Proces ubiegania się o kredyt obrotowy z gwarancją de minimis jest bardzo podobny do standardowej procedury kredytowej. Jedyną różnicą jest konieczność załączenia wniosku o udzielenie gwarancji. Kredytobiorca nie musi składać go bezpośrednio w Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) — wystarczy, że zaniesie go do oddziału banku, w którym ubiega się o kredyt obrotowy.
Wypełnienie wniosku
Wniosek składa się z czterech części. Pierwsza zawiera dane wnioskodawcy: nazwę firmy, rok założenia, adres, druga — informacje o jego sytuacji ekonomicznej. W trzeciej części przedsiębiorca wpisuje informacje dotyczące prowadzonej działalności gospodarczej, w związku z którą ubiega się o pomoc de minimis. Są bowiem branże, które o wsparcie BGK starać się nie mogą. Zaliczają się do nich m.in.: rybołówstwo i akwakultura, produkcja rolna związana z uprawą lub hodowlą czy wydobycie węgla kamiennego. W ostatniej części wniosku przedsiębiorca musi zdeklarować, czy wcześniej korzystał z jakiejkolwiek pomocy publicznej.
— Wnioskodawca jest zobowiązany do złożenia oświadczenia o wysokości pomocy de minimis, jaką otrzymał w roku podatkowym, w którym ubiega się o gwarancję,i dwóch poprzednich latach podatkowych. Wartość pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może bowiem przekroczyć 200 tys. EUR lub 100 tys. EUR w sektorze transportu drogowego — zaznacza Dariusz Daniluk, prezes BGK.
Podstawą do złożenia takiego oświadczenia są zaświadczenia wydawane bezpośrednio po otrzymaniu takiej pomocy. Jeśli przedsiębiorca nie ma dokumentów potwierdzających wielkość otrzymanej pomocy, powinien uzyskać informacje w instytucjach, które udzieliły mu wsparcia. BGK podpowiada, jakie rodzaje pomocy de minimis przedsiębiorca powinien wpisać do wniosku. Są to np.: dofinansowanie na szkolenia lub zatrudnienie pracownika, zwolnienia podatkowe, rozłożenie zaległości ZUS, dokonanie jednorazowej amortyzacji, pomoc publiczna z Regionalnego Programu Operacyjnego, ZUS, urzędu skarbowego czy Państwowego Funduszu Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych. Po otrzymaniu wszystkich dokumentów bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej. Pozytywny wynik i spełnione warunki formalne do udzielenia gwarancji de minimis otwierają drogę do kredytu ze wsparciem BGK.
Kilka podpisów
Po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę zawierana jest umowa. — Wraz z jej podpisaniem kredytobiorca wystawia na rzecz Banku Gospodarstwa Krajowego weksel własny z deklaracją wekslową i oświadczenie o poddaniu się egzekucji — mówi prezes BGK.
Przedsiębiorca prowadzący działalność jako osoba fizyczna podpisuje się także pod oświadczeniem o ochronie danych osobowych. Ponadto, jeśli pozostaje on w związku małżeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa, podpis pod deklaracją wekslową składa również małżonek. Po dopełnieniu formalności bank kredytujący wydaje zaświadczenie o wysokości otrzymanej pomocy de minimis w dniu udzielenia gwarancji. Warto je zachować na okazję ubiegania się o kolejną dotację. Gwarancja jest udzielana maksymalnie na 27 miesięcy, a jej kwota nie może przekroczyć 3,5 mln zł. Pokrywa ona maksymalnie 60 proc. kredytu. Zgodnie z założeniami programu, przedsiębiorca, który uzyska gwarancję przed 31 grudnia 2013 r., przez pierwsze 12 miesięcy nie będzie płacił prowizji. W kolejnym roku jej wysokość będzie wynosić 0,5 proc. od kwoty gwarancji de minimis.
— Przed upływem 12 miesięcy bank kredytujący pobiera opłatę prowizyjną za drugi rok obowiązywania gwarancji i przekazuje ją do BGK piątego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym rozpoczął się kolejny okres gwarancji — wyjaśnia Dariusz Daniluk.
Niewypłacalność
Banki o wiele chętniej udzielają kredytów obrotowych przedsiębiorcom starających się o wsparcie BGK, bo mają pewność spłaty w razie niewypłacalności kredytobiorcy. W takiej sytuacji bank kredytujący wzywa BGK do zapłaty, a ten ma 15 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwaniana uregulowanie zobowiązania. Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorca ma problem z głowy. Staje się on dłużnikiem Banku Gospodarstwa Krajowego.
— Po dokonaniu wypłaty z gwarancji BGK nalicza od wypłaconej kwoty odsetki w wysokości czterokrotności obowiązującej stopy kredytu lombardowego NBP — mówi Dariusz Daniluk. Działania windykacyjne prowadzone są przez bank kredytujący na podstawie umowy powierzenia lub cesji wierzytelności.