To sposób finansowania wyższych emerytur. Polacy mają świadomość, że opieranie swojej przyszłości wyłącznie na obecnie funkcjonującym systemie emerytalnym sprawi, że po przejściu na emeryturę ich sytuacja finansowa gwałtownie się pogorszy. Zdają sobie sprawę z potrzeby dodatkowego oszczędzania. Niestety, jak pokazują kolejne raporty i badania, Polacy nie oszczędzają — a powinni…
Z których produktów dostępnych na polskim rynku warto skorzystać i dlaczego? Oszczędzanie na emeryturę staje się coraz prostsze i bardziej dostępne. Jest coraz więcej produktów, w których można oszczędzać i które zabezpieczą naszą przyszłość: pracownicze programy emerytalne (PPE), IKE, IKZE. PPE są skierowane do zakładów pracy, natomiast IKE i IKZE umożliwiają indywidualne systematyczne odkładanie pieniędzy, do którego zachętą są ulgi podatkowe zapewnione przez ustawodawcę. Zarówno IKE, jak i IKZE są oferowane przez PZU. Oba produkty są długookresowe, dlatego też klient powinien przy wyborze kierować się stabilnością, bezpieczeństwem i zaufaniem do firmy, która je oferuje.
Jakie mogą być konsekwencje braku oszczędności na starość? Według analiz, w ciągu najbliższych kilkudziesięciu lat stopa zastąpienia dotycząca emerytur spadnie dwukrotnie, średnio do około 30 proc. Emerytury będą więc bardzo niskie. Powodem tego są zmiany demograficzne — starzenie się społeczeństwa, stosunek liczby osób aktywnych zawodowo do emerytów będzie się zmniejszać. Dodatkowo, po obniżeniu wysokości składki przekazywanej przez ZUS do OFE z 7,3 proc. do 2,3 proc. wynagrodzenia pracownika, skala zabezpieczenia emerytalnego z OFE uległa obniżeniu. Dlatego też indywidualne systematyczne oszczędzanie staje się koniecznością.
Jak zachęcić Polaków do samodzielnego oszczędzania na emeryturę? Zachętą są ulgi podatkowe. W IKE nie zapłacimy „podatku Belki”, jeżeli będziemy oszczędzać do emerytury, a odkładanie na IKZE wiąże się z bieżącą ulgą podatkową — daje możliwość odliczenia wpłaconych kwot od podstawy opodatkowania w danym roku. IKE i IKZE mogą być oferowane przez banki, powszechne towarzystwa emerytalne, zakłady ubezpieczeń, towarzystwa funduszy inwestycyjnych i domy maklerskie. Należy jednak pamiętać, że można mieć tylko jedną umowę IKE i tylko jedną umowę IKZE w tym samym czasie, niezależnie od instytucji, w której oszczędzamy.
WERONIKA DEJNEKA
dyrektor biura produktów inwestycyjnych PZU