwoty. Elementem obligatoryjnym w przypadku ubiegania się o gwarancję i dopłatę jest audyt energetyczny przedsięwzięcia – podkreśla senior menedżer w Grant Thornton.
Warto zaznaczyć, że przedsiębiorcy mogą dopiąć wszystkich formalności związanych z kredytem, gwarancją i dopłatą w jednym z 14 banków mających zawarte umowy o współpracy z BGK.