Fakt, że pozytywna historia kredytowa działa na naszą korzyść jest niezaprzeczalny. Nie wszyscy jednak wiedzą jak ona powstaje, jakie informacje ją tworzą i w jaki sposób trafiają do BIK.
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o zobowiązaniach kredytowych klientów banków i SKOK-ów (w tym np. kredytach gotówkowych, hipotecznych, debetach w koncie lub zobowiązaniach na karcie kredytowej). Są to dane osobowe, umożliwiające identyfikację danego klienta, informacje o złożonych wnioskach kredytowych oraz aktualnych bądź spłaconych kredytach z uwzględnieniem terminowości ich spłat. Blisko 90 proc. tych danych to informacje pozytywne. Świadczą o rzetelnie spłacanych zobowiązaniach i pozwalają klientom budować to co nazywamy „pozytywną historią kredytową”. Baza BIK nie jest tzw. „czarną listą dłużników”, jak często mylnie jest nazywana.
Obecnie z Biurem współpracuje już 98 proc. polskich banków komercyjnych i 95 proc. banków spółdzielczych. BIK gromadzi informacje według ściśle określonych procedur, w różnych bazach w zależności od charakteru informacji. W momencie złożenia przez Klienta wniosku kredytowego Bank lub SKOK chcąc pozyskać informacje o danej osobie wysyła zapytanie do BIK. Wszystkie zapytania gromadzone są w Bazie Informacji o Zapytaniach (BIOZ). Baza ta jest aktualizowana w czasie rzeczywistym, czyli w momencie kiedy wysyłane jest zapytanie. W odpowiedzi z BIK do Banku przesyłany jest Raport kredytowy dotyczący danej osoby, na podstawie którego można stwierdzić czy ma ona inne zobowiązania, a jeśli tak to jak je spłacała.
Raport nie zawiera żadnych opinii ani rekomendacji, jest tylko informacją. O przyznaniu kredytu nie decyduje więc BIK, tylko bank. Dane z Raportu mają pomóc w ocenie rzetelności danej osoby oraz oszacować czy będzie w stanie spłacać zaciągnięty kredyt, dysponując konkretnym miesięcznym budżetem. Dodatkowo Raport zawiera informacje z przeszukania Systemu Dokumenty Zastrzeżone (system prowadzony przez Związek Banków Polskich), w którym gromadzone są informacje o utraconych dokumentach. Dzięki tej informacji może być udaremniona próba wyłudzenia kredytu z wykorzystaniem skradzionych dokumentów.
Kiedy Bank lub SKOK udzieli kredytu informacja o tym fakcie wraz z danymi identyfikacyjnymi klienta trafia do Bazy Informacji o Rachunkach Kredytowych (BIORK). Od momentu udzielenia kredytu do jego spłaty informacje o nim są aktualizowane przez Bank lub SKOK co najmniej raz w miesiącu. Tak więc w bazie tej znajdują się wszystkie dane na temat aktualnego stanu spłacania rat, wraz z historią kredytową dotyczącą danego kredytu.
Za zapewnienie poprawności i wiarygodności informacji dostarczanych do BIK odpowiedzialne są Banki i SKOK-i. BIK nie ma możliwości dokonywania zmian w przetwarzanych danych. Jedynie instytucja, z której pochodzą dane może je korygować lub aktualizować. Jeśli więc Klient dowie się, że jakaś informacja o nim jest nieprawidłowa albo nieaktualna, powinien zwrócić się z prośbą do właściwego Banku lub SKOK-u z wnioskiem o korektę danych. Informacje gromadzone w bazach BIK objęte są tajemnicą bankową. System odpowiednich zabezpieczeń i procedur całkowicie uniemożliwia dostęp osób nieuprawnionych do informacji o klientach. A skąd można się dowiedzieć, czy informacje na mój temat w BIK są aktualne?
Każdy może sam sprawdzić jakie dane na jego temat przekazano do BIK. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek, na podstawie którego Biuro Obsługi Klienta przygotowuje właściwy Raport. Do wyboru jest kilka możliwości. „Raport PLUS” i „Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej” (udostępniane odpłatnie). Dzięki Raportowi PLUS poznamy dane dotyczące aktualnego stanu posiadanych zobowiązań kredytowych, oraz ewentualnych zaległości. Opisuje on też stan poręczanych przez wnioskodawcę zobowiązań, oraz wszystkich spłaconych i zamkniętych kredytów. Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej zawiera dodatkowo tzw. scoring (ocenę punktową klienta). Aby je otrzymać należy wypełnić wniosek, który dostępny jest w BOK, lub na stronie internetowej www.bik.pl. Wypełniony wniosek wystarczy złożyć w Biurze Obsługi Klienta, lub wysłać listem poleconym. Gotowy Raport można odebrać osobiście lub również otrzymać pocztą. Zgodnie z przepisami raz na 6 miesięcy każdy może bezpłatnie uzyskać informacje o danych jakie na jego temat znajdują się w BIK.
Użytkownicy bankowych kont internetowych iPKO, Inteligo oraz Meritum Bank mogą pobierać Raport PLUS online, za pośrednictwem tych właśnie kont. Dostępność internetowa pozwala szybko i na bieżącego monitorować stan swoich zobowiązań oraz poprawność danych.
Dzięki umiejętnie kształtowanej historii kredytowej każdy Klient banku lub SKOK-u może liczyć na ułatwiony proces kredytowy.
Więcej na stronie http://www.bik.pl